Хотя вы, вероятно, много слышали о преимуществах пенсионного планирования Roth IRA, вы, возможно, не знакомы с концепцией планирования недвижимости Roth IRA. По данным Исследовательского института по пособию сотрудников (EBRI), почти 30% всех американцев имеют ИРР Рот, а остатки на счетах в IRA Roth выросли более чем на 50% в период между 2010 и 2013 годами. В 2013 году инвесторы внесли взносы в размере 6 млрд. Долл. США в IRA Roth в отличие от всего лишь 4 долларов США. 61 миллиард депозитов для традиционных IRA.

Неудивительно, что в последние годы популярность Roth IRA возросли. К ценному дополнению к любому пенсионному портфелю, Roth IRA начисляет прибыль на основе налогообложения. Однако эти доходы не облагаются налогом, если вы отвечаете определенным требованиям. В довершение всего, в отличие от традиционной ИРА (которая отсекает взносы в возрасте 70 лет), ИРР Рот позволяет продолжать вклады без возрастных ограничений.

В дополнение ко всем этим преимуществам существует еще одно известное преимущество Roth IRA: он также функционирует как невероятно эффективный инструмент планирования недвижимости.

Планирование недвижимости Roth IRA 101

К настоящему времени вы, вероятно, знаете, что планирование недвижимости - это процесс управления вашими активами, так что, когда вы умрете, ваши бенефициары получат наилучшее наследство и будут обладать минимальными налогами на недвижимость. (Подробнее об этом читайте 6 «Планирование недвижимости». )

Как именно вы используете свой Roth IRA в качестве инструмента планирования недвижимости? Это так же просто, как 1-2-3:

1. Вы накапливаете без налогов доллары на протяжении всей вашей жизни.

Одним из огромных преимуществ Roth IRA является отсутствие минимальных требований к изъятию в любом возрасте. С помощью традиционной ИРА вы вынуждены ежегодно получать минимальные минимальные распределения (RMD), как только вы станете 70½. Поскольку у вас есть налоговый вычет, когда вы депонировали средства, вы должны платить налоги за требуемые изъятия в качестве обычного дохода.

Но взносы Roth IRA сделаны с долларами после уплаты налогов. Roth не только позволяет вам оставить свою учетную запись нетронутой, чтобы она могла расти без налогов, но любые сделанные вами изъятия не облагаются налогом. Более того, вы можете вносить в него взносы Roth IRA до тех пор, пока у вас есть доход от работы. Это означает, что вы можете продолжать аккумулировать безналоговые доллары для своего имущества и передавать его всем своим наследникам после того, как вы умрете. (См. Также Как работает IRA Roth после выхода на пенсию .)

2. Вы называете своих бенефициаров.

Когда вы настраиваете свою учетную запись Roth IRA, у вас есть возможность назвать одного или нескольких бенефициаров. Если вы не называете бенефициара, обычно активы Roth IRA будут отправляться либо в ваше имение, либо в ваш супруг, в зависимости от правил вашего инвестиционного брокера. Однако ваши наследники не будут пользоваться теми же налоговыми льготами, которые были бы, если бы вы назвали их бенефициарами.Кроме того, вы можете быть настолько конкретными, насколько вам бы хотелось, когда вы называете бенефициаров для вашей Roth IRA. Вы можете даже установить проценты или фиксированные суммы для каждого наследника.

3. Ваши наследники берут деньги после смерти.

После того, как вы умрете, ваши названные бенефициары будут обязаны принимать обязательные минимальные изъятия из вашей IRA Roth каждый год. Пока ваш аккаунт Roth открыт более пяти лет, эти изъятия будут абсолютно безналоговыми для ваших бенефициаров. Еще лучше, если ваши наследники берут минимальный взнос и оставляют остаток остатка на счете незатронутым, счет будет продолжать расти без налогов. Это означает, что ваши бенефициары могут продолжать снимать налоги без налогов в течение многих лет - иногда даже на всю оставшуюся жизнь. Для получения дополнительной информации прочитайте 4 клиента с ошибками со своими Ротскими ИРА и их имуществом .

Итог

Нет сомнений в том, что IRA Roth предлагают значительные преимущества для пенсионного планирования, включая некоторые значительные налоговые преимущества. Кроме того, эти учетные записи могут стать мощным инструментом планирования недвижимости. Если вы играете в свои карты прямо с помощью вашей Roth IRA, вы можете оставить большую сумму денег своим наследникам, которые могли бы предоставить им поток безналогового дохода на всю жизнь.