Традиционный 401 (k) преобразуется в Roth 401 (k) с использованием встроенного преобразования Рот. Для выполнения этого преобразования у разных поставщиков плана есть различные формы или онлайн-документы. Лица должны связаться с поставщиками своих планов для получения подробной информации.
Преимущество Roth 401 (k) заключается в том, что инвестиции могут объединяться без налогов, а не только с отложенным налогом, как это было бы в традиционном 401 (k). Недостатком является то, что налоги должны быть уплачены на сумму конверсии Рот по текущей ставке налога.
Преобразование Рот особенно выгодно для человека, который находится в низком налоговом бремени, но ожидает, что он окажется в более высокой налоговой группе при выходе на пенсию. Преобразование Рот может также обратиться к лицам с высоким уровнем собственного капитала, заинтересованным в создании беззаботной среды для инвестиций в совокупности для рассмотрения наследования. Чем меньше возраст человека, начинающего инвестировать в Roth 401 (k), тем больше лет отсутствия налогов.
Конверсии Roth могут выполняться в натуральной форме, что означает, что инвестиции не обязательно должны быть ликвидированы для завершения конверсии. Однако этот параметр ограничен тем, что позволяет администратор плана. Существуют некоторые ограничения в отношении фондов или ценных бумаг, которые могут быть переданы: они должны быть наделены, и работодатели могут предусматривать произвольные ограничения на то, когда и в какой степени могут быть сделаны конверсии Рот.
Служба внутренних доходов регулирует максимальный взнос в Roth 401 (k) в год, а также в том случае, когда и в какой сумме должны быть распределены. Цель многих людей состоит в том, чтобы свести к минимуму эти распределения и позволить сэкономить на соединение как можно дольше.
Я 80-летний человек, увеличивая требуемые минимальные платежи (RMD). Я планирую преобразовать свою IRA в Roth IRA и заплатить налоги за общий RMD. Смогу ли я вывести средства из Рот в год после конвертации? Я понимаю
Во-первых, некоторую справочную информацию: налоговый режим распределения Roth IRA зависит от того, квалифицируется ли распределение. Квалифицированные распределения от IRA Roth являются налоговыми и штрафными, но неквалифицированные распределения могут быть подвергнуты налогообложению и штрафу за раннее распространение.
Мне 59 (а не 59. 5), а моему мужу 65 лет. Мы участвуем в ПРОСТОЙ ИРА с нашей компанией уже более двух лет. Можем ли мы преобразовать SIMPLE IRA в Roth IRA? Если мы сможем конвертировать, мы должны платить налог на деньги SIMPLE IRA, размещенные в Roth? Являются ли t
В течение первых двух лет после того, как была создана ПРОСТАЯ ИРА, активы, хранящиеся в SIMPLE IRA, не должны передаваться или переходить на другой план выхода на пенсию. Поскольку вы выполнили двухлетнее требование, ваши активы SIMPLE IRA могут быть преобразованы в Roth IRA.
У меня есть 403 (б) от старого работодателя. Я хотел бы преобразовать его в 401 (k). Как я могу это сделать?
IRS говорит, что вы можете свернуть план 403 (b) в план 401 (k), если теперь вы работаете на работодателя, который предлагает план 401 (k). Вы также можете переложить план 403 (b) в план самозанятого 401 (k), если вы работаете самостоятельно. Однако, если вы работаете на работодателя, который не предлагает план 401 (k), то вы не можете свернуть план 403 (b) в любой тип плана 401 (k).