Компании кредитных карт определяют ваш кредитный лимит посредством сложного процесса, называемого андеррайтингом, который работает в соответствии с математическими формулами, значительным тестированием и анализом. Информация о процедуре защищена, так как именно она делает деньги. Суть в том, что эта система вычислений помогает компании решить, кто будет одобрять, с какой скоростью и какой лимит. Чем выше кредитный лимит, тем больше компания указывает, что она доверяет заемщику погасить свой долг. Вот основные принципы, используемые эмитентами для определения суммы вашего кредита.

Карты с предустановленными суммами

Некоторым компаниям нравится держать их просто. Они предлагают заявителям множество кредитных карт, которые поставляются с предопределенными суммами. Выбор может включать в себя зеленая карта с минимальным размером $ 1 000, золотая карта с лимитом $ 2 000 и элитная платиновая карта с лимитом $ 5 000. Кандидаты могут выбрать платиновую карту, но кредитный рейтинг и уровень дохода, которые определяют, одобряет ли компания заемщика для этой или любой карты. Компания хочет, чтобы заявители погасили свои долги, поэтому ее оценка зависит от кредитной истории человека. Если компания достаточно впечатлена, то она может даже поднять предоплаченную сумму карты с 10 до 20%, чтобы отразить кредитный рейтинг заемщика.

Кредитная история

Большинство компаний проверяют ваши кредитные отчеты и уровень валового годового дохода для определения вашего кредитного лимита. К факторам, которые могут относиться к эмитентам, относятся история вашего погашения, длина вашей кредитной истории и количество кредитных счетов в вашем отчете. К ним относятся ипотечные кредиты, студенческие ссуды, автокредиты, личные займы и тому подобное. Эмитенты также проверяют количество запросов, инициированных в вашем кредитном отчете, а также количество уничижительных знаков, таких как банкротства, собрания, гражданские решения или налоговые залоги. Компания берет на себя ваш лимит.

Другие переменные

Процесс андеррайтинга варьируется от компании к компании. Некоторые эмитенты также проверяют кредитные отчеты заявителей, чтобы узнать, какие ограничения существуют на других кредитных картах. Другие агентства сравнивают различные типы баллов, такие как кредитная оценка заявителя и оценка банкротства, чтобы определить, сколько средств для финансирования заемщика. Эмитенты могут также учитывать историю работы лица или отношение долга к доходу (DTI), чтобы решить, какой риск для него является заявитель. Чем более вероятна история работы человека и чем ниже его долг, тем больше вероятность того, что человек получит увеличенные средства.

Как держатели карт могут подать заявку на увеличение средств

Кандидаты с большей вероятностью получат свой кредит, если они накопили рекорд по регулярным покупкам на своей карте каждый месяц и полностью погасили свой баланс в срок.Компании, как правило, переоценивают каждые шесть месяцев и могут автоматически повышать кредитные суммы заявителей, если они этого заслуживают. Некоторые эмитенты сообщают держателям карт о том, что они имеют право, и спрашивают, хотят ли они подать заявку на увеличение средств. Владельцы карт могут также запрашивать увеличение и поддерживать их запрос, показывая, что они были ответственными пользователями. С другой стороны, эмитенты склонны снижать кредитный лимит, если держатели карт отстают в своих выплатах или превышают лимиты своих кредитных карт. Вы можете проверить свой лимит, позвонив в свою компанию или зарегистрировавшись в своей учетной записи.

Нижняя линия

Компании с кредитными картами в значительной степени определяют лимит кредитной карты заявителя по процессу андеррайтинга, который варьируется от компании к компании, но, как правило, включает в себя вычислительные факторы, такие как кредитная оценка заявителя, история кредитной карты производительности и уровня доходов. Держатели карт могут повысить свой кредитный лимит, заплатив вовремя и соблюдая кредитный лимит. Experian PLC (EXPN. L) рекомендует заемщикам увеличить свой кредитный уровень, но они используют лишь небольшую сумму, чтобы отполировать свои кредитные баллы.