a:

Банки входят в число наиболее заемных учреждений в Соединенных Штатах; комбинация банков с долевым резервом и Федеральная корпорация страхования депозитов, или FDIC, обеспечили банковскую среду с ограниченными кредитными рисками. Чтобы компенсировать это, три отдельных регулирующих органа, FDIC, Федеральный резерв и контролер валюты, рассматривают и ограничивают коэффициенты плеча для американских банков. Это означает, что они ограничивают, сколько денег может быть заимствовано относительно того, сколько капитала банки посвящают своим собственным активам. Уровень капитала важен, потому что банки могут «записывать» часть капитала своих активов, если общие активы снижаются. Активы, финансируемые за счет долга, не могут быть записаны, поскольку владельцы облигаций и вкладчики банка обязаны этим фондам.

Что такое коэффициент плеч?

Не очень полезно смотреть только на общую сумму займов, сделанных банком. Без дополнительного контекста, слишком сложно узнать, слишком ли заемный капитал банка. Регуляторы преодолевают это, используя отношение активов к капиталу на балансе банка или его «коэффициент кредитного плеча». Более высокий коэффициент кредитного плеча означает, что банк должен использовать больше капитала для финансирования своих активов, по крайней мере, по отношению к общей сумме заемных средств.

Банк предоставляет деньги, «заимствованные» у своих клиентов, которые вкладывают деньги там. В каком-то смысле все эти депозиты представляют собой кредиты, выданные банку, которые могут быть выписаны в любое время. Банки часто имеют других, более традиционных кредиторов. Коэффициент левериджа используется для определения того, сколько задолженности банк имеет относительно своего капитала, в частности «капитал первого уровня», включая обыкновенные акции, нераспределенную прибыль и другие активы.

Как и в любой другой компании, для банка более безопасно иметь более высокий коэффициент кредитного плеча. Теория заключается в том, что банк должен использовать свой собственный капитал для кредитования или инвестиций или продажи своих наиболее заемных или рискованных активов. Это связано с тем, что меньше кредиторов и / или меньше риска дефолта, если экономика поворачивается на юг, а инвестиции или займы не погашаются.

Банковское регулирование кредитного плеча Коэффициенты

Банковские правила для коэффициентов кредитного плеча очень сложны. Федеральный резерв создал руководящие принципы для банковских холдинговых компаний, хотя эти ограничения варьируются в зависимости от «рейтинга», присвоенного банку. В целом, банки, которые испытывают быстрый рост или сталкиваются с операционными или финансовыми трудностями, необходимы для поддержания более высоких коэффициентов кредитного плеча.

Существует несколько форм требований к капиталу и минимальных резервных коэффициентов, размещенных в американских банках через FDIC и контролера валюты, которые косвенно влияют на коэффициенты кредитного плеча.Уровень контроля за кредитными коэффициентами увеличился со времен Великой рецессии 2007-2009 годов, и обеспокоенность по поводу того, что крупные банки «слишком велики, чтобы терпеть неудачу», выступая в качестве визитной карточки, чтобы банки стали более платежеспособными.

Эти ограничения, естественно, ограничивают объем выданных кредитов, потому что труднее и дороже привлечь капитал, чем брать средства. Более высокие требования к капиталу могут уменьшить дивиденды или уменьшить стоимость акций, если выпущено больше акций.