Robo-advisors - одна из самых горячих историй в финансовых средствах массовой информации. И они должны быть, поскольку активы, вложенные в эти фирмы, продолжают расти.

Появление онлайн-финансовых консультантов ускорило изменения в том, как работают более традиционные финансовые консультанты и консалтинговые фирмы, что очень позитивно. Точно так же, как и традиционные финансовые консультанты, не все робо-советники одинаковы. Кроме того, масштабы и услуги робо-консультантов продолжают развиваться, и в некоторых случаях они интегрируются с более традиционными советниками. Давайте рассмотрим некоторые из robo-консультантов и различия в предлагаемых услугах.

Ориентированный на начинающих

Learnvest фокусируется на бюджетировании и основном финансовом планировании и, похоже, ориентирован на молодых инвесторов. Learnvest - хороший пример службы, объединяющей технологии с человеческим прикосновением, поскольку каждый клиент работает с финансовым планировщиком по телефону.

Первоначальный взнос составляет 299 долларов США, а затем ежемесячная плата в размере 19 долларов США. Примечание. В то время как Learnvest предоставляет подробный анализ портфеля и рекомендации по инвестициям, они фактически не инвестируют деньги для своих клиентов. Это зависит от клиента в любом кастодиане, который они выбирают. (Подробнее см. Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Betterment фокусируется на инвестировании и внедрении своих автоматизированных услуг с использованием фондовых биржевых фондов (ETF). Их сборы основаны на проценте активов и варьируются от 0,15% до 0,35% в зависимости от размера вашей учетной записи. Ваши деньги распределяются на основе результатов их инструмента определения цели на основе одного из их модельных портфелей. Для инвесторов с активами, превышающими $ 500 000, доступны индивидуальные портфели. (Подробнее см. Ниже: Что является лучшим Robo-Advisor? )

Betterment также предлагает услугу по сбору налогов для тех, у кого есть налогооблагаемые счета. Также следует отметить, что недавно они создали отношения с Fidelity, подробнее об этом позже в этой статье.

Далее по кривой

Wealthfront - это еще одна услуга, которая использует ETF в своих автоматизированных моделях распределения активов. Они во многом похожи на Betterment. Их сборы начинаются с 0,25% активов с минимальными инвестициями в размере 5 000 долларов США.

Wealthfront предлагает другой подход к сбору уплаты налогов по сравнению с Betterment; для инвесторов с 500, 000 или более долларов они приобретут до 1 000 отдельных акций плюс ETF для небольших компаний в движении, которое, как они говорят, позволяют более целенаправленные возможности сбора налогов. (Для соответствующего чтения см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors. )

Sigfig предлагает три уровня обслуживания и агрегирует ваши счета у внешних хранителей.Они предлагают бесплатную службу отслеживания портфолио, которая помогает вам максимизировать доход от инвестиций, связанных с доходами, таких как компакт-диски и счета на денежном рынке, а также сервис управления активами, который распределяет ваш портфель и помогает вам балансировать и отслеживать производительность.

Motif Investing рекламирует «свободные от комиссии, профессионально построенные модели распределения активов» в качестве заголовка на домашней странице своего сайта. Motift предлагает предварительно сконструированные портфели распределения активов 30 холдингов (ETF или отдельные акции), которые инвесторы могут купить за 9 долларов США. 95 за транзакцию. Это включает в себя возможность настройки каждого портфеля в соответствии с вашими потребностями и предпочтениями. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor. )

Персональный капитал был основан бывшим генеральным директором PayPal, и они собрали управленческую команду руководителей с обширными технологии и финансовых услуг. Personal Capital предлагает бесплатную панель мониторинга, которая позволяет пользователям просматривать консолидированную информацию обо всех своих учетных записях в одном месте.

Кроме того, Personal Capital предлагает услуги полного управления капиталом и нацеляет инвесторов на более чем 100 000 долларов в активах, которые нуждаются в таких советах, но которые могут быть слишком маленькими, чтобы быть на экране радара многих традиционных финансовых консультантов. (Для соответствующего чтения см .: Правильный ли для вас финансовый советник? )

Мудрый Баньян предлагает бесплатный совет по инвестициям и надеется заработать деньги за счет дополнительных услуг, таких как налоговые убытки сбор урожая.

Сестринские услуги Наездники рынка и Rebalance IRA обслуживают в первую очередь инвесторов, ориентированных на выход на пенсию.

Это лишь частичный список консультантов-робонов, и, конечно же, новые участники получат доступ к этой популярности. ( Список советов директоров, нажмите здесь. )

Разнообразные тарифы на различные услуги

Стоимость зависит от услуг robo-advisor на основе сервисов. Большинство консультантов, предлагающих инвестиционные советы, взимают плату, исходя из процента от суммы, на которую они направляют консультации. Эти сборы варьируются от бесплатных для Мудрый Баньян до 1% для других. Большинство из них, по-видимому, колеблется от 0,15% до 0,50%. (Для соответствующего чтения см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors. )

Несколько человек платят за фиксированную плату; несколько человек взимают единовременную плату за установку.

Несколько фирм имеют минимальный уровень инвестиций; Персональный капитал составляет 100 000 долларов США. У других есть уровни ставок, основанные на сумме вложенных средств.

Крупные финансовые компании

Успех robo-advisors, безусловно, не был потерян для гигантов финансовых услуг, таких как Vanguard Group, Fidelity Investments и Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. % Создано с Highstock 4. 2. 6 ).

> Услуги личного консультанта Vanguard уже более чем удвоили активы, которыми управляет Wealthfront, один из самых успешных консультантов robo. Плата Vanguard является конкурентоспособной 0,30% активов и имеет минимальный счет в размере 50 000 долларов США (по сравнению с 100 000 долларов США во время бета-теста).(Для получения дополнительной информации см .: Кто победит с Robo-Advisors? ) Для этой платы клиенты получают финансовый план, постоянный мониторинг портфеля и перебалансировку, а также прогнозирование производительности. Объедините это с тем фактом, что Vanguard нанял ряд финансовых консультантов для персонала этой программы, и это похоже на надежное предложение по цене. Vanguard свободно признает, что служба обычно рекомендует клиентам собственные паевые фонды Vanguard и ETF.

Fidelity Investments объединилась с Betterment и поощряет финансовых консультантов, которые хранят активы для использования этой услуги с соответствующими клиентами. Кроме того, Fidelity инвестировала в robo-advisor Future Advisor, который является конкурентом Betterment's.

Интеллектуальные портфели Schwab

выделяет до 48% портфеля инвестора пять ETB Schwab на основе фундаментального подхода к индексированию советника Роба Арнотта. Услуга будет использовать портфели моделей для инвесторов на основе их целей и устойчивости к риску. Портфели будут широко использовать этот подход «умной беты». (Подробнее см. Ниже: Новая служба Robo-Advisor от Schwab Explained .) Кроме того, каждый из портфелей имеет значительное распределение наличных денег через аффилированный банк Schwab. Распределение будет составлять от 7% для 30-летнего инвестора до 15% для более консервативного 65-летнего инвестора. Первоначальное распределение денежных средств вызвало скептическую реакцию со стороны некоторых финансовых консультантов. (Более подробно см .:

Какой Robo-Advisor лучше всего подходит для финансовых консультантов? ) В конце дня я подозреваю, что усилия всех трех крупных фирм будут успешными и, скорее всего, будут развиваться основанные на новых тенденциях в мире robo-advisor, а также реакция рынка на их предложения. Эти фирмы являются умными, успешными конкурентами, и у них есть деньги и ресурсы, чтобы получить это право.

Нижняя линия

Хотя термин robo-advisor может звучать однородно, реальность такова, что их услуги и стоимость этих услуг различаются. Кроме того, при входе крупных компаний финансовых услуг в картину услуги, предлагаемые существующими и, вероятно, новыми игроками в этом пространстве будут продолжать развиваться. (Подробнее см.

Что дальше для пространства Robo-Advisor? )