Планирование выхода на пенсию включает получение соответствующего и доступного медицинского обслуживания. Для американцев 65 лет и старше любой разговор о медицинском обслуживании должен включать Medicare. Ваше право на это в возрасте 65 лет означает, что ваша медицинская страховка, вероятно, станет более доступной и (как это также справедливо в соответствии с Законом о доступной помощи), вам не будет отказано в покрытии для ранее существовавших условий. Важно понимать, что происходит с Medicare, когда вы уходите на пенсию и как вы можете получить лучший и наиболее рентабельный охват.

Medicare имеет четыре части

Часть A (больница) платит за вашу помощь в больнице, квалифицированном медицинском учреждении, доме престарелых (пока это не только для опеки над опекой) хосписе и некоторых видах домашнего здравоохранения.

Часть B (медицинская) охватывает медицинские услуги или материалы, необходимые для диагностики и лечения состояния здоровья. Он также охватывает профилактические услуги для таких заболеваний, как грипп. Это включает в себя стационарные и амбулаторные медицинские услуги и, в некоторых случаях, ограниченные амбулаторные отпускаемые по рецепту лекарства.

Часть C (Medicare Advantage) , также известная как планы МА, продается частными компаниями. Планы MA состоят из двух вариантов: планы HMO и планы PPO - и заменяют часть части Medicare A, часть B и часто, часть D. Многие предлагают дополнительные услуги, такие как видение, стоматологические услуги, слуховые аппараты и оздоровительные услуги.

Часть D (отпускаемые по рецепту лекарства) предоставляет лекарственные препараты по рецепту из списка (называемый формулой). Каждый план Medicare по рецепту лекарств имеет свой собственный список. Большинство планов переносят наркотики на разные «уровни», причем каждый уровень имеет другую стоимость. (Подробнее см. Medicare 101: вам нужны все 4 части? )

Вариант Medigap

Трудно прогнозировать затраты на Medicare. Из-за этого многие пенсионеры, которые не выбирают план Части C (MA), вместо этого планируют план Medigap. Такие планы входят в 10 стандартизованных политик, которые предлагают большое разнообразие и заполняют множество издержек, связанных с традиционными Medicare. Некоторые даже предоставляют дополнительные услуги, не охватываемые традиционным Medicare. Однако планы Medigap не предусматривают покрытие части D (рецептурное лекарство), поэтому, если вы получаете политику Medigap, вам также может понадобиться Часть D.

. Период разовой регистрации Medigap разового периода начинается с месяца, которому вы становитесь 65, и зачисленных в Часть B и длится шесть месяцев. В течение этого периода вы можете купить любую политику Medigap, проданную в вашем штате, независимо от вашего здоровья. После этого, если вам нужна политика Medigap, вам может быть отказано в покрытии или вынуждено платить более высокую премию. (См. Преимущество Medigap и Medicare: что лучше? )

Начальный период регистрации

Ваш начальный период регистрации для Medicare (все четыре части) начинаются за три месяца до месяца, которому вы становитесь 65 лет и продолжаете до конца третьего месяца после вашего месяца рождения - всего семь месяцев.Если вы не регистрируетесь во время начального окна, вы можете подписаться между 1 января и 31 марта каждый год для покрытия, которое начинается с 1 июля. Неспособность зарегистрироваться в течение начального периода регистрации, однако, может привести к получению более высоких премий - если вы не имеете права на специальный период регистрации.

Специальный период регистрации (SEP)

Если вы по-прежнему охвачены групповым планом здоровья, предоставленным вашим работодателем (или вашим супругом), когда вам исполнится 65 лет, вы можете претендовать на специальный период регистрации. В общем, SEP требует, чтобы вы зачислялись в Medicare не позднее, чем через восемь месяцев после того, как план групповой медико-санитарной помощи или занятость, на которой они основаны, заканчиваются (в зависимости от того, что наступит раньше). Одно из важных исключений для правил SEP: если план вашей группы или занятость, на которой она основана, заканчивается в течение вашего начального периода регистрации, вы не имеете права на SEP.

Другие периоды регистрации

С 15 октября по 7 декабря существует открытый период регистрации для Medicare Advantage и отпускаемого по рецепту лекарственного средства. Также с 1 января до 1 января проводится специальный ежегодный регистрационный период Medicare Advantage 14 февраля , , в течение которых вы можете перейти на традиционный Medicare из плана MA и присоединиться к плану лекарств по рецепту Medicare, чтобы добавить покрытие лекарств.

Расходы

Большинство людей платят достаточно в систему Medicare в течение своей трудовой жизни, что им не нужно платить за их охват Medicare Part A. Для получения дополнительной информации о стоимости части А, перейдите сюда.

Стандартная ежемесячная премия 2016 года для охвата Medicare Part B составляет 121 доллар США. 80. Если вы сделаете более $ 85 000 ($ 170 000 для пар), вы заплатите больше. Подробнее о расходах по части B см. Здесь.

Планы некоторых частей C (MA) не взимают премию. Другие расходы могут включать доплаты за посещение врача и другие услуги. Подробнее о стоимости части C см. Здесь.

Покрытие части D включает ежемесячную премию, которая будет варьироваться в зависимости от выбранного вами плана и используемых вами лекарств. Значительные пробелы в покрытии с помощью Части D включают страшную «дыру для пончиков», которая может заставить вас заплатить большую часть расходов на лекарства до тех пор, пока вы не достигнете «катастрофического покрытия» в размере 4 850 долларов. Более подробная информация о расходах на части D доступна здесь.

Расходы на покрытие Medigap зависят от типа политики, которую вы имеете и где вы живете; они могут варьироваться от 50 долларов США в месяц до нескольких сотен долларов. Подробнее о расходах Medigap можно узнать здесь. Для получения более подробной информации о типичных расходах на Medicare, в том числе из собственных средств, перейдите сюда.

Сортировка ваших параметров

Все это может привести к путанице в отношении того, какие параметры регистрации лучше всего подходят для вас. Большинство людей подписываются на части A, B и D, причем многие добавляют покрытие Medigap. Другие выбирают Medicare Advantage вместо A, B и D. Если вы выберете план MA и хотите получить лекарство от рецепта, убедитесь, что оно предусмотрено вашим планом MA. В противном случае вам может потребоваться добавить покрытие части D в ваш план.

Поскольку Medicare обычно платит первым (перед другим покрытием), есть вероятность, что любая доступная политика для пенсионеров потребует от вас иметь как минимум часть Medicare A и часть B.Ознакомьтесь с расходами и оплатой до регистрации в Medicare.

Если вы решите вернуться к работе после выхода на пенсию и имеете право на покрытие группового медицинского страхования, это, скорее всего, будет работать по-разному с Medicare. Проконсультируйтесь с отделом по трудовым ресурсам вашего нового работодателя, чтобы избежать дублирования или упущений в охвате. Если у вас есть медицинская страховка от прежнего работодателя, узнайте, что произойдет, если вы отмените это покрытие, но захотите вернуться позже. (Подробнее см. Что покрывает Medicare? )

Нижняя линия

Посетите Medicare. gov и использовать его для обзора тем, обсуждавшихся в этой статье, прежде чем принимать решение о покрытии Medicare для вас. Общайтесь с помощью Medicare Medicare Plan Finder. Этот полезный инструмент позволит вам указать вашу ситуацию с состоянием здоровья, включая до 25 препаратов, которые вы принимаете. Затем он отобразит планы с затратами, доступные вам в вашем регионе.

В режиме онлайн вы можете столкнуться со многими веб-сайтами, не относящимися к Medicare. Имейте в виду, что они могут быть предвзятыми в пользу спонсирующего поставщика медицинских услуг. Наконец, не забудьте просмотреть свой полный комплект охвата Medicare каждый год, чтобы убедиться, что вы получаете лучший план (ы) для вас. Более подробная информация содержится в брошюре «Ежегодный обзор программы Medicare».