Цифровая революция уже существенно повлияла на то, как финансовые консультанты строят и масштабируют свою практику, продают свои услуги и реагируют на клиентов. Появление robo-advisors или цифровых консультантов также создает волны на финансовом рынке, поскольку все более сложные компьютерные алгоритмы теперь выполняют множество услуг по управлению капиталом, которые ранее требовали вмешательства человека. Но что ждет будущее консультационной отрасли, и куда мы пойдем отсюда? Хотя мы не можем ответить на эти вопросы авторитетно, текущие тенденции на рынке, похоже, указывают на несколько возможных направлений, которые вырисовываются на горизонте. (Подробнее см. Ниже: Тенденции в области технологий Финансовые консультанты должны оставаться впереди .)

Неограниченный доступ в режиме реального времени

Сегодня многие клиенты пользуются круглосуточным доступом к своим активам через цифровые порталы. В будущем они могут увидеть мгновенное влияние рыночных событий и показателей эффективности инвестиций, отраженных в их общих финансовых планах, в сравнении с тем, как ежедневная рыночная деятельность влияет на их финансовые цели и задачи, а также снова повышает их устойчивость к риску. Имена пользователей и пароли могут также исчезнуть в какой-то момент и быть заменены цифровыми привратниками, которые могут использовать сканирование отпечатков пальцев или сетчатки для проверки пользователей. Клиенты могут также иметь возможность работать с цифровым консультантом, который может разрабатывать сложные инвестиционные стратегии и предоставлять персональные комментарии по рынку и портфолио по телефону или через Интернет. Эти цифровые консультанты будут доступны круглосуточно и могут в конечном итоге достичь уровня, на котором они могут фактически общаться с клиентами и обеспечить ограниченный, хотя и искусственный уровень эмоционального успокоения, когда их портфели понесут убытки. Значительный процент клиентов может также подписаться на фирмы, где они никогда не встречаются с консультантом-человеком лично, а просто общаются с помощью чата, электронной почты, Skype или видеочата. (Более подробно см .: Robo-Advisors и Human Advisors: как они будут работать вместе .)

Фидуциарный фактор

Если Конгресс перечислит законопроект Департамента труда, чтобы поднять всех финансовых консультантов до фидуциарного уровня помощи, это может означать начало конца для комиссионных консультантов, которые в основном продавцов. Те, кто принимает эту модель сейчас, могут получить преимущество над теми, кто ее противостоит, и профессиональный ландшафт может существенно измениться от того, который стремится максимально использовать активы под управлением, чтобы обеспечить уровень консультаций и обслуживания, которые могут предоставить только люди , Многие фирмы могут также переключиться на модель-держатель, где они взимают периодическую оплату своих клиентов в обмен на широкий спектр продуктов и услуг, которые могут удовлетворить практически любые финансовые потребности или цели.Но полная прозрачность и раскрытие информации могут стать базовой моделью для всех консультантов, независимо от типа продукта или услуги, которые они предоставляют.

Цели жизни

Хотя все эти технологические достижения могут уменьшить или даже ликвидировать клиентские базы многих консультантов, которые полагаются на предоставление обычных продуктов и услуг, успешные консультанты узнают, как эффективно интегрировать эти нововведений в их практику и надлежащего масштабирования их бизнеса. Это позволит им сосредоточиться на человеческом элементе финансового планирования и показать своим клиентам, как все это цифровое волшебство действительно может улучшить их жизнь и помочь им достичь своих целей. (Подробнее см. Ниже: Советники: будьте более технически настроены с помощью инструментов онлайн-обучения .)

Практический результат

Хотя финансовый консалтинговый бизнес быстро меняется для удовлетворения потребностей клиентов в 21 ^st век, более существенные изменения не за горами для клиентов и консультантов. Увеличенный цифровой доступ и услуги будут сочетаться с человеческим взаимодействием, чтобы обеспечить индивидуальный подход к финансовому планированию, который позволяет клиентам просматривать прошлые данные о финансовых данных, которые доступны в Интернете, и посмотреть, как эти цифры могут изменить их жизнь. (Более подробно см .: Как советники должны справляться с угрозой Robo-Advisor .)