Наследие планирования является ключевым элементом работы любого финансового консультанта. Это не только в интересах ваших клиентов, чтобы помочь им начать готовить своих близких, чтобы в конечном итоге овладеть своим богатством, но это также может оказаться полезным для вас. Это связано с тем, что благодаря планированию наследия вам может быть предоставлена ​​возможность продолжать управлять портфелем вашего клиента для тех, кто принимает на себя эти активы.

Наследие планирования в целом имеет три ключевых компонента: помогая клиенту создавать и накапливать уровень финансовой безопасности для себя; консультирование, как составить планы по уходу и управлению имуществом клиента, чтобы оно продолжало процветать после того, как они скончались; и устранение любого потенциального налогового бремени, с которым могут столкнуться наследники недвижимости. Все это должно обсуждаться на встречах между консультантом и клиентом. Затем, когда вы оба чувствуете себя в безопасности, что план хорошо продуман и способен быть реализован, вы можете поговорить с вашим клиентом о преимуществах открытия дискуссии будущим наследникам его или ее богатства. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости идет цифровым способом: как начать. )

AD:

Знакомьтесь с наследователями

Если клиент планирует завещать свое богатство своим ближайшим родственникам, тогда советник должен предложить организовать встречу с клиентом (-ами) и их детьми, чтобы начать говорить о переходе богатства. Это подходящее время для советника и клиента, чтобы поговорить с наследниками клиента о том, что ценности семьи настолько, что они могут продолжать выполнять их даже после того, как их родители или родственники скончались. (Подробнее см. Советы по сохранению наследников вашего клиента .)

AD:

Они также должны поговорить о том, как им нужно управлять их имуществом и активами. Важно, чтобы наследники богатства начали устраивать то, как состояние клиента работает до сих пор, и каковы пожелания клиента о будущем недвижимости. (Более подробно см .: Как бороться с крупным капиталом. )

Поместите его в «Написание»

. Один из способов как для клиента, так и для ближайшего родственника и советника быть ясным на пожелания клиента - помочь клиенту написать письмо, в котором указаны не только его ценности, но и то, как он или она предпочитает, чтобы богатство было введено в действие следующим поколением. Затем советник может работать с близкими клиентами, чтобы рассказать им о некоторых концепциях финансового планирования, которые помогут им выполнить желания своих родителей.

Советник должен также поговорить со своими клиентами о любых желаниях, которые им, возможно, придется пожертвовать часть своего имущества благотворительным или благотворительным организациям и поделиться этой информацией со своими ближайшими родственниками, чтобы не было неожиданностей, когда придет время.

Некоторые советники предприняли попытки помочь своим клиентам составить серию более подробных устаревших документов, а затем использовать эти документы во время встреч между их клиентом и ближайшими наследниками их богатства. Проведение разговоров о том, куда будут направляться активы клиента, и о том, как клиенты хотят, чтобы он управлялся, является важным шагом в планировании плавного перехода к наследству. Это помогает открыть диалог в то время, когда все еще могут участвовать в разговоре. (Подробнее см. Ниже: Благотворительное предоставление: как помочь клиентам сделать больше .)

Снова, эти встречи имеют возможность окупиться в долгосрочной перспективе не только для семьи, но и для советника в плане поддержания контроля над счетами своего клиента. Если наследники клиента устраивают вас и видят, что вы заслуживаете доверия и хорошо поработали со своей семьей, они будут более склонны держать вас на работе после того, как клиент уйдет. (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы по оказанию помощи клиентам оставить наследование. )

Использовать новейшую технологию

Некоторые советники приняли участие в использовании новейших технологий записи, таких как видеозапись клиент, обращающийся к своим родственникам, чтобы предоставить личные сообщения или инструкции. Делясь этими историями на видео, следующее поколение сможет увидеть и услышать из первых уст, как его семья смогла создать такое богатство. Это хороший способ передать некоторые уроки жизни, которые ближайшие родственники могут передать будущим поколениям.

Работа с налогами

Налоговое планирование для зачисления активов, безусловно, стало более простым и менее обременительным, чем в прошлые годы, но это не значит, что оно менее сложно.

Есть часто скрытые активы, которые могут быть включены в налоговый счет наследника, который ваш клиент, возможно, не рассмотрел. Они включают облагаемые налогом активы, такие как полисы страхования жизни и аннуитеты, ИРА и различные типы трестов. Кроме того, хотя федеральное налоговое законодательство может быть несколько очевидным, государственные налоги могут широко варьироваться. Очень важно сначала просмотреть все возможные сценарии с вашими клиентами, чтобы их наследники не застряли с огромным налоговым счетом, которого они не ожидали. (Более подробно см .: 4 способа минимизации налога на недвижимость .)

Практический результат

Советники не должны недооценивать важность планирования наследия с клиентами. Это то, что они должны делать в ответственно обслуживающих клиентов, но также может помочь гарантировать, что наследники сохраняют их, чтобы помочь управлять их наследственным богатством. (Дополнительные сведения см. В разделе Как помочь клиентам избежать ошибок планирования недвижимости .)