Наследие планирования является ключевым элементом работы любого финансового консультанта. Это не только в интересах ваших клиентов, чтобы помочь им начать готовить своих близких, чтобы в конечном итоге овладеть своим богатством, но это также может оказаться полезным для вас. Это связано с тем, что благодаря планированию наследия вам может быть предоставлена ​​возможность продолжать управлять портфелем вашего клиента для тех, кто принимает на себя эти активы.

Наследие планирования в целом имеет три ключевых компонента: помогая клиенту создавать и накапливать уровень финансовой безопасности для себя; консультирование, как составить планы по уходу и управлению имуществом клиента, чтобы оно продолжало процветать после того, как они скончались; и устранение любого потенциального налогового бремени, с которым могут столкнуться наследники недвижимости. Все это должно обсуждаться на встречах между консультантом и клиентом. Затем, когда вы оба чувствуете себя в безопасности, что план хорошо продуман и способен быть реализован, вы можете поговорить с вашим клиентом о преимуществах открытия дискуссии будущим наследникам его или ее богатства. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости идет цифровым способом: как начать. )

Знакомьтесь с наследователями

Если клиент планирует завещать свое богатство своим ближайшим родственникам, тогда советник должен предложить организовать встречу с клиентом (-ами) и их детьми, чтобы начать говорить о переходе богатства. Это подходящее время для советника и клиента, чтобы поговорить с наследниками клиента о том, что ценности семьи настолько, что они могут продолжать выполнять их даже после того, как их родители или родственники скончались. (Подробнее см. Советы по сохранению наследников вашего клиента .)

Они также должны поговорить о том, как им нужно управлять их имуществом и активами. Важно, чтобы наследники богатства начали устраивать то, как состояние клиента работает до сих пор, и каковы пожелания клиента о будущем недвижимости. (Более подробно см .: Как бороться с крупным капиталом. )

Поместите его в «Написание»

. Один из способов как для клиента, так и для ближайшего родственника и советника быть ясным на пожелания клиента - помочь клиенту написать письмо, в котором указаны не только его ценности, но и то, как он или она предпочитает, чтобы богатство было введено в действие следующим поколением. Затем советник может работать с близкими клиентами, чтобы рассказать им о некоторых концепциях финансового планирования, которые помогут им выполнить желания своих родителей.

Советник должен также поговорить со своими клиентами о любых желаниях, которые им, возможно, придется пожертвовать часть своего имущества благотворительным или благотворительным организациям и поделиться этой информацией со своими ближайшими родственниками, чтобы не было неожиданностей, когда придет время.

Некоторые советники предприняли попытки помочь своим клиентам составить серию более подробных устаревших документов, а затем использовать эти документы во время встреч между их клиентом и ближайшими наследниками их богатства. Проведение разговоров о том, куда будут направляться активы клиента, и о том, как клиенты хотят, чтобы он управлялся, является важным шагом в планировании плавного перехода к наследству. Это помогает открыть диалог в то время, когда все еще могут участвовать в разговоре. (Подробнее см. Ниже: Благотворительное предоставление: как помочь клиентам сделать больше .)

Снова, эти встречи имеют возможность окупиться в долгосрочной перспективе не только для семьи, но и для советника в плане поддержания контроля над счетами своего клиента. Если наследники клиента устраивают вас и видят, что вы заслуживаете доверия и хорошо поработали со своей семьей, они будут более склонны держать вас на работе после того, как клиент уйдет. (Подробнее см. Ниже: Лучшие советы по оказанию помощи клиентам оставить наследование. )

Использовать новейшую технологию

Некоторые советники приняли участие в использовании новейших технологий записи, таких как видеозапись клиент, обращающийся к своим родственникам, чтобы предоставить личные сообщения или инструкции. Делясь этими историями на видео, следующее поколение сможет увидеть и услышать из первых уст, как его семья смогла создать такое богатство. Это хороший способ передать некоторые уроки жизни, которые ближайшие родственники могут передать будущим поколениям.

Работа с налогами

Налоговое планирование для зачисления активов, безусловно, стало более простым и менее обременительным, чем в прошлые годы, но это не значит, что оно менее сложно.

Есть часто скрытые активы, которые могут быть включены в налоговый счет наследника, который ваш клиент, возможно, не рассмотрел. Они включают облагаемые налогом активы, такие как полисы страхования жизни и аннуитеты, ИРА и различные типы трестов. Кроме того, хотя федеральное налоговое законодательство может быть несколько очевидным, государственные налоги могут широко варьироваться. Очень важно сначала просмотреть все возможные сценарии с вашими клиентами, чтобы их наследники не застряли с огромным налоговым счетом, которого они не ожидали. (Более подробно см .: 4 способа минимизации налога на недвижимость .)

Практический результат

Советники не должны недооценивать важность планирования наследия с клиентами. Это то, что они должны делать в ответственно обслуживающих клиентов, но также может помочь гарантировать, что наследники сохраняют их, чтобы помочь управлять их наследственным богатством. (Дополнительные сведения см. В разделе Как помочь клиентам избежать ошибок планирования недвижимости .)