Новый год полон надежд, обещаний и резолюций. В то время как многие люди решают заново получить лучшую физическую форму, вполне вероятно, что так же, как многие люди пообещают очистить свое финансовое положение. С этой целью Fidelity Investments недавно опубликовала свое седьмое ежегодное исследование финансовых решений нового года на 2016 год.

Среди его основных результатов было:

• 37% американцев сделали финансовые резолюции за год против 31% в 2015 году - увеличившись на 19%.
• Лучшие три резолюции остались в соответствии с предыдущими исследованиями: сохранить больше (54% тех, кто принимал резолюции), потратить меньше (19%) и погасить долг (16%).
• Из тех респондентов, которые приняли резолюцию до 2015 года, более половины считают, что они были финансово лучше и меньше в долгах, чем год назад.

Придерживаясь новых резолюций, вы можете упроститься, если работаете с финансовым консультантом, который может помочь составить финансовый план, чтобы вы оставались на связи. Вот примеры популярных финансовых решений из исследования и того, как финансовые консультанты могут помочь клиентам достичь своих целей. (Для смежных чтений см .: 3 способа получить удовольствие от инвестиций в этом году. )

Сохранить больше для выхода на пенсию

Из опрошенных, которые указали, что сохранение большего было целью, самым популярным долгосрочным сберегательным разрешением было лучшее планирование выхода на пенсию в плане IRA или на рабочем месте, например, 401 (k ) план.

Финансовые консультанты могут поддерживать клиентов здесь, сообщая им о лучших вариантах выбора в плане их работодателя и помогая им периодически перебалансироваться. Если у плана клиента есть опция автобаланса, советник может побудить их принять участие в этом варианте.

Кроме того, финансовые консультанты могут показать клиентам преимущества увеличения суммы, сэкономленной для выхода на пенсию. Это ключевая часть процесса финансового планирования, и это может помочь клиентам придерживаться их разрешения, если они могут увидеть ощутимую выгоду.

Экономия на долгосрочные расходы на здравоохранение

Сохранение покрытия расходов на здравоохранение при выходе на пенсию также было популярным долгосрочным сберегательным разрешением, приведенным в исследовании. Это согласуется с опасениями относительно стоимости медицинского обслуживания пенсионеров, приведенной в другом исследовании Fidelity, в котором указано, что пара в возрасте 65 лет должна рассчитывать потратить 245 000 долларов США на медицинское обслуживание при выходе на пенсию. (Для смежных чтений см .: 7 способов сократить расходы на здравоохранение в период выхода на пенсию. )

Один из лучших вариантов - предложить клиентам использовать высокооплачиваемый план медицинского страхования со сберегательным счетом (см. HSA) в течение их рабочих лет. В идеале они будут финансировать HSA и позволять этим деньгам накапливаться, покрывая из собственных источников медицинские расходы из других источников, пока они работают.

Финансовые консультанты должны поощрять эту стратегию сбережений для клиентов, которые могут рассчитывать на такие расходы на здравоохранение и направлять их через этот процесс. Консультанты также должны предлагать варианты инвестиций для денег в некоторых случаях, если эта стратегия соответствует целям клиента и терпимости к риску.

Сохранение для колледжа

Еще одна главная цель долгосрочных сбережений - как убрать деньги для детских колледжей. Финансовые консультанты могут помочь своим клиентам посмотреть на автомобили сбережения колледжа, такие как 529 планов и другие.

Многие финансовые консультанты также служат де-факто финансовыми тренерами для своих клиентов. Одним из ключевых арендаторов коучинга является привлечение клиента к ответственности за достижение целей. Хотя может быть необязательно (или приятно) преследовать клиента, советники могут помочь, регулярно спрашивая об этих пунктах / целях на собраниях или по электронной почте или по телефону. (Для соответствующего чтения см .: Топ-5 советов консультантов могут обратиться к женщинам-клиентам. )

Придерживаясь решений

Согласно исследованию, те, кто делает финансовые решения, лучше, чем те, кто «т. Вот некоторые связанные результаты за последний год:

• Из тех, кто принимал резолюции, 51% считают, что они будут финансово лучше в 2016 году против 38% тех, кто не принимал резолюции до 2015 года.
• Для тех 43% считают, что они смогут увеличить свои пенсионные сбережения на 2016 год по меньшей мере на один процент против 22% тех, кто не принял резолюций.
• Из тех, кто достиг не менее 80% финансовой цели, установленной до 2015 года, 56% считают, что их общая финансовая ситуация улучшилась по сравнению с 34%, которые не достигли по крайней мере 80% своей финансовой цели.

Практический результат

Клиенты, которые приходят в новый год с финансовыми решениями и целями, с большей вероятностью смогут их достичь, а их общая финансовая ситуация улучшится по сравнению с теми, кто этого не делает. Финансовые консультанты должны поощрять этот процесс, они должны помогать обучать клиентов, которые в нем нуждаются, и им следует работать с клиентами, чтобы следить за их прогрессом в течение года и за его пределами. (Для соответствующего чтения см .: Как советники могут помочь клиентам избежать налоговых мошенников. )