Многие полагают, что профессиональные спортсмены имеют финансовую безопасность, запертую на всю жизнь, как только они подписывают свой первый профессиональный контракт. Но реальность такова, что многие профессиональные спортсмены оказываются в больших финансовых проблемах после того, как закончились их игровые дни, и некоторым приходится иметь дело с этим даже в разгар своей карьеры. Нахождение правильного финансового советника может показаться простым предложением для них, но им нужно задать те же вопросы, что и любой другой потребитель, потенциальному планировщику или брокеру.

Знать, где не смотреть

Хотя для всех спортсменов нет лучшего места для поиска финансового планировщика, который им подходит, их агенты, вероятно, не являются хорошим источником информации для этой проблемы , Большинство агентов не имеют представления о том, как искать или отображать потенциального советника, и у них могут быть скрытые мотивы, когда они показывают своих спортсменов конкретным советникам, так как они могут получать откаты за столом или другие стимулы для этого. И финансовые планировщики, которые постоянно живут высокой жизнью, отправляются на вечеринки и играют в гольф, не тратят большую часть своего времени на управление своими инвестициями или не ищут ваших финансовых интересов. Фактически, те, кто живет таким образом, делают это за счет сборов, которые они зарабатывают от своих клиентов, включая спортсменов. (Подробнее см. Ниже: Почему спортсмены разваливаются .)

Контрольный список

Профессиональные спортсмены, которые ищут финансового консультанта, должны выполнять свою домашнюю работу по каждой перспективе так же, как и любой другой человек. Вот список характеристик, которые они должны знать, прежде чем писать чек:

• Профессиональный и образовательный фон: Имеет ли брокер или советник степень в области финансов, экономики или другой связанной области? Имеют ли они какие-либо профессиональные сертификаты, такие как сертифицированный финансовый планировщик (CFP) Chartered Life Underwriter или дипломированный финансовый консультант? Являются ли они бухгалтером или адвокатом? Сколько обучения они получили, и какие лицензии они несут? (Более подробно см .: CFP, CLU или ChFC - что лучше? )
• Дисциплинарная история : имеет ли брокер или советник какие-либо знаки в своих U-4 или U-5 формах ? Были ли они предметом каких-либо дисциплинарных мер со стороны их фирм или регулирующего органа, такого как FINRA или Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)? Были ли они привлечены к судебной ответственности или были объектом других юридических действий в результате их финансовой деятельности? Если ответ на любой из них - да, то будьте предельно осторожны.
• Опыт работы: Имеет ли брокер предыдущий опыт работы с атлетами? Готовы ли они предоставить имена других спортсменов или знаменитостей, с которыми они работают для справки?(И иметь длинный список этих имен не обязательно означает что-либо само по себе. Многие знаменитости были сожжены шарлатанами, которые утверждали, что они являются финансовыми экспертами.)
• Кодекс этики : Советник придерживается фидуциарный стандарт в деловых отношениях? Если он или она является практиком CFP или зарегистрированным советником по инвестициям, который зарегистрирован в SEC, то да, они есть. Если они являются ценными бумагами или имеют лицензию на страхование и не попадают ни в одну из двух ранее существовавших категорий, то они относятся только к стандарту пригодности, а это означает, что они не связаны с потерями, которые может понести спортсмен, пока инвестиции или продукт был «подходящим» для спортсмена во время покупки. (Чтобы узнать больше, см. Оплата вашего инвестиционного советника - пошлины или комиссии? )
• Здравый смысл: Помогает ли брокер или советник инвестировать в нечто, что кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой? Они обещают экспоненциальный возврат ваших денег с небольшим риском или без риска? Они говорят вам, что вы можете избежать всех налогов, инвестируя с ними? Эти признаки опасности указывают на то, что советник, вероятно, является незаконным. Консультанты, которые просят предоставить какую-либо доверенность для торговли по своему усмотрению, также должны быть тщательно проверены заранее.

Практический результат

Профессиональные спортсмены должны создавать бюджеты и жить в пределах своих средств, как и все остальные. Но в то время как есть много совершенно честных и законных финансовых планировщиков, которые хотели бы обслуживать про-спортсмена или два, есть также много хищников, скрывающихся о том, кто делает ложные обещания и имеет тенистый фон, но кажутся профессиональными и надставными. (Подробнее см. Покупки для финансового советника .)