На первый взгляд может показаться, что только богатые люди действительно нуждаются в финансовом планировании. В конце концов, не те ли они со всеми деньгами? Но у тех, у кого есть скромные средства, все еще есть много финансовых проблем, с которыми можно бороться, и спрос на финансовых планировщиков из этого сегмента населения продолжает расти. И хотя некоторые финансовые консультанты обслуживают только богатых, потребители среднего класса по-прежнему имеют широкий спектр вариантов, когда речь заходит о финансовом планировании.

Типы советников

Когда дело доходит до финансового планирования, существует три или четыре основные категории консультантов. Некоторые из них оплачиваются комиссией за продажу продуктов клиентам, а другие взимают процент активов под управлением за свои услуги. Некоторые советники также взимают фиксированную плату за комплексный финансовый план, а другие взимают плату за час. Любой тип советника может управлять активами, предоставлять комплексное планирование или другие услуги в зависимости от их лицензирования и бизнес-платформы. И, конечно же, некоторые советники более квалифицированы, чем другие. (Подробнее см. Ниже: см. Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Если вы не знаете, с чего начать поиск советника, вы можете начать с поиска сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), поскольку они должны пройти серию курсов, которые охватывают все аспекты финансового планирования и проходят строгий экзамен. Они также должны иметь как минимум трехлетний опыт работы в финансовой сфере и обязаны придерживаться строгого фидуциарного кодекса поведения, который требует от них безоговорочно обеспечить наилучшие интересы своих клиентов перед их собственным.

Зарегистрированные консультанты по инвестициям и представители инвестиционных консультантов также придерживаются фидуциарного стандарта на своих рабочих местах, в то время как финансовые консультанты, которые не являются CFP или имеют лицензию Series 65, относятся только к стандарту соответствия. Этот стандарт считается намного ниже, чем фидуциарный стандарт, так как он требует, чтобы консультанты определяли, что конкретная инвестиция «подходит» для клиента на момент покупки. Тем не менее, существует множество «подходящих» инвестиций, которые все еще не самые лучшие для клиента. (Подробнее см. Ниже: Выбор финансового советника: соответствие между фидуциарными стандартами .)

Существует несколько организаций, которые клиенты могут использовать для поиска советника. Совет стандартов CFP имеет поисковую систему CFP на своем веб-сайте по адресу www. CFP. com, в то время как Национальная ассоциация платных планировщиков имеет аналогичную услугу на своем сайте по адресу www. NAPFA. орг. Национальную ассоциацию страховых и финансовых консультантов можно найти на www. naifa. org и Общество профессионалов финансового обслуживания расположено по адресу www.financialpro. орг. Хотя многие из советников, которые вы можете найти на последних двух сайтах, не обязательно должны быть связаны с фидуциарным стандартом как таковым, большинство их членов охватывают фидуциарные стандарты в своей практике.

Вы также можете попросить некоторых из ваших друзей или родственников, есть ли у них советник, к которому они могут обратиться. Не бойтесь посещать три или четыре разных практикующих, прежде чем вы согласитесь на них. Этот процесс удивительно похож на поиск правильного врача или другого медицинского специалиста. И так же, как вы не хотели бы использовать врача, с которым вам неловко, не соглашайтесь с планировщиком, который заставляет вас чувствовать себя так же. (Подробнее см. Ниже: Фидуциарные обозначения для финансовых консультантов .)

Практический результат

Поиск подходящего финансового консультанта может стать проблемой для тех, кто никогда не работал с ним раньше, но время и усилия, которые требуется для этого, могут быть полностью погашены, когда вы обнаружите, что сможете достичь своих финансовых целей в результате получения хороших советов. Посетите перечисленные выше сайты, чтобы начать поиск советника, с которым вам комфортно, и имеет свои интересы. Кроме того, рассмотрите robo-советника. (Подробнее см. Покупки для финансового советника .)