Никто не любит видеть снижение стоимости своих инвестиций, но рынки снижаются. Что вызывает беспокойство по поводу текущего падения цен на акции, так это то, что оно произошло в первой половине января и что оно было быстрым, неожиданным и неожиданным. Значительная часть спада вызвана проблемами с фондовым рынком Китая и падением цен на нефть. Рынки будут делать то, что они будут делать, и не так много инвесторов или финансовых консультантов могут сделать с этим. Тем не менее, многие клиенты могут нервничать или беспокоиться, и как их финансовый консультант вы действительно можете помочь им держать свои эмоции в проверке и смотреть на большую картину. Вот шесть вещей, чтобы рассказать клиентам о падении фондового рынка.

1. Сохраняйте правильную перспективу

Для клиентов, которые могут быть слишком остро реагирующими на это падение рынка по пятам этого лета в прошлом году, помогите им перенести вещи в перспективу. Мы видели этот фильм раньше. Это, по-видимому, коррекция рынка. У нас были они в прошлом, и мы будем иметь их в будущем. 9 марта 2009 года S & P 500 закрылся на уровне 677. 20 января 2015 года индекс находился на уровне 1 850 иен. В то время как от максимума в 2015 году почти трехкратное увеличение не слишком потрепано. (Подробнее см. Ниже: Как помочь клиентам, напуганные волатильностью .)

Насколько глубока будет эта коррекция? Очевидно, никто не может предсказать, что, но финансовые консультанты должны сообщать своим клиентам, что это еще не конец света. Фактически, я предполагаю, что большинство долгосрочных клиентов не вызывают паники в периоды, подобные этому из-за того, что многие финансовые консультанты придерживаются мнения относительно необходимости иметь долгосрочную перспективу.

2. Игнорировать Media Hype

Снижение рынка, как это, заслуживает освещения в печати. Я на самом деле постоянный зритель CNBC и думаю, что они в значительной степени выполняют отличную работу. Но в конце концов это горячая тема и новостные выпуски должны генерировать доход от рекламы. Там всегда будут гости с широким диапазоном мнений о текущем состоянии рынков и о том, насколько глубоко эта коррекция будет идти. Среди этих гостей наверняка будут «врачи судьбы», раскладывающие свою последнюю книгу и пытающиеся рассказать зрителям, почему они правы на этот раз. Остерегайтесь ваших клиентов о том, как получить c в этом шумихе и отступить и сделать глубокий вдох. (Подробнее см. Ниже: Волатильность: как советники могут помочь клиентам Желудок It .)

3. Не регистрируйтесь в учетной записи несколько раз в день

Это плохая идея в любой рыночной среде. В чем смысл? Финансовые консультанты должны напоминать своим клиентам, что они не делают этого в обычном ходу вещей и делают это в течение этого периода рыночных потрясений. Все, что они будут делать, это повысить уровень стресса и, откровенно говоря, ничего не делать, чтобы облегчить принятие важных решений, когда это необходимо больше всего.

4. Посмотрите на всю финансовую картину

Это подходящее время для пересмотра финансовых планов вашего клиента, особенно если прошло некоторое время, так как вы сделали это с ними. Оцените, где они относятся к финансовым целям, таким как экономия на пенсию или колледж. Это помогает вашим клиентам вкладывать свои инвестиции в перспективу и дает возможность вносить коррективы по мере необходимости в запланированный, рациональный контекст, а не эмоциональный, который может прийти с более низким балансом портфеля в вакууме. (Дополнительные сведения см. В разделе Объяснение перебалансировки портфеля для клиентов .)

При необходимости проанализируйте распределение активов и их балансировку. Конечно, вы можете покупать и продавать холдинги, чтобы вернуть баланс. Другие методы могут включать корректировку текущих взносов в ваш пенсионный план и получение новых денежных средств в районах с недостаточным весом вашего портфеля. Финансовые консультанты могут помочь клиентам пересмотреть весь портфель в целом. Это включает налогооблагаемые счета, IRA, планы выхода на пенсию и т. Д.

5. Фокус на риск снижения риска

Корректировки на фондовом рынке - хорошее время для оценки риска портфеля. Портфель вашего клиента поднялся в соответствии с вашими ожиданиями? Если нет, возможно, они подвергаются большему риску, чем планировали. Конечно, это короткий период времени, но между этим снижением и прошлым летом вы должны получить картину риска портфеля. Если распределение выполняется в соответствии с ожиданиями, которые вы указали вашему клиенту, покажите их. Если это не возможно, пришло время переоценить и немного подкорректировать ситуацию. (Подробнее см. Ниже: Как оценить потенциал ваших клиентов для риска .)

6. Время ходить по магазинам

Хотя я не выступаю за рыночные сроки, если в продаже есть акции, фонды с обменными курсами (ETF) или фонды, которые находятся в «списке покупок» вашего клиента, «всегда лучше покупать их». «Снижение рынка может создать возможности для покупки. Если у ваших клиентов есть отдельные акции, ETF или взаимные фонды в их «списке пожеланий», настало время начать смотреть на них с прицелом на покупку в какой-то момент. Нереально предположить, что вы сможете купить в самом низу, а финансовым советникам - соответствующим клиентам. Вы также должны консультировать клиентов, что, прежде чем делать какие-либо инвестиции, они захотят убедиться, что они соответствуют их общей стратегии. Также убедитесь, что инвестиции по-прежнему являются прочным долгосрочным холдингом и что он не является дешевым по причинам, отличным от общих рыночных условий. (Подробнее см. Ниже: Как стать лучшим финансовым консультантом .)

Итог

Я думаю, что большинство финансовых консультантов и, надеюсь, их клиенты согласятся на периоды, подобные тем, которые начинаются 2016 год, когда советники действительно доказывают свою ценность. В конце концов, не все ли доходы от портфелей, которые вы разрабатываете для клиентов, превосходят доходы других советников. Предоставление финансовых консультаций - это обеспечение того, чтобы клиенты выполняли то, что им нужно, чтобы выполнить свои финансовые цели. Это включает в себя помощь в обеспечении того, чтобы они не стреляли в ногу, делая опрометчивые эмоциональные решения во время падения рынка.(Подробнее см. Ниже: Советы по оказанию помощи клиентам, хотя рыночные исправления .)