Недавно Fidelity Investments сообщила, что в 401 (k) планах он управляет средним балансом на счете, достигшим рекордного уровня в 91, 300 долларов США в конце 2014 года. Более того, количество вкладчиков пенсионного обеспечения с остатками на счете из 1 млн. долл. США или более достиг рекордной отметки около 72 000. Это примерно в два раза больше, чем в конце 2012 года и примерно в пять раз больше, чем десять лет назад.

Конечно, сильный фондовый рынок с минимумов марта 2009 года помог этому росту. Помимо этого, есть некоторые шаги, которые могут сделать сберегатели пенсионного возраста, чтобы стать миллиардерами в размере 401 (k) или, по крайней мере, максимизировать размер своих пенсионных накоплений. (Подробнее см. Учебное пособие 401 (k) и квалифицированных планов .)

Вносить последовательно и достаточно

Становление миллионером 401 (k) - медленный процесс, сродни пробегу на дистанционной дистанции против спринта. Первый шаг - начать. Когда вы впервые получаете право на участие, как можно больше. По крайней мере, старайтесь вносить достаточный вклад, чтобы заработать полный матч, если его предложит ваш работодатель. Согласно Fidelity, средний 401 (k) миллионер составлял около 16% от их зарплаты или около 21 400 долларов.

Независимо от того, насколько вы можете позволить себе внести свой вклад, важно начать. Если вы можете позволить себе только 3%, чтобы начать делать это. Постарайтесь увеличить это до 4% или 5% в следующем году и каждый год, пока не приблизитесь к максимальному размеру взносов. Эти уровни в настоящее время составляют 18 000 долл. США на 2015 год с дополнительным доходом в размере 6 000 долл. США для тех, кто составляет 50 или более в любой момент в течение года. Обязательно используйте этот улов, даже если ваши регулярные взносы ограничены из-за неудачного тестирования плана или по другим причинам. (Подробнее см. Ниже: Причины для увеличения ваших 401 (k) вкладов .)

Инвестировать надлежащим образом

Важно убедиться, что вы инвестируете свою учетную запись 401 (k) в соответствии с вашими финансовыми целями, возрастом и степенью риска. В их 20-х годах насчитывается бесчисленное количество рассказов участников плана со всем или большим процентом их счета на денежном рынке своего плана или в варианте с стабильной стоимостью. С другой стороны, торги на фондовом рынке последних нескольких лет в значительной степени отвечают за увеличение среднего 401 (k) остатка на счете и число 401 (k) миллионеров.

Ваша учетная запись не может расти, если вы не принимаете соответствующий риск, но вам также необходимо управлять этим риском, выполняя такие действия, как периодическое перебалансирование вашей учетной записи для контроля уровня инвестиционного риска. (Подробнее см. Ниже: Выбрать 401 (k) Активы, как Pro .)

Не игнорировать старые 401 (k) Учетные записи

Стать миллионером 401 (k) не ограничивается просто текущая учетная запись 401 (k). Комбинированные по нескольким счетам, например, текущая учетная запись плюс 401 (k) счета от старых работодателей, упомянутые выше пункты по-прежнему применяются.Очень важно быть активным с вашей учетной записью 401 (k), когда вы покидаете работу. Независимо от того, переводите ли вы учетную запись на индивидуальный счет выхода на пенсию (IRA), оставьте ее в старом плане или сверните на новый план работодателя, если разрешите что-нибудь сделать, принять решение. Оставляя старую учетную запись 401 (k) без присмотра, может быть огромным ущербом для ваших усилий по сбережениям на пенсию.

Целевые денежные средства не магическая пуля

Целевые денежные средства были признаны безопасным вариантом инвестиций в гавань в рамках Закона о защите пенсий 2006 года. Это означает, что они могут использоваться в качестве варианта по умолчанию спонсорами плана, когда сотрудники «Сделайте выбор инвестиций самостоятельно. (Подробнее см. Ниже: Введение в целевые фонды дат .)

Средства целевой даты также являются крупным бизнесом для компаний взаимного фонда, предлагающих их. Крупные провайдеры, такие как Fidelity, Vanguard и T. Rowe Price Group Inc. (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) будет любить вы не только инвестируете в эти предложения в свой план 401 (k), но и будете инвестировать в них, когда вы покидаете работодателя и переворачиваете свои деньги в ИРА.

Целевые денежные средства могут быть хорошим вариантом для более молодых инвесторов, таких как те из них, которые могут не иметь других инвестиций за пределами плана, поскольку эти средства предлагают мгновенный диверсифицированный портфель. Как только вы работаете некоторое время, надеюсь, у вас есть внешние инвестиции. К тому времени, когда вы в возрасте 40 лет, более подходящий портфель, который подходит для вашей общей ситуации, может быть более уместным.

Одной из больших точек продажи, рекламируемых эмитентами целевых дат, является путь скольжения в отставку. Инвесторам необходимо понять этот путь глиссады и решить, подходит ли это для их ситуации выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Плюсы и минусы фондов целевых дат .)

Стоимость финансового консультирования

Финансовые консультанты с клиентами, которые участвуют в плане 401 (k) или другом работодателе спонсируемые планы с установленными взносами имеют прекрасную возможность помочь своим клиентам подготовиться к выходу на пенсию и, возможно, стать 401 (k) миллионерами. Советники видят общую финансовую картину своего клиента. Они могут рассмотреть текущий план 401 (k) в контексте общих инвестиционных активов клиента, которые могут включать в себя IRA, аннуитеты, пенсионный план супруга / супруги, пеню плюс налогооблагаемые инвестиции и другие активы.

С точки зрения развития бизнеса клиент, работающий с надежным финансовым консультантом, который помогает им максимизировать выгоду от пенсионного плана компании, вероятно, останется с этим консультантом, когда придет время перевернуть счет 401 (k). Клиенты также должны заплатить комиссию за этот совет. (Подробнее см. Ниже: 8 основных советов по сохранению пенсионного обеспечения .)

Многие планы предлагают своим участникам доступ к советам по инвестициям через поставщика плана или за пределами доступных онлайн-сервисов. Качество этого совета варьируется, и опытные участники захотят сделать домашнее задание, прежде чем использовать эти услуги, поскольку многие из них требуют уплаты пошлины.Среди вопросов, которые следует задать, является вопрос о том, следует ли предлагать выделение для привлечения внешних инвестиций и вашей общей ситуации.

Предоставление консультаций как для планирования спонсоров, так и для планирования участников - это возможность для финансовых консультантов, разбирающихся в планах 401 (k). (Подробнее см. Ниже: Почему совет по уходе на пенсию лучше, но все еще не хватает .)

Практический результат

Независимо от того, действительно ли вы набираете 1 миллион долларов США, предпринимая действия на ранней стадии и постоянно в течение своей трудовой жизни чтобы максимизировать значение вашей учетной записи 401 (k). Содействуйте последовательно, достаточно, инвестируйте соответствующим образом для своей ситуации, не игнорируйте свои старые учетные записи 401 (k) и, если необходимо, обратитесь за советом.

401 (k) получает много плохих прессов, но при правильном управлении это может быть ключевым инструментом в создании яйца для отложенного гнезда. (Подробнее см. Ниже: Как сохранить больше для вашего выхода на пенсию .)