Большинство инвестиционных фирм, предлагающих взаимные фонды, предлагают по крайней мере один фонд, который управляется с целью создания регулярных доходов от дивидендов, поэтому найти фонд, который платит высокие дивиденды, не так уж сложно. Фонды, которые инвестируют в основном в энергетику, коммунальные услуги или акции голубых фишек, являются популярным выбором из-за их более крупных, чем средние дивидендных выплат. Однако при покупке дивидендного фонда необходимо учитывать ряд факторов. Прежде чем перейти к инвестированию в фонд, сначала поймите, как и почему фонд платит высокие дивиденды и что вы можете торговать за этот доход в будущем. Кроме того, рассмотрите, как дивидендный фонд может соответствовать вашим личным инвестиционным целям. Имея четкое представление о том, что может предоставить дивидендный фонд, какие риски он может понести и как он влияет на вашу собственную индивидуальную стратегию инвестиций, вы можете выбрать взаимный фонд, соответствующий вашим конкретным потребностям.

Когда выплачивается дивиденд по взаимному фонду?

Для взаимного фонда для выплаты дивидендов он должен содержать активы, которые генерируют регулярный доход. Обычно это означает, что фонд должен иметь дивидендные акции или процентные облигации. Частота, с которой фонд распределяет дивиденды, зависит от управляющей компании. Однако взаимные фонды должны передавать всю свою чистую прибыль акционерам не реже одного раза в год, чтобы избежать уплаты налогов на эти доходы. Таким образом, акционеры в дивидендном фонде гарантируют получение по меньшей мере одного дивидендного дивизиона каждый год, если все акции в портфеле не приостанавливают дивиденды, а все эмитенты облигаций одновременно не действуют, что маловероятно.

Различные типы дивидендных фондов

Любой из четырех основных типов взаимных фондов, таких как фондовый, облигационный, сбалансированный и денежный рынок, может быть фондом с высокими дивидендами в зависимости от конкретных активов в портфолио.

Фонды акций, ориентированные на дивиденды, имеют портфели, которые состоят в основном из акций, которые со временем доказаны для выплаты последовательных дивидендов. Компания выплачивает дивиденды своим акционерам, когда она получает прибыль в данном финансовом году, не нуждается в этих деньгах для финансирования будущего роста и хочет продемонстрировать благодарность акционерам за их инвестиции и поддержку. Однако дивиденды по обыкновенным акциям не гарантируются каждый год. Если бизнес не преуспевает или нуждается в этих средствах для других расходов, совет директоров может принять решение о приостановке обычных дивидендов на любое количество времени. Фондовые фонды, которые платят высокие дивиденды каждый год, поэтому требуют внимательного управления, чтобы обеспечить достаточный запас акций в портфеле, чтобы обеспечить регулярный дивидендный доход, требуемый акционерами фонда.

Фонды облигаций несколько проще, поскольку они почти всегда выплачивают дивиденды.Это связано с тем, что все облигации, за исключением облигаций с нулевым купоном, каждый год выплачивают установленную сумму процентов. Эта процентная выплата, выраженная в процентах от номинальной стоимости облигации, называется купонной ставкой облигации. Поскольку ставка купона и номинальная стоимость облигации устанавливаются на момент выпуска, сумма процентов, которые фонд получает каждый год от облигации в своем портфеле, гарантируется и неизменна.

Сбалансированные фонды включают как инвестиции в акции, так и облигации, поэтому они могут распределять дивиденды, включающие оба вида дохода.

Паевые фонды денежного рынка похожи на фонды облигаций, поскольку они инвестируют в долговые ценные бумаги. Хотя фонды денежного рынка инвестируют только в краткосрочные ценные бумаги с высоким рейтингом, такие как фонды облигаций, они по-прежнему выплачивают дивиденды в результате процентных доходов, полученных от их активов.

Налоговые последствия дивидендных фондов

Хотя идея получения постоянного дохода от инвестиций в ваш взаимный фонд, несомненно, заманчиво, рассмотрите влияние, которое доход оказывает на ваши налоги каждый год. Все доходы от инвестиций, которые вы получаете, должны быть включены в ваш налогооблагаемый доход. Это главный недостаток средств с высоким дивидендом, поскольку чем больше выплата дивидендов, тем выше налоговый счет.

Хотя нет никакого способа защитить ваш инвестиционный доход от налогообложения на неопределенный срок, вы можете заплатить более низкую ставку по распределению дивидендов в зависимости от источника дохода.

Дивиденды по акциям в портфеле вашего фонда облагаются налогом как обычный доход или прирост капитала. Большинство доходов по дивидендам относится к прежней категории и облагается налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль, что является самой высокой ставкой, применимой к вашему доходу. Однако, если ваш фонд удерживал акции на определенное время и отвечает требованиям IRS, дивиденд может считаться квалифицированным и подлежать только ставке налога на прирост капитала. В зависимости от вашего подоходного налога разница между вашей обычной ставкой налога и соответствующей ставкой налога на прирост капитала может составлять до 20%. Таким образом, коэффициент оборота дивидендного фонда имеет важные налоговые последствия.

Дивиденды, выплачиваемые в результате процентных облигаций, обычно облагаются налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль. Однако проценты, полученные от некоторых федеральных, государственных или муниципальных государственных облигаций, не подлежат налогообложению. Эти так называемые «свободные от налогов облигации» могут быть немного запутанными, потому что они не все освобождены от всех налогов на прибыль. Например, проценты от муниципальных облигаций, как правило, освобождаются от федерального налогообложения, но могут по-прежнему облагаться вашими государственными и местными налогами на прибыль.

С помощью разных способов выплаты дивидендов может повлиять на ваши ежегодные налоги, важно проконсультироваться с вашим финансовым консультантом перед тем, как инвестировать, чтобы вы знали, что именно следует ожидать в налоговом сезоне.

Ваши инвестиционные цели

Есть множество вариантов, когда речь идет о выборе взаимного фонда, который платит высокие дивиденды, поэтому поиск подходящего для вас фонда требует некоторой мысли. При выборе фонда внимательно изучите свои инвестиционные цели и определите, какой уровень риска вы готовы принять для достижения этих целей.

Вы должны решить, хотите ли вы получить максимальный дивиденд или согласиться на более умеренное годовое распределение в обмен на долгосрочный прирост капитала. Взаимные фонды, управляемые с целью создания максимально возможной доходности, часто включают значительное количество акций или нежелательных облигаций, которые по своей сути являются рискованными и требуют очень активного менеджера, который часто торгует активами для получения максимальной суммы дивидендных доходов. Этот стиль управления может означать более высокий коэффициент расходов, который может перевесить преимущества выплаты дивидендов.

Если ваша основная цель - создать регулярный доход, но вы также хотите минимизировать налоговые последствия своих инвестиций, вам нужно обсудить с вашим консультантом, какие дивидендные фонды являются наиболее эффективными с точки зрения налогов. Это означает поиск фонда, который использует стратегию «покупать и удерживать», чтобы минимизировать коэффициент оборота фонда и получать доход от дивидендов, который, скорее всего, будет облагаться налогом по ставке прироста капитала. Средства, которые включают государственные и муниципальные облигации, также являются вариантами, эффективными для налогообложения.

Пенсионные фонды с высоким дивидендом могут показаться низкими плодами, но при инвестировании в этот тип безопасности необходимо учитывать ряд факторов. Прежде чем переходить на какие-либо инвестиции, рассмотрите, каковы ваши цели, помимо создания дивидендного дохода. Четкое понимание того, как работают дивидендные фонды и какое влияние они могут оказать на ваши финансы, - это долгий путь, помогая вам выбрать фонд, который правильно соответствует вашим целям.