По мере того, как баланс в вашем контрольном или инвестиционном аккаунте растет, вы также получаете шанс на то, что вас устраивает частное банковское подразделение вашего финансового учреждения.

Для этого есть веская причина. Чем больше финансовых потребностей вы поручаете банку - будь то инвестиции, кредиты или помощь в создании фонда, тем больше денег они делают.

Но в то время как удобство и престиж частного банка могут казаться соблазнительными, стоит делать ваши исследования до формирования такого партнерства. Сделайте неправильный выбор, и это может быть чрезвычайно сложно разорвать ваши связи с этим банком «все-в-одном» позже.

Ниже перечислены пять факторов, которые следует учитывать, прежде чем войти в элитарную частную банковскую вселенную.

1. Найти подходящую посадку

В наши дни термин «частное банковское дело» очень сильно меняется, но его значение может сильно варьироваться от одного учреждения к другому. Некоторые провайдеры, такие как U. S. Bank (USB), обслуживают скромно богатых, предлагая персонализированный банковский опыт тем, у кого есть инвестиционные активы в размере 100 000 долларов США с инвестициями У. С. Банкорпа. В отличие от этого, некоторые бутик-банки не будут работать с клиентами, которым инвестировано менее 10 миллионов долларов.

Конечно, если вы находитесь в ультра-богатом лагере, вы ожидаете более высокий уровень обслуживания, чем вы получите от банка, который использует немного более широкую сеть. И имейте в виду, что у über-богатых клиентов часто есть финансовые потребности, которые менее избирательные банки могут быть не готовы к работе.

2. Получить рефералы

Многие люди чувствуют себя вполне комфортно, открывая контрольный счет, не спрашивая своих друзей и членов семьи для направления; к лучшему или худшему, мы чувствуем, что знаем, что получаем.

В частном банковском деле все немного отличается. Вы поручаете одному учреждению координировать большинство ваших основных финансовых решений. Когда вы рассматриваете значительные активы, которые хорошо накрывают клиенты на столе, определенно многое поставлено на карту.

Если вы находитесь на рынке частного банкира, сохраните себе серьезные головные боли и попросите идеи и рекомендации. Таким образом, вы узнаете, какую услугу вы можете ожидать, и получите представление об общей компетенции банка в решении тех финансовых потребностей, которые у вас есть.

3. Знать команду

Личность, с которой вы, скорее всего, будете тратить больше времени на общение, - это ваш личный банкир. Естественно, вы захотите кого-то, кто не только персонифицирован, но и осведомлен и эффективен в решении ваших проблем.

Но личный банкир не работает в вакууме; скорее, он или она является точечным человеком всей команды. За личным банкиром обычно работает группа специалистов, работающих в таких областях, как инвестиции и доверительные услуги. Удостоверьтесь, что вам комфортно работать с людьми, работающими за кулисами, потому что они могут иметь столь же большое влияние на вашу финансовую картину.Вам не нужно буквально встречаться с ними. Но спросите себя (и человека и человека, который рекомендует это учреждение), какой опыт и опыт у них есть, что ставит их выше соревнований.

4. Понимать их услуги

Есть некоторые вещи, которые вы можете ожидать от любого частного банка - например, возможность получить кредиты по конкурентоспособным ценам и получить помощь в планировании недвижимости. Но для некоторых людей этого может быть недостаточно.

Например, предприниматели, которые ищут инвесторов для своего бизнеса, могут рассмотреть возможность перехода с частным банковским подразделением инвестиционного банка. Часто фирмы Уолл-стрит могут помочь клиенту перечислить свою компанию на бирже или облегчить частное размещение среди других состоятельных инвесторов.

Лица, которые совершают много путешествий, имеют свой собственный набор потребностей. Часто они предпочитают глобальные банки, чтобы любые проблемы в последнюю минуту могли обрабатываться местным филиалом в нескольких странах, если это необходимо.

5. Спросите о пошлинах

Одна из критических замечаний, применяемых против частных банков, заключается в том, что не всегда много прозрачности в отношении управления активами клиентов. Банки стремятся компенсировать расходы на предоставление частным клиентам большего внимания. Один из способов, который они иногда делают, к сожалению, заключается в том, что они вкладывают свои средства в продукты со значительными комиссионными и расходами. Они также могут быть предвзятыми к своим собственным инвестиционным автомобилям или дочерним компаниям. (См. Нужен ли вам частный банкир? )

Прежде чем двигаться вперед в банке, обязательно спросите, какие его сборы предназначены для управления инвестициями и предоставления других специализированных услуг. Согласно одному опросу, инвестиционные счета в размере 1 млн. Долл. США и более обычно платят чуть менее 1% в год. Это немного более низкий процент, чем плата, взимаемая с меньших счетов, у которых меньше рычагов рычага. Если вас попросят передать гораздо больше, вы должны спросить, почему.

Нижняя линия

Выбор частного банка - важное решение; вы просите кого-то взять на себя несколько аспектов вашей финансовой жизни. Чтобы устранить дорогостоящую ошибку, сделайте свое исследование заблаговременно (список и рейтинг изобилуют, включая наши собственные , которые входят в десятку лучших частных банков ?). Получите рекомендации и ознакомьтесь с полномочиями команды, обрабатывающей вашу учетную запись. Вы хотите удостовериться, что учреждение представляет собой хорошую форму, как для управления вашими долгосрочными активами, так и для удовлетворения ваших повседневных потребностей.