Сохранение и передача богатства следующему поколению или другим членам семьи всегда представляет собой дилемму для богатых. Как это сделать, не слишком много съедая налоги? Вопрос в том, что большинство планировщиков недвижимости уже столкнулись, и они будут продолжать это делать. Вот несколько советов для финансовых консультантов, чтобы клиенты могли сосредоточиться на соответствующих шагах, которые они должны предпринимать, планируя передать свое богатство своим близким, пока не стало слишком поздно.

Сделать четкие и конкретные планы

Для консультантов важно, чтобы их клиенты знали, что детали имеют значение, когда дело доходит до завещаний и планирования недвижимости. Они никогда не могут быть слишком конкретными в отношении того, как они хотят, чтобы их имущество разделилось или было слишком подробно ориентировано на тип договоренностей, которые они хотели бы для своей собственной заботы позже в жизни, если они оказались недееспособными или крайне больными. Например, советники должны разговаривать с клиентами об именах получателей за все свое личное имущество, даже меньшие, менее значимые предметы, которые могут быть значимой частью их имущества, такие как произведения искусства, коллекция оружия, антиквариат, мили для часто летающих пассажиров и любые замороженные которые могут существовать и которые могут стать ребенком. (Подробнее см. Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Советники также должны были бы предложить своим клиентам, чтобы они придумали как первичных, так и зависимых бенефициаров. Это поможет избежать проблем, если основной бенефициарий уйдет до того, как будет назначен новый бенефициар. Последнее, что вы хотите сделать, это позволить государству захватить активы и перераспределить их родственникам бенефициара, если это не тот случай, когда ваш клиент намеревался перевести активы.

Новый супруг

Независимо от того, насколько хорош брак, который могут иметь ваши клиенты, есть хороший шанс, что если один человек в браке уйдет, другой выйдет замуж. Как неудобно, так как обсуждение может состоять в том, чтобы иметь, это хорошая идея, чтобы пары говорили об этом. Они должны принять некоторые решения о том, сколько их активов будет передано новому супругу, а не детям первого брака, если оставшееся лицо в первоначальной паре уйдет до того, как новый супруг сделает это. (Подробнее см. Ниже: Советники: Игнорируйте супруга на свой страх и риск .)

Нужно только прочитать таблоиды, чтобы узнать о случаях высокого профиля, когда взрослые дети оказываются вырезанными из будет или наследует часть активов своего родителя, потому что все свойства, счета и личные вещи отправились непосредственно к новой жене или мужу. Фактически, в некоторых штатах правила совместного пользования супругами и права на усыновление могут превзойти завещания, поэтому лучше быть в безопасности, чем жалеть, ради детей.

План непредвиденной болезни, больничные счета

Замечательно, что люди живут дольше. Но это также означает, что люди проходят больше медицинских процедур и проводят больше времени в больницах, реабилитационных центрах и учреждениях долгосрочного ухода. Все хотят думать, что они будут здоровыми до конца, но для советников важно, чтобы их клиенты обращались ко всем вещам, которые могут пойти не так. Помогите своим клиентам убедиться, что они отложили достаточно денег и страховых полисов, чтобы покрыть их, если они заболели или нуждаются в долгосрочном уходе. Они также должны придумать медицинские директивы и длительные доверенности, которые подлежат исполнению в тех штатах, в которых они проживают. (Более подробно см .: Советы по обращению с наследованием клиента .)

Отражающая сторона этого уравнения - это возможность того, что родители будут использовать все свои активы, платящие за их собственную заботу, оставляя мало наследования переходить на детей. Таким образом, не может повредить говорить с вашими клиентами среднего возраста о важности планирования их собственного будущего и выхода на пенсию, а не рассчитывать на получение непредвиденных расходов, когда их родители уйдут. Фактически, во многих случаях это заканчивается тем, что дети, которые вынуждены оплачивать счет за долгосрочный уход родителя.

Снижение налогового бремени

Многие советники задают вопросы от клиентов, которые обеспокоены тем, что, когда они оставляют большие суммы денег своим детям, их дети будут забиты огромным налогом на прибыль, и они могут быть правы. Один из способов уменьшить удар - теперь начинать делать ежегодные подарки детям. Таким образом, дети получают доступ к меньшим размерам активов своих родителей со временем и не облагаются налогом. (Более подробно см .: У больших наследований больше вреда, чем пользы? )

Нижняя линия

Советники должны работать со старыми клиентами, чтобы убедиться, что они покрыли все базы при планировании за то, как их имущество будет завещано их детям, родственникам или близким. (Подробнее см. Ниже: Что важно и что нужно клиентам с высокой сетью и стоимостью .)