Старение поколения Baby Boomer означает, что их дети и внуки, которые в настоящее время являются Gen Xers или Millennials. Некоторые оценивают эту предстоящую передачу богатства в диапазон 30 триллионов долларов. Если вы являетесь финансовым консультантом, работающим с клиентами, которые внезапно попадают в значительное наследство, как вы помогаете им инвестировать эти деньги, чтобы убедиться, что у них есть твердое яйцо для отложенного гнезда?

Примите время для планирования

Те, кто наследует значительную сумму денег, должны сделать шаг назад и придумать план за деньги. Как их финансовый советник, вам нужно обеспечить, чтобы клиенты не спешили делать что-то плохое в этом новом найденном богатстве. У клиента есть долги, чтобы окупиться? Они находятся на пути с их сбережениями для выхода на пенсию и другими жизненными событиями, такими как колледж для своих детей? Настало время сделать финансовый план с клиентом, чтобы определить, каковы его приоритеты и как эти деньги подходят. (Подробнее см. Советы по переводу семейных богатств .)

Выход на пенсию должен быть приоритетом для большинства клиентов. Учитывая увеличение продолжительности жизни и тот факт, что пенсионные планы с установленными выплатами быстро вымирают, это, вероятно, будет приоритетным элементом для большинства клиентов, которые наследуют деньги.

Помимо определения приоритетов, необходимо учитывать такие вопросы, как планирование налогов и планирование недвижимости. Это не означает, что некоторые из этих денег не должны нравиться - на самом деле тратить некоторые из них на некоторые из них, такие как автомобиль или отпуск мечты, могут сделать более простые вопросы планирования легче обрабатывать для некоторых клиентов.

Может существовать любое количество налоговых и смежных вопросов. Например, все или часть наследования могут состоять из отдельных акций или других инвестиций, удерживаемых на налогооблагаемом счете. При наследовании инвестиций наследникам разрешается увеличение стоимости. Это может устранить большую часть потенциальных проблем с приростом капитала и позволить продавать весь или часть портфеля с использованием средств, использованных для инвестирования в другое место, если клиенту необходимо сделать это, чтобы реализовать более подходящее распределение активов для своих финансовых и пенсионных потребностей.

Сделайте шаг назад и оцените

В рамках процесса планирования, рассмотренного выше, ситуация каждого клиента будет отличаться. Наследование денег за 30-е годы отличается от того, что вы находитесь за 50 лет. Жизнь и финансовое положение каждого клиента будут разными. (Более подробно см .: Советы по планированию недвижимости для финансовых консультантов .)

Они должны начать с рассмотрения их общей финансовой ситуации. Есть ли у них основы, подобные чрезвычайному фонду? Много долгов? Жены ли они с детьми? Если да, то где они с точки зрения экономии в колледже? Прежде всего, каковы их финансовые приоритеты?

Клиент в возрасте от 40 до 50 лет ближе к выходу на пенсию, и наследование может стать последним толчком для того, чтобы поставить их в нужное русло или даже на вершину с точки зрения создания их яйцекладки. При принятии решения о том, как инвестировать некоторые или все эти деньги в отставку, клиент должен посмотреть на свои текущие пенсионные сбережения на своих счетах 401 (k), ИРА и аналогичных транспортных средствах. Кроме того, сколько они в настоящее время экономят для выхода на пенсию?

Для молодых клиентов наследование может помочь в отставке несколькими способами. Дополнительные деньги могут позволить им полностью финансировать свои 401 (k), увеличив свои взносы до максимально допустимых сумм и используя некоторые унаследованные деньги, чтобы сохранить ежемесячный денежный поток там, где это необходимо.

Установить приоритеты

Должна ли отставка быть главным приоритетом клиента при принятии решения о том, как и куда инвестировать наследство? Хотя ответ каждого будет зависеть от их собственной ситуации, следует учитывать тот факт, что нет лишних дел при выходе на пенсию. Например, вы можете указать, что существует множество способов финансирования обучения в колледже ребенка. Как только вы наберете пенсионный возраст, их варианты более ограничены. (Подробнее см. Ниже: Советники должны следить за тысячелетним наследием .)

Правильный ход действий будет частично зависеть от размера наследования. Большая сумма позволит клиенту делать больше денег с деньгами.

Избегайте искушений

Как и те, кто выигрывает приз в лотерее, получатели наследства могут подвергаться многим соблазнам с точки зрения того, как тратить свои деньги. Может быть давление со стороны членов семьи и других, чтобы поделиться с ними некоторыми деньгами. Конечно, многие биржевые брокеры и промоутеры некоторых «интересных» инвестиционных возможностей могут стучать в их дверь.

Как их финансовый консультант, вы должны обучать своего клиента, чтобы избежать соблазнов легкого богатства или поездок на вину, которые могут быть возложены на них другими, которые хотят получить часть своих денег. Это не означает, что помочь другу или родственнику не очень хорошо делать, а ваш клиент должен делать это, потому что они хотят, а не по другим причинам.

Нижняя линия

Получение наследства может быть финансовым благом для ваших клиентов. Если инвестировать хорошо, эти деньги могут оставить их на всю жизнь, включая выход на пенсию. Ваши советы и советы бесценны для клиентов при принятии решения о том, как максимально использовать наследство. (Подробнее см. Ниже: Как Налоговые и Налоговые Налоговые Работы .)