С банковскими счетами, предлагающими почти нулевой процент, многие люди ищут взаимные фонды для достойной отдачи от своих инвестиций. Взаимные фонды в основном представляют собой корзину из множества различных акций и / или облигаций, в которых вы покупаете акции. Они берут на себя задачу собирать акции и перемещать деньги с ваших плеч. Однако, имея буквально десятки тысяч взаимных фондов на выбор, вам может быть сложно найти правильный фонд для вас. Ниже приведены несколько основных соображений, которые помогут сузить поиск.

Горизонт времени

Во-первых, каков ваш временной горизонт за деньги? Если план состоит в том, чтобы сохранить для определенной цели, например, купить дом за X лет, выберите средства с подходящими профилями риска для этой цели. Эмпирическое правило - чем дольше ваш временной горизонт, тем больше риска вы можете принять. С другой стороны, чем короче горизонт времени, тем меньше риска вы можете принять. Фактически, любые сбережения, предназначенные для использования в следующем году или около того, лучше всего удерживаются из взаимных фондов. Причина этого заключается в том, что вы рискуете покупать в фонде прямо перед снижением цены. С более долгосрочной перспективой вы можете сидеть и ждать, пока рынок отскочит, но если вам нужны деньги, скоро вы можете быть вынуждены есть потерю. В таких случаях лучше оставить деньги на обычном сберегательном счете, несмотря на низкий процент.

Риск и волатильность

Большинство компаний с взаимными фондами предоставляют рекомендации по риску и волатильности своих средств, предоставляя вам краткую идею о средствах, с помощью которых можно более внимательно ознакомиться. Для трех-пятилетнего горизонта вы хотите играть в нее достаточно безопасно; от 5 до 10 лет умеренно агрессивны, и помимо этого вы можете в основном выбирать средства, которые так же рискованны, как вы можете в желудке. Причина этого заключается в том, что вы получаете премию за принятие больших колебаний стоимости фонда. Но чем больше лет вы оставите деньги на счету, тем меньше пика или падения одного года. После 20 лет большой крах фондового рынка в шестой годе - это лишь слабое воспоминание, тем более, что в семи-восьми годах ралли состояло из слабины, а затем и для некоторых.

Цель

Еще один вопрос, который нужно задать, какова цель инвестиций? Если ваша цель состоит в том, чтобы сэкономить для выхода на пенсию, стоит изучить возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и покупки ваших взаимных фондов через этот счет. Преимущество IRA заключается в том, что вы получаете хороший налоговый брейк здесь и сейчас, особенно если вы находитесь в более высокой налоговой шкале. Недостатком является то, что вы «запираете» свои деньги до тех пор, пока вам не исполнится 59 лет. 5 лет, так как IRS шлепает вас с 10% штрафа за штрафные санкции за любые изъятия до этого возраста. Но если вы планируете построить гнездовое яйцо на свои золотые годы, у вас нет причин не идти по маршруту ИРА.Экономия для первоначального взноса дома или аналогичной цели всегда должна выполняться в регулярных, налогооблагаемых взаимных фондах.

Различные типы фондов

Существует недоумение количества разных типов фондов, но они разбиваются на несколько общих категорий:

1. Внутренние фонды акций

2. Международные фондовые фонды

3. Отраслевые фонды

4. Средства по облигациям

5. Смешанные средства

6. Хедж-фонды

7. Специальные / гибридные продукты

Внутренние фонды акций инвестируют в публично торгуемые компании США, ориентируясь на компании с малой и средней капитализацией. Если вы ищете относительную безопасность и предсказуемость, большая крышка - это путь, в то время как маленький мальков просто может скрыть следующий Google, который хочет взорваться в небе. Большие колпачки также часто приносят дивиденды, а это означает, что вы получаете несколько процентов вашего гнездового яйца в виде наличной выплаты или дополнительного повышения ваших сбережений.

Международные фондовые фонды могут быть глобальными, давая вам немного со всех уголков мира, или они могут сосредоточиться на конкретном регионе. Секторные фонды могут быть полностью внутренними или иметь холдинги со всего мира; это не имеет особого значения, поскольку акцент делается не на географию, а на конкретную отрасль. Например, энергетический фонд может искать возможности на нефтяных месторождениях и электростанциях по всему миру.

Фонды облигаций - это другое животное, в котором облигации не являются акциями в компаниях, а скорее представляют собой корзину долговых расписок от правительств или предприятий. Стабильное правительство или большая, здоровая компания вряд ли дефолт, то есть вы получаете низкий доход, в то время как страна или компания, терпящая бедствие, платит более высокий доход из-за более высокого риска. Фонды Облигаций управляют полным спектром рисков от практически нулевого риска и почти никакого возврата, к чрезвычайно рискованному, когда это монета бросает ли вы разглядеть как бандит или потерять большую.

Смешанные средства могут составлять половину акций и половины облигаций, сочетание внутренних и международных акций или любую комбинацию, которую вы можете себе представить. Преимущество этих смесей заключается в том, что вы можете разнообразить свой портфель, не получая кучу разных средств; недостатком является то, что они часто взимают более высокую плату за удобство.

Хедж-фонды нацелены на получение положительных результатов в повышении и понижении ставок путем хеджирования ставок, в основном для ставок и против рыночных движений. Эти средства могут быть большими в плохие времена, когда кажется, что все идет вниз, но остерегайтесь высоких комиссий.

Наконец, есть ряд специализированных продуктов, состряпанных компаниями фонда. Некоторые предлагают гарантированную прибыль, в то время как другие пытаются увеличить доходность, используя опционы на акции и рычаги. Опять же, будьте осторожны с высокими комиссионными и «слишком хорошими, чтобы быть правдой».

Сравнение фондов

После того, как у вас есть представление о том, что вы ищете, перейдите на сайт надежного рейтинга, такой как Morningstar, Inc., чтобы сузить короткий список кандидатов. Свяжитесь с фондовыми компаниями, чтобы запросить проспект; в нем говорится о том, что фонд собирается делать с вашими деньгами, какой риск вы можете ожидать, какие сборы он взимает, и дает немного информации об управляющем фондом. Рассмотрите сборы. Разница между 0.5% годовой взнос и 1% годовая плата за пятизначное гнездовое яйцо за 20 лет являются существенными.

Покупка фондов

После удобного выбора одного или нескольких средств отправьте заявку и ваш чек. Вы должны иметь свою учетную запись и работать примерно через неделю.