Пару лет назад в новостях онлайн появилась замечательная история о Brattleboro, Vt., Дворнике и автозаправочной станции по имени Рональд Рид, который умер в 2014 году в возрасте 92 лет, спокойно сэкономив 8 долларов миллион (вот как). Когда воля была наконец испытана, соседи узнали, что непритязательный человек, едущий в магазин в его подержанном Ярисе, оставил 6 миллионов долларов в своей местной библиотеке и больнице.

Когда вы делаете минимальную заработную плату, концепция списания 1 миллиона долларов (намного меньше) для выхода на пенсию может показаться мечтой. В конце концов, федеральная минимальная ставка заработной платы застряла на уровне 7 долларов. 25 часов с 2009 года. В течение 40-часовой рабочей недели минимальный заработок получает только 290 долларов США - чуть более 15 000 долларов в год. (Подробнее см. Может ли семья выжить на минимальной заработной плате США? )

На первый взгляд, идея о том, что вы можете выйти на пенсию в размере 1 миллиона долларов, когда вы делаете зарплату с минимальной зарплатой, кажется невозможной, но это можно сделать ». Это невозможно, потому что все говорит, что это невозможно. Помните, однажды было сказано, что человек не может бежать за пятиминутную милю … теперь это делается регулярно », - говорит Скотт А. Бишоп, MBA, CPA / PFS, CFP®, партнер и исполнительный вице-президент по финансовому планированию, STA Wealth Management, Хьюстон, штат Техас.

Вот что вам нужно знать, если вы готовы сделать это реальностью. (Более подробно см. 6 простых шагов до 1 млн. Долл. США .)

Для выхода на пенсию в размере 1 млн. Долл., Начало сохранения раннего

Если вы хотите сделать это на отметку в 1 млн. зарплату заработной платы, вам нужно как можно скорее начать экономить. Люди, которые начинают экономить на пенсию в подростковом возрасте или в возрасте 20 лет, будут намного легче приближаться к своей цели, чем те, кто ждет до 30 или 40 лет.

Когда у вас есть более длинный горизонт до выхода на пенсию, у вас есть сила сложных интересов на вашей стороне. По сути, это означает, что вы с интересом зарабатываете на свой интерес. Если вы инвестируете стабильно и зарабатываете приличную норму прибыли, сложный интерес оказывает значительное влияние на сумму, с которой вы закончите.

«Если вы начнете рано, ваш шанс стать миллионером возможен даже при небольшом доходе. Откладывать то, что семьи тратят на сотовый телефон или кабельные счета, каждый месяц может вас туда завести. Малые вклады действительно имеют значение», - говорит Патрик Траверс, основатель MoneyCoach, Чарлстон, SC

Вот пример. Предположим, вы вложили 5 000 долларов в Roth IRA в возрасте 18 лет. Вы вложите дополнительные 200 долларов в месяц до 66 лет, зарабатывая 7% годовых. К тому моменту, когда вы уйдете на пенсию, ваш баланс будет больше 1 доллара, 035, 00.Для сравнения, кто-то, кто начнет экономить в возрасте 30 лет с теми же первоначальными инвестициями в размере 5 000 долларов и ежемесячными инвестициями в размере 200 долларов, будет иметь только около 439 000 долларов в возрасте 66 лет. Урок? Чем дольше вы ждете, тем больше вы сжимаете свои сбережения в долгосрочной перспективе.

Воспользуйтесь преимуществами бесплатных денег

Если вам посчастливилось работать на работу с минимальной зарплатой, которая предлагает 401 (k) или аналогичный план выхода на пенсию работодателя, у нас есть огромное преимущество, когда дело доходит до экономии. Это потому, что вы можете повысить то, что вы ставите на пенсию, на основе работодателя.

Давайте посмотрим на другой пример. Предположим, что вы зарабатываете $ 15 000 в год. Вы вносите 15% своей зарплаты в 401 (k), а ваш работодатель соответствует 100% того, что вы вложили, до первых 6%. Если вы делаете это с 25 лет до 65 лет и каждый год получаете годовой доход в размере 7%, у вас будет больше 650 000 долларов США, когда вы выйдете на пенсию. (Подробнее см. 4 способа максимизировать ваш 401 (k) .)

Конечно, это меньше 1 миллиона долларов, но если вы действительно трудолюбивы и можете отложить дополнительные деньги в ИРА , вы можете составить разницу. Если вы каждый год получаете возврат налога в размере 2 000 долларов США и паркуете, что в Roth в течение 40 лет, например, это еще 427 000 долларов, которые вы должны были получить на пенсию, при условии возврата 7%.

Выберите правильные инвестиции

Сценарии, перечисленные выше, предполагают наилучший сценарий, в котором вы инвестируете существенный процент своей заработной платы и зарабатываете приличную доходность все время. Однако, как никто не может точно предсказать, что рынок собирается делать, однако, вы должны быть стратегическими о том, как вы инвестируете.

Сосредоточение внимания на акциях предполагает принятие большего риска, но это также способ получить лучшие прибыли. Облигации безопасны, но они не собираются генерировать двузначные доходы. Если вы не решаетесь покупать отдельные акции, ищите те, у которых есть солидный послужной список для выплаты щедрых дивидендов своим инвесторам. Если вы не уверены, какие из них лучше, начните с дивидендов-аристократов, которые являются акциями, которые увеличили выплаты дивидендов в течение 25 лет подряд или более. Инвестиции Ronald Read включали AT & T, Bank of America, CVS, Deere, GE и General Motors, многие из которых он проводил в течение десятилетий. Хотя они и понятия не имели о своих инвестициях, друзья помнили, что каждый день он читал The Wall Street Journal.

Помимо обнуления инвестиций, которые, вероятно, будут иметь более высокую доходность, вам также необходимо учитывать их стоимость. Биржевые фонды (ETFs) - отличная недорогая альтернатива активно управляемым взаимным фондам, которые со временем могут поглощать ваши доходы.

Нижняя линия

Выход на пенсию как миллионер, когда вы делаете минимальную заработную плату, не является невозможным, но у вас есть ваша работа, вырезанная для вас. Приступая к работе скорее раньше, чем позже, тщательно исследуя свои инвестиционные решения, и, по возможности, надежно или надежно зарабатывая деньги, вы можете твердо встать на путь роста своей чистой стоимости. (Подробнее см. Инвестирование 101: Учебное пособие для начинающих инвесторов .)