Если вы слышали о целевых фондах, но не знаете, что они собой представляют и как они работают, вы не одиноки. Многие люди знают только один ключевой факт о целевых фондах: они созданы ультра-богатыми, чтобы защитить передачу значительных сумм деньгам семье, друзьям или юридическим лицам (например, благотворительным организациям) после их ухода. Однако только часть общепринятой мудрости. Целевые фонды предназначены для того, чтобы деньги человека могли оставаться полезными после того, как они ушли, но доверительные отношения не могут быть полезны только для лиц с высокой степенью чистой стоимости. Люди среднего класса также могут использовать целевые фонды, а установление одного из них не полностью зависит от финансового охвата.

Как работают трастовые фонды

Чтобы понять, как работает целевой фонд, давайте рассмотрим пример. Вы много работали всю свою жизнь и создали удобную сберегательную подушку. Вы знаете, что когда-нибудь в будущем вы уйдете, и вы хотите, чтобы с трудом заработанные сбережения приходили к людям, которых вы любите, или к благотворительным организациям или причинам, в которые вы верите.

Теперь, что насчет близких кто не так сообразителен, как вы? Вы можете быть обеспокоены тем, что оставите им единовременный подарок, потому что они могут использовать его безответственно. Кроме того, вам может даже понравиться, что ваши деньги переносятся на грядущие поколения. Если вы так себя чувствуете, тогда вы должны создать живой безвозвратный трастовый фонд. Этот тип доверия можно настроить, чтобы начать рассеивать средства при выполнении определенных условий. Нет никаких оговорок, что вы не можете быть живыми, когда это произойдет.

Вы можете разместить в своем доверии наличные деньги, акции, недвижимость или другие ценные активы. Вы встречаетесь с адвокатом и принимаете решение о бенефициарах и устанавливаете условия. Возможно, вы говорите, что бенефициары получают ежемесячный платеж, могут использовать только средства на расходы на образование, расходы из-за травмы или инвалидности или покупки первого дома. Это ваши деньги, и вы решаете.

Поскольку это безотзывно, у вас нет возможности позже расторгнуть целевой фонд. Когда вы размещаете активы в доверительном управлении, они больше не являются вашими. Они находятся под опекой попечителя. Попечитель - это банк, адвокат или другая организация, созданная для этой цели.

Поскольку активы больше не являются вашими, вам не нужно платить подоходный налог с любых денег, полученных от активов. Кроме того, при надлежащем планировании активы могут быть освобождены от уплаты налога на недвижимость и дарения. Эти налоговые льготы являются основной причиной того, что некоторые люди устанавливают безотзывное доверие. Если вы, доверенное лицо (лицо, создающее доверие), находятся в более высоком подоходном налоге, настройка безотзывного доверия позволяет вам удалить эти активы из вашей чистой стоимости и перейти в более низкий налоговый кронштейн.

Недостаток целевого фонда: пошлины

Есть некоторые недостатки в создании доверия.Самым большим недостатком является гонорар адвокатов. Подумайте о доверии как человеке в глазах налогового законодательства. Этот новый человек должен платить налоги, а механика доверия должна быть написана с необычайной детальностью. Чтобы сделать его максимально эффективным с точки зрения налогов, он должен быть создан кем-то, у которого есть много специализированных юридических и финансовых знаний. Доверенные адвокаты дороги. Традиционное безотзывное доверие, вероятно, будет стоить минимум несколько тысяч долларов и может стоить намного дороже.

Другие параметры

Если вы не хотите создавать трастовый фонд, есть и другие варианты, но ни один из них не дает вам, доверяющему, столько же контроля над вашими активами как доверие.

Будет ли : писать завещание будет стоить гораздо меньше денег, но ваша собственность подвержена большему количеству налогов, и условия могут легко оспариваться в процессе, называемом завещанием. Кроме того, у вас не будет такого контроля над использованием ваших активов. Если воля будет оспорена, гонорар адвокатов может съесть большую часть денег, которую вы хотели бы использовать, таким образом, чтобы это приносило пользу другим.

Учетные записи UGMA / UTMA . Подобно пенсионному плану 529 колледжей, эти типы счетов предназначены для размещения денег на счетах лизинга, которые позволяют человеку использовать средства для расходов на образование. Вы можете использовать такую ​​учетную запись, чтобы подарить определенную сумму до максимального налога на подарок, или предоставить максимальный размер, чтобы уменьшить ваши налоговые обязательства при отмене средств, которые могут быть использованы только для расходов на образование.

К недостаткам для УГМА / UTMA Custodial Accounts и 529 планов является то, что бенефициар может посещать колледж, но используя эти средства для других расходов вне вашего контроля. Кроме того, сумма денег на личном счете несовершеннолетнего считается активом, и это может лишить его возможности получить финансовую помощь на основе потребностей.

Доступный вариант доверия

Традиционные целевые фонды уже давно используются семьями с высокой стоимостью, но даже те, у кого очень мало денег, могут легко установить безотзывное доверие. Целевой фонд Kiss - это вариант, ориентированный на людей с более низкой стоимостью. Он имеет все преимущества традиционного доверия, его недорого настроить, и вы можете начать тратить столько денег, сколько потребуется, чтобы купить баллон с газом. Вы можете внести единовременный депозит или внести обычные суммы. Когда вы делаете платежи в доверие, эти средства больше не являются вашими, поскольку это доверие является безотзывным.

Хотя доверие является безотзывным, деньги не являются собственностью лица, получающего его. Из-за этого ребенок, ходатайствующий о финансовой помощи, не должен требовать, чтобы эти средства были активами. В результате не будет никакого влияния на право на финансовую помощь, основанную на потребностях. Претендент может также установить доверительные отношения для будущих поколений детей, что делает доверие надежным наследием для неопределенного числа поколений.

Итог

Для тех, кто не имеет высокой чистой стоимости, но хочет оставить деньги детям или внукам и контролировать, как эти деньги используются, доверие может быть для вас правильным; он не только доступен для людей с высокой сетью, и он предлагает дорогу для защиты своих активов задолго до того, как они пройдут.