Кризис жилья и последующий большой спад 2008 и 2009 годов научили многих американцев ценному уроку: не покупайте дом, который вы не можете себе позволить. В конце концов, разрушение жилья привело к эпохе рекордных выкупа и коротких продаж. Даже сегодня в этой более консервативной среде покупатели жилья изо всех сил пытаются расплатиться с ипотекой. Для некоторых, потеря работы вызвала у них проблемы, в то время как для других ее долг и щедрый образ жизни, создавший затруднительное положение. Какова бы ни была причина, есть группа домовладельцев, которые не выполняют свои жилищные ссуды. В то время как выкупа может показаться единственным вариантом, когда вы не можете позволить себе ипотеку, есть вещи, которые вы можете сделать, не уходя. И все начинается с разговора с вашим кредитором. (Подробнее читайте здесь: В чем разница между ипотечным кредитором и ипотечным обслуживающим лицом ? )

Свяжитесь с вашим кредитором прямо сейчас

Домовладение - это американская мечта для многих людей, но когда у вас возникают проблемы, это может показаться не чем иным, как большим кошмаром. Легко зарыть голову в песок и притворяться, что ваши пропущенные ипотечные платежи не растут. Но игнорирование проблемы и вашего кредитора не заставит проблему уйти. И это не принесет вам никакой пользы с вашим кредитным консультантом.

Как только вы осознаете, что не можете позволить себе ипотеку, вам следует обратиться к своему кредитору. Это жизненно важно, если вы не заботитесь о том, чтобы потерять свой дом и уничтожить свой кредитный рейтинг. Пойдите несколько месяцев, не делая свой ипотечный платеж, и ваш кредит, скорее всего, пойдет на дефолт. Не прилагайте никаких усилий, чтобы решить эту ситуацию и уклониться от звонков вашего кредитора, и вскоре вы можете столкнуться с процедурой выкупа. Если вы покинете свой дом, вы потеряете свой кредитный рейтинг в течение семи лет, чтобы не покупать автомобиль, арендовать квартиру и даже получать определенные работы. Но если вы заберете телефон как можно раньше, вы можете работать с вами кредитором, чтобы придумать решение, которое работает для всех вовлеченных сторон. Даже Федеральная торговая комиссия призывает домовладельцев не мешать, отмечая, что дольше вы ждете, тем меньше у вас вариантов. (Подробнее читайте здесь: Сохранение дома от потери права выкупа .)

Кредиторы не хотят вашего дома

Кредиторы находятся в бизнесе по ипотечному кредитованию, чтобы заработать деньги и не хотят, чтобы их клиенты блокировали свои объекты. В конце концов, не только их содержание и содержание, с которыми им приходится бороться, есть перспектива, что дом может томиться на рынке, создавая ненужные затраты для кредитора. Из-за этого большинство кредиторов готовы работать со своими клиентами, которые попадают в затруднительное положение с их ипотекой. После крушения жилья кредитные службы расширили возможности, доступные для заемщиков.Например, борющиеся домовладельцы могут иметь право претендовать на изменение кредита в рамках программы «Сделать доступную доступную модификацию» или «HAMP». (Подробнее читайте здесь: Что нужно знать о плане модификации дома .) Это доступно для домовладельцев, чей дом является их основным местом жительства, они не должны более 729 750 долларов США на свой первый ипотечный кредит, Ипотека была вывезена до 1 января 2009 года, и платеж составляет более 31% от текущего валового дохода. Заемщик должен показать, что он или она не могут позволить себе ипотеку из-за финансовых трудностей.

Если вы не можете претендовать на HAMP, это не означает, что выкупа является единственным вариантом. Ваш кредитор может предложить вам снисхождение, при котором ваши платежи по ипотечным кредитам сокращаются или приостанавливаются на определенный период. После этого вы возобновляете дополнительные платежи, а также частичные платежи за пропущенные месяцы до тех пор, пока не будет предоставлен кредит. Кредиторы могут также предлагать планы погашения, в которых сервисер дает вам фиксированный срок, чтобы вернуть сумму, которую вы позади, добавив часть ее к вашему регулярному платежу. Изменение кредита, еще один вариант, происходит, когда сервисер соглашается изменить условия ипотеки, чтобы сделать платежи более управляемыми. Например, это может быть снижение процентных ставок или продление сроков кредитования.

Соберите всю свою информацию, затем обратитесь к своему кредитору

Когда дело доходит до обращения к вашему кредитору, вы не хотите входить в процесс слепых. В конце концов, вы должны быть вашим собственным адвокатом, если вы собираетесь заставить своего кредитора работать с вами. Это означает, что вы найдете список расходов, доходов и собственного капитала, которые у вас есть дома. Согласно FTC, вы также хотите быть готовым ответить на некоторые ключевые вопросы о том, почему вам не хватает ипотечных платежей, как долго вы ожидаете, что проблема будет продолжаться и что бы вы хотели, чтобы результат был. Вы также хотите собрать как можно больше документации, чтобы сделать резервную копию своих требований.

Средство не будет происходить в одночасье, и это потребует терпения и настойчивости, что означает, что вам может потребоваться несколько телефонных звонков кредитору. Это хорошая идея, чтобы вести заметки всего процесса, включая тех, с кем вы общаетесь каждый раз и как. Обязательно соблюдайте каждый срок и будьте в курсе вашего обслуживающего персонала. Хотя вы можете подумать, что это поможет вам выйти из вашего дома и арендовать его для получения дохода, пока вы работаете с вашим кредитором, выполнение этого не позволит вам участвовать в программах помощи, поэтому оставайтесь на месте. (Подробнее читайте здесь: Краткосрочные продажи и потери права выкупа: когда пришло время переместить один. )

Нижняя линия

Домовладение может быстро превратиться в кошмар, если вы не можете совершать платежи по ипотеке , Является ли кризис здоровья или потеря работы причиной проблемы, он не является необратимым. В наши дни кредиторы расширили возможности для борющихся домовладельцев. Но ключ к получению помощи - это связаться с вашим кредитором, как только вы получите неприятный запах.