Я зарабатываю $ 250 тыс. В год: сколько я должен инвестировать?

Откуда 24% в год? Среднегодовая доходность инвестиций. Средняя доходность FXUS (Август 2025)

Откуда 24% в год? Среднегодовая доходность инвестиций. Средняя доходность FXUS (Август 2025)
AD:
Я зарабатываю $ 250 тыс. В год: сколько я должен инвестировать?

Оглавление:

Anonim

Поиск подходящего уровня сбережений может быть трудно определить для лиц с высокими доходами. Множество факторов, таких как возраст, семейная ситуация, налоговые последствия, задолженность и планы выхода на пенсию должны быть сопоставлены с нынешним стилем жизни. Узнайте, как оценить наиболее важные факторы при определении правильного уровня инвестиций.

Расходы на жизнь

Первым шагом процесса является получение ежемесячных расходов. Легко увлечься и переоценить вашу способность сохранять, поэтому основывайте свои расчеты на последние три-шесть месяцев фактических расходов. Многие банки и компании с кредитными картами предлагают бесплатную разбивку того, сколько средств тратится каждый месяц и на что, предоставляя ценную информацию о ваших финансах. Вы не только получаете хорошие оценки, основанные на фактическом потоке денежных средств, но также можете найти привычные, но ненужные расходы, которые можно уменьшить.

Когда у вас есть реалистичная оценка ваших расходов на проживание, пришло время разделить излишек на три области: сбережения буфера, выход на пенсию и инвестиции.

Экономия буфера

Наличие надежной учетной записи буфера является краеугольным камнем любого домашнего быта. К этому нужно легко получить доступ к деньгам с незначительной волатильностью, например, простым банковским сберегательным счетом. Наличие такого буфера мешает вам продавать акции или наличные деньги в случае выхода на пенсию в случае чрезвычайных ситуаций, где могут быть штрафы и / или плохой график рынка, заставляющий вас есть здоровую потерю. Если у вас еще нет такой учетной записи в буфере, ваш первый заказ - это запустить ее и наложить основную часть вашего ежемесячного излишка в нее до тех пор, пока вы не достигнете прожиточного минимума не менее шести месяцев.

AD:

Выход на пенсию

Как высокодоходный доход, вы можете рассчитывать на пенсионные сберегательные планы, чтобы снизить налоговую нагрузку. Это также область, в которой вступает в игру возраст. Молодой человек может технически извлечь выгоду из максимизации своего взноса 401 (k), но он также может захотеть купить дом и создать семью в будущем. В этом случае может быть разумным внести половину лимита и использовать остальную часть для промежуточных инвестиций в будущий первоначальный взнос на дому. Счет выхода на пенсию растет хорошо благодаря многолетним интересам.

AD:

В качестве альтернативы, кто-то, кто подходит к отставке, должен уделять первоочередное внимание пенсионным сбережениям для сокращения налогов и увеличения доходов в течение золотых лет. Планы выхода на пенсию, такие как 401 (k), 403 (b), 457 и IRA, все предоставляют возможность вносить дополнительные взносы после 50 лет.

Инвестиции

Как только буферный счет будет создан и ежемесячный взнос в пенсионный план , настало время инвестировать оставшуюся часть ежемесячного излишка. Если у вас есть конкретная цель сбережения, инвестиции должны быть адаптированы к этой цели.Например, инвестиции для запланированной покупки жилья в течение двух-трех лет должны быть довольно консервативными, а «общие сбережения», по крайней мере с 10-летним горизонтом, могут быть размещены в довольно волатильных фондах и фондах.

Инвестиции необязательно должны ограничиваться только запасами и фондами. Многие инвесторы диверсифицируются, приобретая арендуемую недвижимость, драгоценные металлы, предметы коллекционирования и другие активы, которые обеспечивают доход и / или ценят со временем. Такая диверсификация делает портфель менее уязвимым для волатильности фондового рынка, но имейте в виду, что эти классы активов значительно менее ликвидны, чем акции и фонды.

Пример инвестирования: единый, возраст 30

Представьте себе, что ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 15 000 долларов США, ежемесячные расходы на проживание составляют 5 000 долларов США, сберегательный счет стоит 20 000 долларов США, а сбережения на пенсии - 0 долларов.

Шесть месяцев экономии буфера составляет $ 30 000, поэтому было бы разумно выделить $ 1 000 месяц, пока этот порог не будет достигнут.

Максимальный пенсионный взнос составляет 18 000 долларов США в год, но с учетом возраста может быть достаточно внести 1 000 долларов США в месяц на данный момент. При 7% годовой доходности, это приносит $ 1. 7 миллионов гнездовых яиц, даже если человек никогда не увеличивает уровень взносов.

Одноразовый доход равен ежемесячным инвестициям в размере 8 000 долларов США до тех пор, пока буфер не достигнет 30 000 долларов США, и в этот момент ежемесячные инвестиции увеличатся до 9 000 долларов США. Также обратите внимание, что налоговые льготы пенсионных накоплений увеличат располагаемый доход в последующие годы, которые могут быть использованы для дальнейшего укрепления инвестиций.

Пример инвестирования: женат с детьми, возраст 50

В этом примере ежемесячный доход после уплаты налогов составляет 17 000 долларов США из-за вычетов и кредитов для иждивенцев, ипотечных кредитов и т. Д. Ежемесячные расходы на проживание равны 11 000 долларов США, сбережения счет составляет 70 000 долларов США, а сбережения на пенсию составляют 300 000 долларов США.

Шесть месяцев экономии буфера равны 66 000 долларов, что означает, что никаких корректировок не требуется.

В возрасте 50 лет максимальный размер пенсионного взноса увеличивается до 24 000 долл. США в год. Поскольку яйцо гнезда относительно невелико, разумно воспользоваться возможностью максимизировать взносы и укусить из налоговой нагрузки.

Одноразовый доход равен ежемесячным инвестициям в размере 4 000 долларов США.

Задолженность

Единственное исключение из указанных выше пунктов - если у вас много выдающегося «дорогого» долга. Потребительские долги, такие как автокредиты и балансы по кредитным картам, как правило, несут высокие процентные ставки. Другие виды задолженности, такие как ипотечные кредиты и студенческие ссуды, менее актуальны, поскольку они имеют гораздо более выгодные условия. Если вы несете «дорогие» долги, сделайте свой первый приоритет погашением этих долгов наряду с созданием накопительной учетной записи.