Независимо от того, сколько денег вы заработаете, сумма, которую вы инвестируете каждый год, должна основываться на ваших целях. Ваши инвестиционные цели не только обеспечивают вам цель, на которую нацелиться, но и обеспечивают мотивацию придерживаться вашего плана инвестиций.

Ваши инвестиционные цели должны также основываться на том, сколько вы можете позволить себе инвестировать. При доходе в размере 50 000 долларов ограничения расходов на проживание могут помешать вам инвестировать столько, сколько вы хотели бы изначально, но если вы сосредоточены на своих целях, вы должны иметь возможность увеличить объем своих инвестиций по мере увеличения вашего дохода ,

Следуя четырем ключевым этапам финансового планирования, вы можете определить, сколько средств инвестировать в начале и иметь план для достижения ваших целей путем постепенного увеличения суммы, которую вы инвестируете. В целях иллюстрации этот конкретный случай касается 30-летнего человека, который зарабатывает 50 000 долларов США в год с ожидаемым увеличением дохода на 4% в год.

Задайте свои цели

В возрасте 30 лет у вас может быть несколько целей, которые вы хотите достичь, что может включать в себя начало семьи, наличие детей, предоставление этим детям образования в колледже и выход на пенсию вовремя.

Это многого для достижения дохода в 50 000 долларов. Тем не менее, можно с уверенностью предположить, что ваш доход увеличится с годами, поэтому вы не должны позволять своему текущему доходу ограничивать свои цели. Вам просто нужно расставить приоритеты, и по мере того, как вы настраиваете свой инвестиционный план, цель каждой цели отдельно. В этом примере предположим, что целью, к которой вы хотите настроить таргетинг, является выход на пенсию в возрасте 65 лет.

После ввода некоторых допущений в калькулятор выхода на пенсию это указывает на необходимость в 1 миллион долларов капитала. Это ваша цель. Используя калькулятор сбережений и при условии, что средний годовой доход составит 6,5%, вам нужно сэкономить 500 долларов США в месяц, начиная с 30 лет. Это ваша цель сбережений. Ваш следующий шаг - создать план расходов, который позволит вам выполнить эту задачу.

Создать план расходов

Ошибка, которую делают многие люди при составлении личного плана расходов, заключается в том, что они определяют свои сбережения в размере своих ежемесячных расходов, а это означает, что они сохраняют то, что осталось после расходов.

Это неизменно приводит к спорадическому инвестиционному плану, который может означать, что нет денег для инвестиций, когда расходы будут высокими в конкретный месяц. Люди, которые стремятся к достижению своих целей, обращают вспять процесс и определяют свои ежемесячные расходы вокруг своих целей сбережений. Если ваша цель сбережений составляет 500 долларов США, эта сумма станет вашей первой тратой.

Это особенно легко сделать, если вы настроили автоматический вычет из вашей зарплаты за квалифицированный пенсионный план. Это заставляет вас управлять своими расходами на 500 долларов меньше каждый месяц.

Блокировка в процентах от вашего дохода

Большинство финансовых планировщиков советуют экономить от 10% до 15% годового дохода. Цель сбережения в размере 500 долларов США в месяц составляет 12% от вашего дохода, что считается подходящей для вашего уровня дохода.

Предполагая, что ваш доход увеличивается в среднем на 4% в год, это автоматически увеличивает вашу экономию на 4%. Через 10 лет ваша годовая сберегательная сумма, начавшаяся в $ 6 000 в год, возрастет до 8 540 долларов в год. К тому времени, когда вам исполнится 55 лет, ваши ежегодные сбережения увеличатся до 16 000 долларов в год. Таким образом, вы достигнете своей цели в 1 миллион долларов в возрасте 65 лет, начиная с дохода в размере 50 000 долларов США за год.

Инвестировать в соответствии с вашим профилем риска

Этот инвестиционный план предполагает среднюю годовую норму прибыли в размере 6,5%, которая достижима на основе исторического возврата фондового рынка за последние 100 лет. Он предполагает умеренный инвестиционный профиль, вкладывающий средства в акции с большой капитализацией.

Если вы рискуете или предпочитаете включать инвестиции, которые менее волатильны, чем акции, вам придется снизить предполагаемую норму прибыли, что потребует от вас увеличить сумму, которую вы инвестируете.

В более молодом возрасте у вас есть более длинный горизонт времени, который может позволить вам принять немного больше риска для потенциала более высокой отдачи. Затем, когда вы приблизитесь к своей цели выхода на пенсию, вы, вероятно, захотите уменьшить волатильность своего портфеля, добавив инвестиции с фиксированным доходом. Если вы сосредоточитесь на своем ориентире на среднюю годовую доходность в размере 6,5%, вы сможете построить распределение портфеля, которое будет соответствовать вашему развивающемуся профилю рисков с течением времени, что позволит вам поддерживать постоянную ежемесячную сумму инвестиций.