a:

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) безопасна, если заемщик использует ее по правильным причинам и понимает условия займа. Самое большое преимущество ARM заключается в том, что он значительно дешевле, чем ипотечный кредит с фиксированной ставкой, по крайней мере, в течение первых трех, пяти или семи лет. После первоначального срока ссуда сбрасывается, то есть существует новая процентная ставка, основанная на текущих рыночных ставках. Часто существует колпачок, который ограничивает процентное увеличение от первоначальной ставки. Это будет ставка до следующего сброса, который может быть следующим годом.

Заемщик, который выбирает ARM, а не ипотеку с фиксированной ставкой, может сэкономить несколько сотен долларов в месяц на срок до семи лет, после чего его расходы могут или не могут возрасти. Его новая ставка может быть ниже в зависимости от того, каковы рыночные ставки на момент сброса ставки.

Заемщик, рассматривающий ARM, должен запускать номера для определения наихудшего сценария. Если он все еще может позволить себе это, если ипотечный сбережет максимальную кепку в будущем, ARM сэкономит ему деньги каждый месяц. В идеале заемщик должен использовать сбережения по сравнению с ипотекой с фиксированной процентной ставкой, чтобы ежемесячно выплачивать дополнительные основные платежи, чтобы суммарный кредит был меньше при повторном сбросе, что еще больше снизило затраты.

Заемщик, рассматривающий ARM, потому что более низкий ежемесячный платеж является единственным способом предоставить его дом на тонком льду. Он может получить аналогичную ставку во время сброса, но это серьезная игра. В этой ситуации. более разумно искать дом с меньшим ценовым тегом.