В разводе достаточно эмоционально и финансово. Определение того, можете ли вы собирать пособия по социальному обеспечению на основе преимуществ своего бывшего супруга, может добавить путаницу в уже сложную задачу планирования вашего выхода на пенсию. Этот вопрос может затронуть как мужчин, так и женщин. Я склонен рассматривать эту проблему гораздо больше с женщинами, чем с мужчинами, поэтому эта статья будет посвящена первому.

Основы

Чтобы иметь право на получение пособия по социальному обеспечению от бывшего мужа, вы должны соответствовать нескольким критериям. Вам должно быть не менее 62 лет, и брак с этим бывшим супругом должен длиться не менее десяти лет. Не имеет значения, повторил ли ваш бывший муж, поскольку это не влияет на ваш статус. Вы должны быть едины для сбора. Если вы вступаете в повторный брак с тем, что брак должен был закончиться, либо путем развода или смерти этого супруга. Если вы были женаты и разведены более одного раза, у вас будет возможность собирать пособия от бывшего мужа, из записи о доходах которого вы получите максимальную пользу. (Подробнее см. Ниже: Как развод влияет на преимущества социального обеспечения? )

Если вы вступаете в повторный брак после 60-летнего возраста, вы по-прежнему имеете право на получение пособий по случаю потери кормильца по показателю заработка вашего бывшего мужа. Ваша собственная выгода, основанная на ваших собственных заработках и трудовой книжке, должна быть меньше той выгоды, которую вы получили бы на основании вашей записи бывшего супруга. ( Для смежных чтений см.: Как финансовые советники унылые женщины - и что женщины могут с этим поделать .)

Ex Factor

На вашего бывшего мужа абсолютно не влияет нет причин, по которым он когда-либо узнает о том, что вы претендуете на получение пособия на основании его записи о доходах, поскольку нет никаких оснований для его участия в процессе подачи заявления на эту выгоду. На его нынешнюю жену также не будет никакого влияния, если он снова выйдет замуж. (Подробнее см. Ниже: Пройдите через развод с вашими активами без изменений .)

Если ваш бывший муж умирает, и вам не менее 60 лет, и вы были женаты с ним в течение не менее 10 лет, вы можете получить полное пособие по выживанию в рамках социального обеспечения так же, как если бы вы были его вдова. Опять же, это не повлияет на выгоды, которые может собрать любой другой человек, основанный на записи о доходах вашего бывшего мужа.

Это так же, если вы вышли замуж и были по меньшей мере 60 лет. Повторный брак до 60 лет отрицал бы эту потенциальную выгоду. Если ваш новый муж погибнет или брак закончится разводом, вы будете иметь право на пособие по случаю потери кормильца, основанное на его записи о доходах, если этот брак длится не менее 12 месяцев. Вы могли бы выбрать, какой доход от прежнего мужа принесет большую выгоду и файл соответственно. (Более подробно см .: Как женщины с переходной экономикой должны учитывать свои финансы .)

Сроки

Так же, как с выгодой, основанной на вашей собственной записи о доходах, получение пособия, основанного на учете заработка вашего бывшего мужа, надолго уменьшит эту выгоду, а будущие увеличения стоимости жизни будут исходя из этого меньшего количества. (Подробнее см. Ниже: Как работают пособия по выживанию в социальных сетях? )

Исключение к Правилам

Если вы ухаживаете за ребенком в возрасте до 16 лет или который отключен и получая пособия по социальному обеспечению за счет заработка вашего бывшего мужа, вы освобождаетесь от правил относительно продолжительности вашего брака, пока ребенок является вашим естественным или усыновленным ребенком вашего бывшего мужа. Сбор по этому сценарию может повлиять на уровень пособий, которые другие могут получить в соответствии с залогом заработка вашего бывшего мужа.

Вопросы планирования

Финансовые консультанты, специализирующиеся на работе с овдовевшими и разведенными женщинами-клиентами, должны понимать этот аспект сбора пособий по социальному обеспечению для надлежащего консультирования. Вариант разведенных людей для получения пособия по социальному обеспечению от доходов от бывших супругов предоставляет несколько возможностей для планирования для разведенных клиентов. (Более подробно см .: Развод более 50: Семь ошибок, которых следует избегать .)

Одним из примеров может быть выбор подачи для ее собственной выгоды на ее полном пенсионном возрасте (ОЛР) 66 или подача ее разведенная супружеская привилегия и предоставление ее собственной выгоды продолжают расти до 70 лет через ограниченное приложение подачи заявок. Предположим, что ваша собственная выгода будет составлять 1 600 долларов США в месяц на ее FRA на основе ее собственного отчета о доходах. Скажем, ее разведенная супружеская привилегия будет составлять 1 050 долларов США в месяц на основе записи о доходах ее бывшего мужа. Делая ограниченную подачу и собирающую супружескую выгоду, ее собственная выгода увеличилась бы на 32% до приблизительно 2 $, 110 в месяц. В этот момент она переключится на сбор своего более высокого пособия, основанного на ее собственном отчете о доходах. Разница в потенциальных доходах от ее ожидаемой продолжительности жизни может быть значительной, поэтому это вариант, который следует учитывать для вашего клиента. ( Для смежных чтений см .: Что хотят женщины от финансового советника .)

Еще одно соображение может заключаться в том, решает ли ваш клиент повторный брак или нет. В идеале решение о повторном браке должно основываться на любви, а не на деньгах. Как упоминалось выше, она должна быть единой, чтобы собирать пособие, основанное на учете заработка ее бывшего мужа. Если потеря этой выгоды будет достаточно значительной, чтобы повлиять на ее качество жизни на пенсию, тогда может возникнуть смысл не вступать в повторный брак. Хотя для получения пособия по новому залогу нового мужа требуется только один год брака, если запись нового мужа не принесет пользы или гораздо более низкую выгоду, это может быть фактором, который следует учитывать. (Подробнее см. Ниже: Риск предоставления консультаций по социальному обеспечению .)

Разводители должны знать правила для заявленной подачи. Это означает, что вы считаетесь поданным за все доступные льготы на момент подачи заявки.В случае разводителя, желающего подать заявку на получение супружеских пособий на основании записи о доходах своего бывшего мужа, а затем ее собственной выгоды, ей необходимо будет знать несколько вопросов времени. К ним относятся возраст ее бывшего мужа, время, когда развод стал окончательным, и она того же возраста или моложе своего бывшего мужа.

Итог

Определение того, когда и как заявить, что пособия по социальному обеспечению могут быть достаточно сложными для супружеских пар. Это планирование требует дополнительных поворотов, когда вы разводитесь. Сбор пособия, основанного на отчете о доходах бывшего супруга, может быть прочным инструментом планирования выхода на пенсию. Финансовые консультанты, которые консультируют разведенных или овдовевших женщин-клиентов, должны убедиться, что они понимают все нюансы этого процесса от имени своих клиентов. (Подробнее см. Брак, развод и пунктирная линия .)