При инвестировании в паевые фонды привлечение помощи финансового консультанта имеет много преимуществ. Один недостаток, однако, заключается в том, что он удаляет вас из инвестиционного уравнения. Когда вы относитесь к руководству профессионала, вы склонны терять связь с тем, как вкладываются ваши деньги, и больше сосредоточиться на простой чистой прибыли или убытке, о которых сообщалось в конце года.

Вы можете подумать, что если вы принесете прибыль, ваш советник должен выбирать правильные продукты, или она может что-то делать неправильно, если вы страдаете от потери, но это не всегда так. К сожалению, каким бы талантливым и удачливым ни был ваш финансовый советник, она не всегда может предсказать рынок. Тем не менее, она должна по-прежнему выбирать взаимные фонды, которые соответствуют вашим конкретным инвестиционным целям. Понимая различные типы взаимных фондов и то, как они могут быть адаптированы к различным целям, вы лучше подготовлены к тому, чтобы ваш стиль инвестирования вашего советника был правильно согласован с вашим собственным.

Цель инвестиций: основное сохранение

Многие предпочитают вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды, потому что они могут обеспечить высокую степень стабильности. Если ваша главная цель инвестирования - сохранить ваш первоначальный капитал в обмен на более медленный рост, ваш финансовый консультант должен рекомендовать фонды облигаций или денежного рынка. Хотя эти виды взаимных фондов не являются крупными денежными средствами, они предлагают гораздо более высокий уровень безопасности, чем другие виды фондов, и подходят для инвесторов, которые хотят расти со временем, не принимая слишком большого риска.

Фонды облигаций: Умеренный риск

Средства облигаций, как следует из названия, включают инвестиции в различные облигации. В целом, облигации считаются очень безопасными, стабильными инвестициями. Как только облигация достигает срока погашения, эмитентная компания должна выплатить держателю облигаций, в данном случае, ваш взаимный фонд, полную номинальную стоимость облигации, даже если облигация была приобретена со скидкой. Если эмитент не применяет дефолт по облигации, или управляющий фондом решает продать его с убытком до наступления срока погашения, фонд гарантирует возврат первоначальных инвестиций.

Конечно, может возникнуть некоторый риск, связанный с тем, что эмитент-участник не выполнит свои обязательства и объявит о банкротстве, или если ваш фонд пытается увеличить доходность по торговым облигациям часто, а не удерживать их до погашения. Однако это может быть в значительной степени устранено путем инвестирования в паевые фонды, которые имеют только облигации с высоким рейтингом и используют стратегию «покупать и удерживать».

Фонды денежного рынка: минимальный риск

Фонды денежного рынка - наиболее безопасный тип взаимных фондов. Если вы сильно рискуете и не нуждаетесь в огромных доходах каждый год, ваш финансовый советник должен рекомендовать фонды денежного рынка.

Как фонды облигаций, фонды денежного рынка инвестируют в долговые ценные бумаги, такие как облигации, векселя и банкноты. Однако фонды денежного рынка включают только краткосрочные ценные бумаги, чаще всего выпущенные правительствами или муниципалитетами, срок погашения которых составляет менее одного года. Они могут также включать очень краткосрочный корпоративный долг, называемый коммерческим документом, но могут инвестировать только самые высокодоходные ценные бумаги с минимально возможным риском. Поскольку вероятность того, что правительство или высоко оцененная корпорация не выполнит свои долги, настолько низка, что средства на денежном рынке практически без риска.

Цель инвестиций: генерация доходов

Если ваша основная цель - создать последовательный инвестиционный доход в течение года, ваш финансовый консультант должен направить вас к фондам облигаций или фондам дивидендов. Тип фонда, который лучше всего подходит вам, во многом зависит от вашей толерантности к риску.

Фонды облигаций: доход с умеренным риском

Обычно фонд облигаций регулярно выплачивает дивиденды в результате процентов, полученных от облигаций в его портфеле. Как часто ваш фонд выплачивает дивиденды, продиктован инвестиционной фирмой, но все паевые фонды должны передавать почти всю чистую прибыль от инвестиций не реже одного раза в год. Если облигации в вашем фонде ежемесячно выплачивают купонные выплаты, вы также можете получать дивиденды от своего фонда ежемесячно. Существует множество фондов облигаций, и некоторые из них могут быть очень рискованными из-за инвестиций в облигации с низким рейтингом в целях повышения доходности. Убедитесь, что выбранный вашим консультантом фонд соответствует вашему уровню допуска к рискам.

Фондовые фонды: доход более высокого риска

Если вы более склонны к риску и готовы рисковать своим капиталом, чтобы получить большой выигрыш при получении регулярных инвестиционных доходов каждый год, ваш советник должен поместить ваши деньги в дивиденды - владение фондами акций. Не все акции ежегодно выплачивают дивиденды, но многие компании гордятся тем, что ежегодно выпускают последовательные и иногда увеличивающиеся дивиденды. Многие паевые фонды специализируются на инвестировании в акции, которые платят последовательные дивиденды, чтобы привлечь инвесторов, стремящихся получить регулярный доход.

Инвестиционная цель: агрессивный рост

Возможно, у вас есть хорошо диверсифицированный портфель, и вы готовы взять на себя существенный риск в своих инвестициях в взаимные фонды, чтобы действительно увеличить ваше богатство. Если ваша главная цель состоит в том, чтобы генерировать большие доходы от прироста капитала, ваш советник должен изучить агрессивные фонды акций.

Поскольку волатильность и связанный с этим риск отдельных акций могут варьироваться настолько широко, некоторые фонды акций более рискованны, чем другие. Хотя риск может звучать как нечто, чего следует избегать, на самом деле это механизм, который позволяет инвестициям генерировать огромные доходы. Инвестиции с низким уровнем риска имеют мало возможностей для роста, в то время как инвестиции с высоким риском имеют возросшую вероятность неудачи и успеха.

Взаимные фонды, которые инвестируют в любимцев Уолл-стрит, таких как Амазонка. com, Inc. или Netflix, Inc., отлично подходят для роста. Еще лучше средства, которые пытаются определить ближайшую крупную суперзвезду и купить в начале. Если менеджер фонда неправильно выберет, вы можете понести существенную потерю.Однако, если он выберет хорошо, выгоды от принятия больших рисков быстро станут очевидными.

Цель инвестиций: Налоговая эффективность

Каждый раз, когда ваш взаимный фонд выдает распределение, вы должны включить этот доход в свою годовую налоговую подготовку. Является ли этот доход облагаемым налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль или при более низкой ставке прироста капитала, в основном зависит от того, как долго фонд удерживает инвестиции.

Распределение прироста капитала, которое генерируется, когда ваш фонд получает прибыль от продажи актива, облагается налогом по вашей обычной ставке налога на прибыль, если фонд не владел активом в течение года или более. Распределение дивидендов также обычно облагается налогом как обычный доход.

Если ваша цель - ограничить ваши налоговые обязательства, ваш финансовый консультант должен инвестировать в фонды, которые очень эффективны с точки зрения налогов. Это означает выбор средств с низким коэффициентом оборота, что означает, что они часто не покупают и не продают активы. Кроме того, налоговые фонды не включают дивидендные акции или процентные облигации, поскольку эти ценные бумаги ежегодно получают дивиденды по налогообложению.

Некоторые средства инвестируют только в государственные или муниципальные облигации, потому что они генерируют проценты, которые не подпадают под федеральный подоходный налог. Однако, если ваш советник направит вас в фонд, не облагаемый налогом, обязательно уточните, все ли ваши доходы по-прежнему облагаются государственными или местными налогами.

Важность фидуциарной пошлины

Если вы оцениваете эффективность своего финансового консультанта и находите, что она не рекомендовала продукты, соответствующие вашим целям, вы можете подтвердить, что она связана фидуциарной обязанностью. Фидуциарная обязанность является наиболее важным юридическим обязательством и служит для защиты лиц в различных финансовых и правовых ситуациях. Профессионалы, которые связаны фидуциарной обязанностью, такие как адвокаты и юридические опекуны, обязаны законом действовать только в интересах своих руководителей.

Не все финансовые консультанты являются доверенными лицами, а это значит, что многие не обязаны действовать в абсолютных интересах своих клиентов. Только консультанты, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) или аналогичных регуляторах государственных ценных бумаг, являются доверенными лицами. Те, кто не связан фидуциарной обязанностью, придерживаются только стандарта «пригодности». Эти финансовые консультанты могут рекомендовать не только рекомендовать наиболее выгодные финансовые продукты, но и рекомендовать любые технически подходящие продукты, учитывая их цели и финансовые условия.

Если ваш консультант работает в фирме, которая предлагает взаимные фонды и не является фидуциаром, она может направлять вас на инвестиции в продукты, за которые она получает комиссию, даже если другие продукты, предлагаемые в других местах, могут лучше соответствовать вашим потребностям.

Хотя может быть соблазн просто передать ваш инвестиционный счет финансовому консультанту и доверять ей, что она будет делать то, что лучше, важно иметь базовое понимание типов взаимных фондов, которые она выбирает, и того, как они вписываются в ваши общая инвестиционная стратегия. Четко сообщите свои цели своему советнику и прочитайте любую информацию, которую она предоставляет, чтобы вы могли сохранить контроль над своими инвестициями и обеспечить, чтобы ваш консультант работал в ваших интересах.