Потребители не подумали бы дважды о том, чтобы взять интервью у нескольких врачей или получить несколько оценок для проекта по благоустройству дома, и такое же усердие необходимо применять для проверки вашего финансового консультанта.

Слишком часто инвесторы выбирают своего финансового советника на основе рекомендации, не уделяя слишком много внимания процессу. Но это может быть дорогостоящей ошибкой. У каждого есть уникальная финансовая ситуация, и то, что может работать для одного инвестора, может быть непрактично для вас, поэтому вам нужно взять интервью у нескольких финансовых консультантов, прежде чем поселиться на одном. Это может быть пугающей перспективой. В конце концов, инвестиции могут быть сложными, а консультанты - экспертами, но для хорошего финансового консультанта есть больше, чем умение собирать инвестиции. Вы должны иметь возможность работать и доверять тому, кто обрабатывает ваши деньги. (Подробнее читайте здесь: Вам нужен финансовый советник? )

Как советник общается

Когда дело доходит до интервью с финансовым консультантом, есть несколько ключевых областей, на которых нужно сосредоточиться. Несмотря на то, что прошлая производительность кажется первой темой для обсуждения, понимание коммуникативных навыков планировщика может быть еще более важным. Есть много эмоций, связанных с инвестированием, не говоря уже о том, что это может быть сложно, поэтому вам нужен советник, с которым вам удобно. Кроме того, вы хотите, чтобы ваш финансовый консультант мог просто объяснить сложные идеи, и слушать ваши проблемы, цели и мечты - не только бросать идеи на вас. Он также должен установить способ общения с вами - будь то ежемесячно, ежеквартально или в любое время по электронной почте. Последнее, что вы хотите сделать, это пойти с финансовым планировщиком, который не вернет ваши звонки, когда фондовый рынок танкует или не обращает внимания на то, что вы хотите от своих инвестиций. Хороший способ оценить, насколько хорош финансовый планировщик в общении, - спросить о том, как он или она занимается паникой клиентов или как он или она справлялся с большой рецессией. Вы также хотите знать, есть ли команда финансовых консультантов или если вы будете работать с этим одним человеком. Хороший финансовый консультант не будет пытаться продавать ваши продукты на вашей первой встрече. Скорее, он или она сделает все о вас, чтобы получить представление о вас и ваших деньгах. (Подробнее читайте здесь: Почему клиенты Fire Financial Advisors .)

Помогает ли советник составить комиссию

Как ваш финансовый советник получает деньги, это будет иметь большое значение, поэтому он должен стать главным вопросом для каждого профессионала, которого вы проводите. Когда дело доходит до финансовых консультантов, они могут получать деньги по-разному. Консультанты на основе комиссии обычно получают деньги на основе продажи определенного продукта или инвестиций.Они также могут взимать плату за совершение сделок для вас. Платный советник взимает процент активов под управлением, а также количество комиссий, в то время как советник, платящий плату, взимает процент ваших активов под управлением. Советник, не имеющий комиссионных вознаграждения, не имеет ничего, что могло бы выиграть от продажи определенного фонда, фонда или инвестиционного продукта, в то время как другие два получат комиссионные. Хотя есть честные и нечестные советники во всех структурах сборов, красным флагом для инвесторов, которых нужно следить, является отсутствие прозрачности. Если лицо, с которым вы проводите собеседование, не может или не сообщит вам, как ему платят, это контрольный знак, который вам нужно перевести на следующий. (Подробнее читайте здесь: Как ваш финансовый консультант получает оплаченный .)

Какая информация имеет советника

Как только вы узнаете структуру вознаграждения и как ваш финансовый консультант будет общаться, тогда пришло время узнать предысторию советника. Это означает выяснить его или ее образование, учетные данные, ассоциации и опыт. Для более высокопоставленных людей всегда есть вопрос о записи финансового советника. Существуют ли какие-либо жалобы или штрафы, взимаемые с советником, то, что вы хотите знать. Вы можете проверить эту информацию для себя в Интернете на веб-сайте регулирования финансовой индустрии. (Подробнее читайте здесь: Как я могу узнать, могу ли я доверять своему финансовому консультанту? )

Совершите ли ваши инвестиционные стили?

При всем том, что инвестиционный стиль и идеи, которые советник приносит к столу, будут сильно зависеть от вашего решения. В конце концов, если вы не склонны к риску инвестора, финансовый консультант, который любит рисковать, не будет работать для вас. С другой стороны, если вы хотите, чтобы финансовый консультант, который будет рисковать, вам придется найти тот, у кого менее консервативный характер. Прошлая производительность также должна сыграть большую роль в вашем решении. В конце концов, советник может рассказать обо всех сложных и, казалось бы, умных инвестициях, которые он или она делает, но ежеквартальные и годовые прибыли не так горячи, то или советник.

Практический результат

Наем финансового консультанта не должен быть решением, принятым по прихоти, даже если ваш лучший друг рекомендует его или ее. У каждого финансового советника есть другой подход к инвестированию и общению, что делает идеальный матч, а другим - худший кошмар. Поскольку ваши деньги задействованы, вам надлежит провести собеседование с несколькими финансовыми консультантами, оттачивая их по тем трудным вопросам, которые дадут вам полную картину того, кто может обрабатывать ваши деньги на ежедневной основе.