Невозможно предсказать, можете ли вы проиграть судебный процесс в результате автомобильной аварии или несчастного случая на вашем объекте. Также невозможно предсказать сумму, которая может быть присуждена выигравшей стороне, сумма, на которую вы будете нести ответственность за оплату. Чтобы защитить себя от возможности разрушительных финансовых потерь от этих непредвиденных событий, вы можете захотеть приобрести зонтичную политику.

Что такое зонтичная политика? Зонтичная политика защищает ваши существующие личные активы и будущие личные активы (например, заработную плату, ваше наследство или лотерею, которую вы планируете выиграть) против стоимости потери судебного иска за автомобильную аварию или несчастного случая на вашем имуществе. Если вы проиграете такой иск, вам, вероятно, придется заплатить выигравшей стороне за такие расходы, как медицинские расходы и потерянная заработная плата, что может быстро стать очень дорогостоящим.

Вам не обязательно быть богатым, если вам нужна политика зонтика - даже если у вас нет каких-либо активов, ваша заработная плата может быть украшена.

Зонтичная политика поднимает ситуацию, когда ваши страховые полисы для авто и домовладельцев остаются в стороне. Он имеет высокую франшизу, потому что франшиза предназначена для удовлетворения вашими другими политиками. Ожидайте заплатить около нескольких сотен долларов в год за это покрытие.

СМ.: Защита ваших личных активов

Что он покрывает Зонтичная политика обеспечивает избыточное покрытие выше и выше того, что предоставляется вашими собственниками и политиками автострахования. Например, предположим, что ваше страхование авто оплачивает 300 000 долларов медицинских расходов за несчастный случай, и ваша политика зонтика составляет 1 миллион долларов. Если вам предъявят иск за 900 000 долларов США, ваше автострахование заплатит 300 000 долларов США за ущерб, а ваша политика зонтика будет выплачивать оставшиеся 600 000 долларов США. Политика в области зонтирования обычно предусматривает дополнительный охват от 1 до 5 миллионов долларов США, и это возможно чтобы получить больше, если у вас есть много активов для защиты.

Как насчет судебных издержек, которые вы понесете, если вас подадут в суд? С зонтичной политикой расходы на юридическую деятельность покрываются сверх суммы политики. Эта политика может также заплатить вам, если ваше появление на судебном процессе заставляет вас потерять заработную плату с работы (например, если вы являетесь почасовым сотрудником или если у вас нет личных или отпускных дней). Поскольку деньги страховой компании подвергаются риску, когда вас подадут в суд, она захочет защитить эти деньги своей собственной юридической группой, возможно, лучшей юридической командой, чем вы могли бы себе позволить самостоятельно.

В дополнение к покрытию вас от несчастных случаев на вашей собственности или автомобильных происшествий вы оказались виновными, политика зонтика также может защитить ваших детей-иждивенцев (например, если ваша дочь причиняет автомобильную аварию), любые несчастные случаи, вызванные вы или ваши дети-иждивенцы во время работы на судне, несчастные случаи, которые происходят на принадлежащей вам арендной собственности, и судебные иски о телесных повреждениях, вызванные клеветой, клеветой, диффамацией характера, ложным арестом, задержанием или тюремным заключением, злоупотреблением служебным положением, злонамеренным преследованием, шоком / умственным муки и, возможно, больше.Обязательно ознакомьтесь с конкретной политикой.

Что не покрывает Зонтичная политика - это форма личного страхования, поэтому она не защитит вас от судебных процессов, связанных с вашим бизнесом. Это включает в себя няню или «компенсацию по уходу за ребенком» в страховом залоге страхователем (потому что это будет считаться бизнесом). Тем не менее, ваша политика может по-прежнему охватывать ваших детей, если они нянчат неполный рабочий день на чужой собственности.

ВИДЕТЬ: Страховое покрытие: необходимость в бизнесе

Страхование зонтов также не распространяется на такие виды деятельности, как перетасовка лошадей или любое другое высокоприоритетное, ненужное использование вашего автомобиля. Кроме того, он может не охватывать все типы транспортных средств, таких как рекреационные автомобили, тягачи для тракторов, сельскохозяйственные тракторы или прицепы или, в более общем плане, транспортные средства, превышающие определенный вес, например 12 000 фунтов. Эта политика не будет покрывать ущерб вашему собственному автомобилю (ваша автострахование должна предусмотреть это) или ущерб вашему собственному имуществу (страхование вашего домовладельца должно покрыть его).

Если вы совершаете преступление (например, вождение под воздействием) и вынуждены платить реституцию, политика зонтика не будет покрывать его. Аналогичным образом, умышленные действия, такие как сексуальное домогательство, дискриминация, умышленное телесное повреждение, умышленное повреждение имущества и другие умышленные и злонамеренные действия страхователя не охватываются. (Как говорится в старой поговорке, «преступление не выплачивается».)

Кроме того, политика зонтика не предоставляет вам избыточного страхового покрытия. Большинство полисов медицинского страхования имеют годовые и пожизненные ограничения на то, что они будут платить. Если вы обеспокоены тем, что эти суммы слишком низки, вам нужно будет приобрести более полную медицинскую страховку, потому что политика зонтика не поможет вам.

Это всего лишь несколько примеров того, что общая политика не будет охватывать. Поскольку существует немало исключений, если вы обеспокоены тем, что вас интересует конкретное событие, спросите своего страхового агента, будет ли его охватывать политика зонтика, а если нет, какую дополнительную политику вы можете приобрести, чтобы защитить себя.

Базовые требования к страхованию Поскольку концепция зонтичной политики призвана стать формой вторичного страхования, она будет иметь базовые требования к страхованию. Это означает, что вам придется иметь определенное количество страховки автострахования и домовладельцев в качестве условия для одобрения общей политики. Основные страховые требования будут варьироваться в зависимости от компании, с которой вы получаете свой зонтик, но типичный охват включает:

• Страхование автомобильного страхования от телесных повреждений в размере 250 000 долларов США на человека / 500 долларов США за каждый несчастный случай
• 100 000 долларов США за несчастный случай
• Страхование личной ответственности домовладельцев в размере 500 000 долларов США

Кроме того, некоторые страховые страховые компании потребуют от вас страхования от вашего автомобиля и домовладельцев, прежде чем они выдадут вам общую политику. Иногда, когда все ваши политики с одним страховщиком экономит ваши деньги, но иногда это не так - переключение домовладельцев и политики автострахования на поставщика зонтиков может потенциально сделать страхование зонтика более дорогостоящим, чем сама страховая премия зонтика.Если у вас еще нет базовой страховки, требуемой с помощью зонтичной политики, это также эффективно сделает вашу политику зонтика более дорогостоящей.

Вещи, которые повышают риск оказаться в суде Если вы всегда пользуетесь общественным транспортом и не владеете какой-либо собственностью, вам гораздо меньше нужна политика зонтика. С другой стороны, есть несколько вещей, которые увеличивают вероятность того, что потребуется страховой полис зонтика:

• Долгое путешествие
• Вождение в час пик, когда водители с большей вероятностью попадают в аварию
• Ваш дом есть плавательный бассейн
• У вас есть собака
• У вас часто есть гости над

The Bottom Line
Просто потому, что вы не подвергаетесь высокому риску быть поданным в суд, не означает, что вы не рискуете. Даже если вы очень осторожны, страхование от зонтов можно рассматривать как страхование от несчастья. Самый безопасный курс действий должен быть застрахован. И помните, что по мере изменения вашей финансовой ситуации вам может потребоваться увеличить охват в будущем.

ВИДЕТЬ: Советы по страхованию для домовладельцев