Последствия чрезмерных счетов кредитной карты могут перетекать во все части жизни, влияя на вашу работу, вашу семейную жизнь и даже ваше здоровье. На самом деле, если у вас большие долги по кредитным картам, вы можете чувствовать себя полностью перегруженными, и обстоятельства могут казаться безнадежными. Не отчаивайтесь, есть много вариантов, которые помогут людям освободиться от долгов. Если вы находитесь над головой, прочитайте несколько советов, которые помогут вам перестать погружаться и начать плавать.

СМОТРИ: Ознакомьтесь с нашим инструментом сравнения кредитных карт и узнайте, какая кредитная карта подходит именно вам.

Получить хватку Покупатель из-под контроля магазина является карикатурой на неосторожного пользователя кредитной карты. Но вам не нужно быть безрассудным, чтобы накопить большие долги по кредитным картам. Возможно, вы использовали финансовые ресурсы для продвижения своего образования, или ваша работа была неожиданно передана на внешний подряд. Может быть, долгосрочная болезнь коснулась вас или вашего партнера, или вы начали бизнес, который никогда не попадал в ловушку.

Когда люди используют кредитные карты, они обычно считают, что это будет краткосрочный безопасный проход. К сожалению, у жизни есть способ искривления и поворотов, что часто связано с тем, что долговые обязательства по кредитным картам становятся долгосрочной ловушкой.

Пользователи кредитных карт, следовательно, должны оставаться бдительными и бдительными в отношении своих расходов; даже очень маленькие остатки могут быстро и неожиданно выходить из-под контроля. В марте 2007 года Сенат США рассмотрел практику компаний кредитных карт, в том числе предполагаемое отсутствие раскрытия информации, универсальные практики дефолта (в которых потребитель может быть строго наказан одним кредитным карточным счетом за опоздание на отдельной учетной записи), и проценты, начисляемые на весь остаток кредитной карты, даже когда клиенты совершают своевременные платежи. В ответ на запрос Конгресса крупные компании кредитных карт добровольно изменили некоторые методы. Несмотря на это, сейчас, как никогда, «заемщик бережно относится» к кредитным картам.

ВИДЕТЬ: Понимание интересов кредитной карты

Получить право на землю Если баланс кредитной карты и их соответствующие платежи сделали вашу финансовую жизнь неустойчивой, вы можете рассмотреть некоторые из этих шагов :

Первые шаги:

• Подготовьтесь: Возвращение контроля над вашей финансовой жизнью включает в себя просвещение о личных финансах и жесткий, честный взгляд на решения, которые вы приняли, чтобы попасть в вашу текущую ситуацию. Дисциплина, фокус и личная выносливость потребуются для любых усилий по облегчению бремени задолженности. Нет быстрых и безболезненных исправлений.
• Обратиться за помощью: Нанять независимого финансового консультанта, такого как сертифицированный финансовый планировщик® (CFP®), который может посмотреть вашу конкретную ситуацию, помочь вам разработать план и выбрать специалиста. Специалист по управлению задолженностью по кредитным картам, который будет правильным для вашей ситуации, будет зависеть от многих факторов, включая суммы задолженности, процентные ставки, активы, которыми вы владеете, и конкретных кредиторов.Использование кредитных карт может быть опасным, но путь к облегчению бремени задолженности также сопряжен с риском. Таким образом, стоит иметь независимого советника на вашей стороне.

  В дополнение к призыву в профессиональной помощи, вы также можете подумать о том, чтобы доверять близким друзьям или членам семьи о вашей ситуации, чтобы оценить все ваши возможные ресурсы. Помощь может прийти во многих формах, и кто лучше поговорить с теми, кто заботится о вас?

  Если вы можете заменить долги с высоким процентом на личный кредит, вы можете быстрее выйти из долгов. Возможно, вам придется проглотить свою гордость, чтобы признать вашу ситуацию, но гораздо более низкая процентная ставка может дать вам очень необходимую передышку.

Некоторые доступные параметры:

• Консолидация задолженности: Консолидация задолженности включает в себя получение кредита для объединения всех ваших долгов по кредитным картам и личных займов в один кредит (с одним платежом). Обычно это делается для упрощения вашей долговой ситуации и снижения общей процентной ставки, которую вы платите. Компании по консолидации задолженности обычно представляют себя как некоммерческие организации, но это не должно мешать вам полагать, что они работают на вас. Как и все участники финансового сообщества, они намерены заработать деньги из ситуации. Лучше всего изучить детали консолидации долга только в сочетании с помощью независимого финансового консультанта. Существует множество рисков, связанных с консолидацией займов (например, решение перейти от необеспеченного долга к долгу, обеспеченному залогом). Вы захотите убедиться, что вы переходите в ситуацию, которая ставит вас в менее финансовый риск, а не больше.
• Урегулировать долги: Урегулирование задолженности может быть вариантом, если у вас большие долги по кредитным картам и может продемонстрировать какое-то затруднительное положение, например, волатильность доходов. В случае урегулирования задолженности вы нанимаете компанию по урегулированию задолженности для переговоров от вашего имени с компаниями кредитных карт, которые вы должны. Обычно не рекомендуется, чтобы вы звонили своим компаниям по кредитным картам, чтобы попытаться урегулировать долги самостоятельно, так как это может ухудшить ситуацию. В большинстве случаев компетентная компания по урегулированию задолженности может уменьшить сумму долга, которую вы должны, примерно на 25-50%. Компания по урегулированию задолженности взимает плату за свои услуги, как правило, в процентах от общей задолженности. Альтернатива урегулирования задолженности - это вопрос, если вам не хватает платежей по кредитным картам и они находятся на пути к полному дефолту. Зачисление задолженности отображается в вашем кредитном отчете в виде сборов или расчетов и, как таковое, оказывает неблагоприятное влияние на ваш кредитный рейтинг за период, когда вы набираете согласованную сумму расчета для кредитной карты, плюс шесть месяцев. На практике это означает черную метку в вашем кредитном отчете от трех до пяти лет (или даже больше). Целесообразно сначала искать личный финансовый планировщик, чтобы помочь вам проверить, подходит ли этот вариант для вас, и помочь вам выбрать лучшую компанию по урегулированию задолженности за ваши уникальные долги по кредитным картам.

  ВИДЕТЬ: Потребительский кредитный отчет: что на нем

• Банкротство: Никто не любит думать об объявлении банкротства, но правда в том, что банкротство - это юридический финансовый инструмент, который взрослые могут использовать, чтобы получить новое начало. В некоторых случаях банкротство - это единственный способ снова получить финансовые ресурсы. Банкротство может легально появляться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, но его влияние на общий кредитный рейтинг зависит от многих факторов, в том числе от того, как вы собираетесь восстанавливать свою кредитную историю, как только ваше дело о банкротстве будет закрыто. Изменения, внесенные в законы о банкротстве в 2005 году, усложнили для граждан объявление банкротства, хотя правила варьируются в зависимости от штата. Если вы серьезно рассматриваете этот вариант, обратитесь к независимому финансовому планировщику, прежде чем вы обратитесь за консультацией к банкротству.

  ВИДЕТЬ: Что вам нужно знать о банкротстве

Заключение
Устранение непогашенных долгов по кредитным картам может быть сложным и сложным. Первый шаг - просветить себя, попросить о помощи и обратиться за советом к независимому финансовому планировщику, который может посмотреть на вашу уникальную ситуацию и помочь вам найти множество вариантов облегчения бремени задолженности, которые существуют. Консолидация задолженности, урегулирование задолженности и банкротство - это несколько возможностей, которые доступны вам. Принимая на себя ответственность за собственное финансовое образование, планирование и финансовые решения помогут вам обрести силу, чтобы помочь вам избежать сложной долговой ситуации в будущем.