Около 15% процентов финансовых консультантов в США концентрируются на конкретной нише с точки зрения клиентов, которых они обслуживают, сообщает исследовательская фирма Cerulli Associates. Однако эти консультанты составляют около 29% всех активов, находящихся под управлением, среди опрошенных Cerulli по состоянию на середину 2013 года. Это действительно не удивительно. Сосредоточение внимания на конкретной области против использования подхода дробовика к предоставлению услуги позволяет вам стать очень хорошим в вашей нише. Многие основы предоставления консультаций по инвестициям и финансовому планированию одинаковы или похожи для всех клиентов. Но есть огромные различия в потребностях разных клиентов. Например, клиент, приближающийся к отставке, будет иметь разные рекомендации, чем тысячелетний клиент.

Клиенты в переходный период

Переходы на жизнь, требующие финансовых консультаций, могут включать в себя вступление в брак или повторное замужество, развод, смерть супруга, рождение или усыновление ребенка, выход на пенсию и наследование денег среди многих другие жизненные ситуации. Финансовые консультанты могут легко сосредоточиться на одной или нескольких из этих ниш. Консультанты, такие как Атланта, основанная на принципах «Расс Торнтон» и Окленд, штат Калифорния, Кэти Кертис сосредоточили свою практику на работе с женщинами в целом, в том числе на переходах, таких как вдовство и развод. Эти ниши требуют специальных знаний и навыков людей. (Более подробно см .: Финансовый совет для людей в переходный период .)

Социально ответственное инвестирование

Некоторые инвесторы хотят, чтобы их инвестиции отражали их убеждения. Социально ответственное инвестирование (НИИ) - небольшая, но растущая ниша для финансовых консультантов. НИИ может принимать различные формы. Клиенты, возможно, захотят инвестировать в компании, которые поддерживают окружающую среду, они могут захотеть держаться подальше от компаний, которые являются оборонными подрядчиками или, возможно, компаниями, которые производят продукты, способствующие аборту и контролю рождаемости.

В этой нише растет число финансовых консультантов, в том числе Кэти Стернс и Шейн Йонстон. Stearns работает исключительно в этой области и указывает, что ее клиенты не знали, что они могут «… инвестировать в способ, который заставляет их чувствовать себя хорошо о бытии и инвесторе. «Yonston работает исключительно с паевыми фондами SRI и менеджерами денег для своих клиентов. (Подробнее см. Ниже: Большие деньги переходят на социально ответственное инвестирование .)

Инвестиции в ИРИ также осуществляются за счет фондов и фондов организаций, которые хотят, чтобы их инвестиции способствовали продвижению определенных идей или не давали областях, которые противоречат убеждениям организации. Например, это могут быть религиозные организации.

Развод более 50

Более целенаправленный переход жизни - это растущая тенденция развода людей в возрасте 50 лет и старше. Вопросы здесь существенны.Существуют пенсионные активы, зачастую другие активы, такие как дом и, возможно, бизнес, пенсионные планы и многие другие, с которыми приходится иметь дело. На этом этапе жизни многие пары накопили значительное богатство, и там, где есть деньги, ситуация может осложниться. По данным Национального центра семьи и брака в Университете штата Боулинг-Грин, каждый четвертый развод включает в себя пару старше 50 лет. За последние 20 лет это удвоилось. (Подробнее см. Разведение? Правильный способ разделить планы выхода на пенсию .)

Твердый финансовый совет для тех, кто разводится после 50 лет, может означать разницу между комфортным выходом на пенсию и альтернативой. Финансовые консультанты могут помочь одному разведенному супругу определить лучшее финансовое урегулирование для них, а также помочь им перейти на развод по финансовым причинам. Иногда советники будут работать с обоими супругами, чтобы помочь разработать мировое финансовое решение и избежать дорогостоящего судебного разбирательства.

Клиенты ЛГБТ

Благодаря растущему признанию гомосексуального брака, а также расширению доступа к льготам для гомосексуалистов и партнеров одного пола, потребность в специализированных консультациях для ЛГБТ-клиентов растет. Эти клиенты имеют те же потребности, что и прямые клиенты, такие как инвестиции, планирование выхода на пенсию, планирование недвижимости и другие области, традиционно покрываемые под зонтиком финансового планирования.

Разница в том, что правила часто различны, сложны и непоследовательны, особенно от государства к государству. Недавний Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05% Создано в Highstock 4. 2. 6 ), опрос показал, что 83% инвесторов ЛГБТ не полностью понять, как федеральные и государственные правила применяются к их ситуации. Опрос продолжился, сказав, что 74% клиентов ЛГБТ хотели бы работать с финансовыми консультантами, у которых были другие клиенты ЛГБТ, и 675 заявили, что они будут искать советника, который был специально обучен для решения проблем, стоящих перед однополыми парами. (Подробнее см. Ниже: Рискованный бизнес судить ЛГБТ-клиентов .)

Что искать

При оценке потенциальной ниши финансовые консультанты должны задать несколько вопросов. Увлекаюсь ли я этими клиентами? Меня интересует эта ниша? У меня есть необходимые знания, чтобы помочь этим клиентам? Будет ли эта ниша выгодна для меня?

Затем рассмотрите ниши, которые могут быть лучше всего подходят, например, специальные профессии (врачи, пилоты, иностранные граждане), группы, основанные на доходах, жизненные переходы (развод, вдова / вдовы), специальность (здравоохранение, ) или меньшинствами и возрастными группами.

Например, работа с тысячными клиентами становится все более актуальной для многих финансовых консультантов. Millennials являются одной из крупнейших демографических групп и на этапе вступления в стадию жизни и карьерного роста, что увеличит их потребность в финансовых консультациях. Стремясь работать с этими клиентами, консультанты должны понимать уникальные потребности и характеристики этой группы и тот факт, что через несколько лет они могут иметь значительные инвестиционные активы либо через собственный заработок, либо наследование от своих родителей Baby Boomer.(Подробнее см. Ниже: Денежные привычки тысячелетних .)

Итог

Для финансовых консультантов, фокусирующих всю или часть их практики на конкретной клиентской нише, может быть полезным и выгодным стремиться. Для клиентов, ищущих финансовые консультации, часто приятно знать, что их финансовый консультант понимает их уникальную ситуацию и помог клиентам в подобных ситуациях. (Подробнее см. Ниже: Специалисты по финансовому планированию: специализируются на пожилых .)