«Страхование автомобилей? Нет, мне это не нужно. «Если вы когда-либо произносили эти слова, есть хороший шанс, что вы можете быть тысячелетним. Фактически, только 64% ​​американцев в возрасте от 18 до 29 лет имеют автострахование по сравнению со средним показателем в 84% для всех более старых водителей, согласно опросу, проведенному по заказу страховой компании. ком.

Конечно, это не удивительно. Millennials - это, как правило, оптимистическая, а иногда и самоуверенная группа. «Я потрясающий водитель! Ничего никогда не случится с моей машиной. «Однако шансы на то, что что-то случится с вашей машиной, - и когда это произойдет, вам придется раскошелиться над каким-то серьезным тестом.

По данным Национальной администрации безопасности дорожного движения, в 2013 году в У. С. было зарегистрировано около 6 миллионов сообщений о дорожно-транспортных происшествиях, о которых сообщалось полиции, - не говоря уже о 10 миллионах незарегистрированных автомобильных катастроф. Хуже того, эти сбои дорого стоят водителям. В 2013 году средняя претензия на столкновение составляла 3, 144. Не могли бы вы заплатить эту сумму из своего кармана?

Послушай, мы поняли. Страхование автомобилей - не самый захватывающий способ потратить ваши деньги (см. Руководство для начинающих по автострахованию ). Охват столкновений не дает мгновенного удовлетворения, как совершенно новый iPhone, и обстрел из страхования ответственности берет укусы из вашего бюджета путешествия. Но страхование автомобиля не только умное; в большинстве штатов это юридическое требование.

Даже при отличных водительских навыках происходят несчастные случаи. Что, если дуб нападает на ваш припаркованный грузовик? Что делать, если ваш гибрид хрустят в пикапе шоссе? Без автострахования несчастный случай, подобный этому, может привести вас в финансовые затруднения.

Важно подумать о страховании автомобилей как о том, сколько стоит времени, поэтому продолжайте читать, чтобы выяснить, какой тип покрытия вам нужен (см. Лучшие советы по более дешевому, более качественному страхованию автомобилей ).

Страхование незастрахованных / недострахованных автомобилей

Если ваш автомобиль поражен водителем-хитом или кем-то, у кого нет автострахования, незастрахованное покрытие автолюбителей будет оплачивать ремонт вашего автомобиля. Он также охватывает любые медицинские счета, расходы на боль и страдания и (наихудший сценарий) расходы на похороны для любых пассажиров вашего автомобиля. Этот тип покрытия является обязательным в некоторых штатах.

Покрытие столкновения

Это как раз то, на что похоже: если вы столкнулись с автомобильным столкновением, это покрытие помогает оплатить ремонт вашего автомобиля. Если ремонт добавит больше, чем стоимость вашего автомобиля, ваша страховая компания, вероятно, порежет вам чек на общую стоимость вашего автомобиля вместо оплаты за ремонт. Если у вас есть совершенно новый или относительно новый автомобиль, страхование от столкновений является обязательным.

Покрытие ответственности за телесные повреждения

Если вы попали в аварию, которая причиняет вред другим лицам, эта страховка покрывает расходы на лечение, реабилитацию, расходы на похороны, судебные издержки и расходы на боль и страдания. Он охватывает ваших пассажиров, а также водителей и пассажиров на других автомобилях и травмированных пешеходов. Этот тип покрытия является обязательным в большинстве штатов, а минимальные ограничения варьируются от штата к штату.

Покрытие ответственности за ущерб имуществу

Если вы причинили автомобильную аварию, это не только покрывает ущерб, причиняемый другому автомобилю, но также покрывает имущественный ущерб. Предположим, вы отклонились, чтобы пропустить собаку или оленя и захлопнуться в чей-то забор. Покрытие ответственности за ущерб имуществу поможет оплатить ремонт или замену ограждения. Однако это покрытие редко покрывает ущерб вашему собственному автомобилю. Чтобы заплатить за эти убытки, вам понадобится покрытие конфликтов.

Как и при нанесении телесных повреждений, ответственность за материальный ущерб является обязательной в большинстве штатов, а минимальные требуемые пределы покрытия варьируются от штата к штату. Например, минимальное покрытие во Флориде составляет 10 000 долларов США, но в Огайо это 25 долларов США. Однако для этих минимальных требований недостаточно охвата, чтобы полностью защитить вас - особенно если учесть, что средняя стоимость нового автомобиля составляет 33 доллара США , 560, согласно Синей книге Келли. Поговорите со своим страховым провайдером, чтобы обсудить, сколько покрытия ответственности собственности вам необходимо.

Комплексное покрытие

Когда вы увидите слово «всеобъемлющий», вы можете предположить, что это все, что вам нужно, так как оно, очевидно, охватывает все . Но на самом деле это не так. (Да, условия страхования автомобилей могут вводить в заблуждение.)

Всестороннее страхование платит за любой ущерб вашему автомобилю, который не вызван столкновением. Это включает в себя кражу, вандализм, беспорядки, пожары, стихийные бедствия (думаю, ураганы, наводнения и торнадо), ущерб, причиненный животными (вы попали на оленя) и падающие предметы (думайте, что объекты, летящие со спины грузовиков на шоссе или деревья, рушится ваш автомобиль.) Это страхование также оплачивается, если ваш автомобиль и / или его содержимое украдены. Многие кредиторы требуют такого рода покрытия. Если вы все еще должны деньги на своем автомобиле или вы арендуете автомобиль, обратитесь к кредитору, чтобы узнать, требуется ли полное покрытие.

New vs. Old

Вы можете предположить, что новые автомобили дороже страховки, поскольку они обычно стоят дороже. Однако это не всегда так. Страхование для новых автомобилей часто является доступным, потому что эти транспортные средства разработаны с расширенными функциями безопасности (см. Как страховщики определяют ваш показатель автострахования ). Ставки страхования автомобилей определяются частично ожидаемым ущербом для вашего автомобиля. Когда ваш автомобиль оснащен более современными функциями безопасности, менее вероятно, что ваш автомобиль будет поврежден при аварии, что является фактором более низких ставок.

В то же время, если у вас есть гораздо более старый автомобиль, который уже погашен, вам может не понадобиться много страховки. Хотя вам, вероятно, потребуется приобрести покрытие ответственности (особенно, если оно является обязательным в вашем штате), столкновение и всеобъемлющий охват могут не стоить расходов - особенно если вы можете позволить себе ремонт или замену своего автомобиля.Если ваш автомобиль стоит $ 5 000 или меньше, страховые взносы, которые вы будете платить со временем, вероятно, превысят выплату, даже если ваш автомобиль суммирован.

Страхование автомобиля при лизинге

Если вы арендуете автомобиль, дилер может потребовать от вас приобрести страхование от разрыва (см. Get Up To Speed ​​On Car Gap Insurance ). В случае, если вы участвуете в несчастном случае или ваш автомобиль украден, это покрытие выплачивает разницу между стоимостью автомобиля и суммой, которую вы обязаны аренде. Некоторые арендные договоры включают это покрытие без дополнительных сборов, поэтому внимательно прочитайте договор лизинга, прежде чем приобретать это покрытие самостоятельно.

Вам также может потребоваться поддерживать страхование от столкновения и ответственности на арендованном автомобиле. В конце концов, ваш автомобиль принадлежит лизинговой компании - и он, очевидно, хочет убедиться, что его инвестиции покрываются, если автомобиль поврежден или украден. Опять же, прочитайте свой контракт и спросите свою лизинговую компанию о страховых требованиях и минимальных лимитах покрытия.

Итог

Если вы владеете автомобилем, арендуете автомобиль или даже ездите на чужой машине, страхование авто обязательно. В большинстве штатов не только определенные виды страхования обязательны, но правильный тип автострахования может защитить вас от финансовой катастрофы, если ваш автомобиль украден, поврежден или, что еще хуже, если вы причинили краху, которая причиняет вам или другим.

В то время как вам определенно нужно покупать автострахование, не переплачивайте за покрытие, которое вы не будете использовать. Посмотрите требования к покрытию своего штата и выясните, какой тип и сколько покрытия вам нужно в зависимости от возраста вашего автомобиля, ваших привычек вождения и вашего текущего финансового положения.

Важно совершать покупки, чтобы получить лучшее предложение. Запросите цитаты из нескольких компаний по автострахованию и найдите политику, которая наилучшим образом подходит для вас и вашего бюджета. Если вам не исполнилось 25 лет, сравнение покупок особенно важно, потому что вы, скорее всего, заплатите больше за страхование, чем ваши старшие друзья или члены семьи, особенно если вы мужчина, так как у молодых мужчин статистически больше несчастных случаев. Дополнительные советы по автострахованию для младших водителей см. Дешевое страхование автомобиля для студентов колледжа .