Прежде чем распространять онлайн-банкинг и финансовые услуги, подача заявки на ипотеку обычно означала посещение местного банка, чтобы сесть с кредитным офицером, который помог вам заполнить гору документов. Однако, по состоянию на 2016 год, онлайн-банкинг-кредиторы растут на рынке ипотечных кредитов. В четвертом квартале 2015 года 48% заемщиков выбрали онлайн-ипотечного кредитора.

Тенденция, вызвавшая переход к онлайн-кредиторам ипотечного кредитования на потребительский конец, коррелирует с увеличением числа опытных покупателей жилой недвижимости, ориентированных на смартфонов. В конце кредитования интернет-технологии помогают ипотечным компаниям более эффективно обрабатывать кредиты и соблюдать правила государственного кредитования. Независимо от того, выбираете ли вы традиционного или онлайн-кредитора, онлайн-приложения упрощают сравнение и заполняют приложения. Как потребитель, вы также должны быть в поиске кредитора, предлагающего лучшие процентные ставки и самые низкие комиссионные. Вот некоторые из способов обращения за ипотекой с традиционным банком по сравнению с процессом с онлайн-ипотечным кредитором.

Заявки на ипотечное кредитование с использованием кирпича и строительного раствора

Многие из крупнейших ипотечных кредиторов являются банками с полным спектром услуг с кирпичными и минометными пунктами, но большинство из них также предлагают онлайн-услуги. Например, топ-кредитор Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) позволяет заемщикам начинать заявку на кредит посредством заполняя форму предварительной предвыборной ипотеки в Интернете, по телефону или лично в местном офисе. Когда у вас есть договор на недвижимость, вы готовы заполнить полную заявку на ипотеку. На этом этапе вы можете работать с кредитным офицером лицом к лицу или по телефону, чтобы завершить и подписать заявку. Документы, которые вам понадобятся для заявки на получение кредита, включают формы W-2, платные заглушки, банковские выписки, налоговые декларации и отчеты о прибылях и убытках, а также копию торгового соглашения для дома, которое вы планируете купить. Ваш супруг или созаемщик должен предоставить ту же документацию.

Преимущество работы лицом к лицу с сотрудником по ипотечному кредиту заключается в том, что у вас есть эксперт, чтобы убедиться, что ваш файл в хорошей форме и предотвратить удержание в андеррайтинге. Когда ваше заявление будет завершено, последним фактором в вашем утверждении ипотеки будет оценка. Оценочная стоимость имущества должна соответствовать продажной цене, чтобы получить одобрение. Это может занять от 30 до 45 дней для обработки традиционной ипотеки, и процентные ставки могут колебаться в течение этого времени. Кредиторы обычно предлагают блокировку курса, которая гарантирует ваши процентные ставки и скидки, пока ваши готовые документы не будут подготовлены.

Стоимость залога варьируется в зависимости от кредитора. Традиционные кредиторы могут или не могут взимать плату за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на андеррайтинг и другие услуги по обработке. Часть стоимости закрытия кредита также включает в себя стандартные сторонние сборы, включая поиск по названию, страхование, налоги на недвижимость и различные услуги закрывающей компании.

Онлайн-заявки на ипотечное кредитование

Онлайн-ипотечные кредиторы не имеют присутствия кирпичей и миномет в сообществах, но обычно они лицензируются для кредитования в нескольких штатах. Небанковские кредиторы могут быстрее обрабатывать кредиты, поскольку они не подпадают под один и тот же федеральный надзор, как крупные банки. Кроме того, технология помогает оптимизировать процесс подачи ипотечного кредита. Например, некоторые онлайн-кредиторы сокращают или устраняют кредитную документацию с помощью приложений для смартфонов, которые позволяют заемщикам делиться электронными документами, такими как банковские выписки и оплаченные заглушки с кредитором через интерфейс приложения.

Онлайн-кредиторы также сокращают время закрытия ипотечного кредита с нетрадиционными процессами андеррайтинга и приложений. Например, кредитор SoFi в Сан-Франциско рассматривает такие измерения, как образование, опыт работы в карьере, помимо традиционных критериев, таких как кредитные и ежемесячные коэффициенты дохода к расходам. SoFi также использует собственную автоматическую модель оценки для утверждения стоимости имущества во время предквалификации вместо того, чтобы ждать традиционной оценки после того, как покупатели подадут полную заявку на получение кредита. Как и в случае с традиционными ипотечными кредитами, онлайн-кредиторы имеют различные структуры сборов, поэтому может потребоваться совершить покупку, чтобы сравнить котировки ставок. Как и в случае с традиционным кредитом, вы можете рассчитывать на оплату стандартных расходов на закрытие третьей стороны.