Поскольку растущая стоимость обучения в колледжах продолжает опережать инфляцию, популярность приобрела 529 планов сбережений колледжа. Поскольку они были впервые представлены почти два десятилетия назад, их сборы уменьшались, а их возможности и гибкость возрастали. В конце 2014 года почти 250 миллиардов долларов были инвестированы тем, кто ищет эффективный для налогов способ сэкономить и заплатить за колледж. Сорок восемь штатов теперь предлагают 529 планов сбережений, которые доступны для всех жителей США.

Индиана предлагает два плана: Прямой план экономии CollegeChoice 529 и План советника CollegeChoice 529. Они оба предлагают одни и те же функции и варианты инвестиций, но один продается непосредственно публике, а другой продается через финансовых консультантов. Оба управляются Ascensus, Inc., который является национальным поставщиком 529 административных и инвестиционных услуг.

Основы плана советника CollegeChoice 529

План советника CollegeChoice 529 имеет высокую оценку, заработав одну из 21 бронзовой медали, присужденной Morningstar в 2014 году. Кроме того, SavingForCollege получил рейтинг 4. 5 из пяти. com в 2015 году. В конце 2014 года план составлял 1 доллар США. 65 миллиардов активов под управлением (AUM) с 156, 262 участниками. План управлялся Ascensus с сентября 2008 года, когда он заменил JPMorgan.

Этот план обладает большой гибкостью для внесения вкладов и изменений бенефициаров. Минимальный первоначальный взнос составляет только 25 и 25 долларов США за последующие взносы. Вы можете вносить вклад в план так часто, как хотите, до тех пор, пока баланс аккаунта не достигнет $ 298, 770, и в этот момент он будет закрыт. В дополнение к налоговым преимуществам, которыми пользуются все участники из 529 участников, жители Индианы могут получать 20% налоговых кредитов до 1 000 долларов США за вклад в план.

В плане взимается годовая плата за управление программой в размере 0,34% и административный сбор в размере 10%. Плата за обслуживание счета в размере 20 долларов США отменяется, если объединенные остатки на счетах одного владельца превышают 25 000 долларов США.

План советника CollegeChoice включает в себя меню из 19 вариантов инвестиций, распределенных между тремя типами портфелей: год портфелей регистрации, отдельные портфели и сберегательные портфели.

Год регистрации Портфолио

Как и в случае с возрастным или целевым фондом, год охвата портфеля позволяет выбрать из диапазона временных рамок. Вы выбираете портфолио, которое наиболее точно совпадает со студенческим годом обучения. Портфели с более длинными временными рамками выделяются в сторону более агрессивных профилей роста, а портфели с более короткими временными рамками являются более умеренными и консервативными, в зависимости от продолжительности времени до регистрации.Со временем ассигнования переходят от агрессивной осанки к более консервативным позам. Все портфели инвестируются в обменные фонды iShares (ETF), управляемые BlackRock.

Индивидуальные портфели

Если вы предпочитаете управлять своим собственным распределением активов, вы можете выбрать из 10 фондов в трех классах активов: собственный капитал, международный капитал и фиксированный доход. Массив фонда включает средства от ведущих поставщиков, таких как BlackRock, T. Rowe Price и PIMCO. Вы можете покупать или продавать каждый фонд 60 раз в течение года, и нет периода ожидания для выкупа после продажи средств. Средний коэффициент расходов составляет 0,63%; активно управляемые фонды платят от 0,93 до 1,29%, а ETFs составляют 0,15%.

Сберегательный портфель

Если вы не хотите рисковать, сберегательный портфель инвестирует все свои активы в Сберегательный счет с высокой доходностью Sallie Mae. Средства находятся в доверительном управлении Индийским управлением образования, и они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).

Как сравнивает советник колледжа?

План советника CollegeChoice сравнивается с другими высоко оцененными 529 планами с точки зрения общего качества, но его сборы могут быть на высоком уровне.

Например, Vanguard 529 College Savings Plan - это еще один план по управлению Ascensus для Невады. Он предлагает участникам широкий спектр инвестиционных фондов Vanguard, но ни один из них не имеет коэффициентов расходов, превышающих 0,49%. Он также предлагает больше вариантов инвестиций как для возрастных, так и для индивидуальных портфелей. План Vanguard продается прямо, а советник CollegeChoice Advisor Plan продается консультантом. План Vanguard не взимает никаких нагрузок от продаж, в то время как в BoardChoice Advisor Plan. Объем продаж зависит от класса приобретенных акций.

Другой план Indiana, CollegeChoice Direct, не взимает плату с продаж. Участники, которые более осведомлены и лучше оснащены, чтобы сделать свой собственный выбор инвестиций, могут выбрать CollegeChoice Direct, в то время как участники, которые хотели бы руководство финансового консультанта, могут предпочесть CollegeChoice Advisor.