Некоторые из самых ценных активов в вашем доме могут быть незащищенными.

Мы говорим о твоих прекрасных ювелирных изделиях: твоем бриллиантовом обручальном кольце, родоначальнике Ролекс Папа, о тебе ожерелье с черным жемчугом, которое ты набрал на Таити. Конечно, у вас, скорее всего, есть всеобъемлющий страховой полис, охватывающий ваш дом и мебель. Но страхование домовладельцев или арендаторов автоматически не означает, что каждый предмет под вашей крышей застрахован (если вы являетесь арендатором, вы знаете, конечно, что ваши вещи не покрываются страхованием собственника. См. 6 Хорошие причины для Получите страховку арендатора ).

Фактически, некоторые политики специально исключают ювелирные изделия и другие ценности (музыкальные инструменты, произведения искусства и меха среди них). Другие политики ограничивают охват определенных типов событий и определенной суммы в долларах. Этот уровень охвата может быть значительно недостаточным, особенно если вы хотите заменить тип товара, который по достоинству оценил его стоимость.

Что вам нужно

Что требуется, если у вас есть существенные активы такого типа, есть дополнительная страховка. Известный как гонщик или, более конкретно, плавающий (который нацелен на небольшие подвижные предметы), он берет верх, когда традиционное страховое покрытие заканчивается, и обычно покрывает застрахованный предмет от огня, потери, кражи или повреждения.

Большинство крупных страховщиков не предлагают покрытие ювелирных изделий в качестве автономного продукта (требуется базовый полис страхования имущества). Но владельцы ценностей могут приобрести покрытие в качестве дополнения к политике существующих домовладельцев. Фактически, большинство из более известных страховщиков требуют дополнительной обработки высококачественных ценностей.

Случаи в точке

В USAA, например, типичная политика домовладельцев охватывает драгоценности, потерянные для стрельбы или кражи, но не случайный ущерб или потерю. Предел покрытия для ювелирных изделий составляет 10 000 долларов США (без лимита по каждому пункту) и подлежит вычету по политике (сумма, которую вы должны будете заплатить до того, как страховое покрытие начнется). Для большего покрытия ювелирных украшений необходима отдельная политика.

Политика ценной личной собственности USAA охватывает широкий спектр несчастных случаев и инцидентов. Например, он заплатит за замену алмаза, если камень выпадет из вашего обручального кольца, или для ремонта, если кольцо случайно сломано. И франшиза равна $ 0. Этот охват также относится к музыкальным инструментам и изобразительному искусству. Никакая оценка не требуется для любых предметов страхования, застрахованных за 15 000 долларов США или менее, хотя при подаче иска требуется получение или подтверждение права собственности.

Аналогичный подход имеет и страхование фермеров. Например, в типичной политике домовладельцев ювелирные украшения покрываются до 1 000 долларов США за штуку и 5 000 долларов США за каждый инцидент (кража, пожар). Ущерб от несчастных случаев не защищен. Фермеры предлагают гонщикам покрывать ценные предметы, а франшиза выбирается застрахованным (начиная с $ 0).В большинстве случаев фермерам требуется получение или оценка для каждого застрахованного предмета.

Geico и Allstate предлагают сопоставимые варианты. Стандартные политики ограничивают покрытие личной собственности до 1 000 000 долларов США. 000. Всадники или поплавки доступны для увеличения объема покрытия и для покрытия потерь и ущерба, не охваченных основной политикой.

Что спросить

Когда вы оглядываетесь на лучшую политику, помните об этих вопросах, чтобы спросить страховщика:

• Как точно обрабатываются претензии: вам потребуется приобрести замену, а затем запросить компенсацию, или страховщик сначала отправит чек?
• Учитывается ли полная стоимость замещения предмета и как определяется эта сумма (особенно, если предмет является антикварным или выполненным на заказ)?
• Ограничены ли пределы покрытия ценой драгоценных металлов или драгоценных камней?
• Как часто вы можете / должны отправлять обновленные оценки?
• Какие доказательства потери или повреждения потребуются?
• Какие исключения имеет политика? Какие виды потерь и ущерба не покрываются?

Дополнительные советы

Перед покупкой вашей политики - и при внесении дополнений в нее по дороге:

• Оцените свой товар (ы) профессионально, чтобы определить их стоимость для целей страхования.
• Сфотографируйте предметы (ы).
• Если у вас есть возможность, как и у вышеупомянутого гонщика Farmers Insurance, подумайте о том, чтобы увеличить франшизу, чтобы снизить страховые взносы.

После того, как ваша политика будет на месте:

• Храните все квитанции ваших товаров, оценочные документы и фотографии запертыми в безопасном (но легко доступном) месте.
• Хранить предметы надежно, когда вы их не носите.
• Избегайте путешествий с незаменимыми или чрезвычайно ценными украшениями.

Практический результат

Большинство страховых компаний предлагают скидки клиентам, покупающим несколько политик. Если вы покупаете свой дом, авто, страхование жизни и имущества у одного провайдера, вы, скорее всего, получите лучшую сделку в целом (см. «Уверенность в том, что ваши ювелирные изделия застрахованы» ).

Если у вас нет страхования домовладельцев или арендаторов, вы можете приобрести автономное покрытие у поставщика, который специализируется на страховании ювелирных изделий. Некоторые ювелиры предлагают такую ​​политику или могут рекомендовать компанию, которая это делает.

И последнее, но не менее важное: защита вашей собственности не означает, что вы никогда не сможете ее носить. Напротив, если вы застраховываете свои ценные вещи, вы можете использовать их и наслаждаться им, тем более, зная, что они достаточно покрыты. Для получения дополнительной информации см. Глядя на страхование свадебного кольца? Вот как .