Первоначальные арендодатели, сдающие в аренду жилую недвижимость (дом, дачу, квартиру) в первый раз, могут предположить, что страхование их домовладельцев покрывает все расходы в случае стихийного бедствия, несчастного случая или другое повреждающее событие.

Это ошибка новобранец.

Скорее всего, ваша политика распространяется только на дома, занятые владельцами. Начните сдавать аренду кому-то другому, и покрытие больше не применяется. И поскольку арендаторы, как правило, не несут ответственности, когда большой прибор неисправен, человек получает травму на имущество (без вины арендатора) или грабители, опустошающие место, а это означает, что вы можете отказаться от этих или других несчастий вызванных людьми или матерью-природой.

Здесь происходит страховка домовладельцев. Эти политики имеют все формы и размеры; прежде чем начать торговлю ценами, подумайте о том, что вам нужно конкретно адресовать и защищать в своей арендной собственности.

Основные положения

Хороший, всеобъемлющий страховой полис домовладельцев будет иметь три основных вида защиты:

• Урон от собственности: Это покрытие в случае, если недвижимость или обстановка страдают от стихийного бедствия, пожара, электрическая / газовая неисправность, землетрясение, вандализм или безответственные арендаторы. Если возможно, попробуйте получить политику, которая предлагает стоимость замены или стоимость замены, вместо фактического значения (особенно если светильники и мебель старые) или предопределенная единовременная сумма наличных денег.

• Погашение арендной платы за аренду / аренда по умолчанию: Если что-то повлечет за собой полное непригодность вашей собственности (тяжелая форма, термиты, заражение крысами или провал), эта функция предусматривает временное возмещение покрыть арендную плату, которую вы в противном случае получили бы, если арендаторы могли бы занять собственность.

• Защита ответственности: Это покрытие медицинских или юридических издержек, которое может возникнуть, если арендатор или посетитель пострадают из-за проблемы с эксплуатацией имущества (например, ледяные дорожки, архитектурный коллапс или неконтролируемый улей пчел).

Вы также можете видеть, что андеррайтеры относятся к различным пакетам как DP-1, DP-2 или DP-3 (DP означает «свойство жилища»). Каждый из них относится к разным уровням охвата, причем DP-1 является самым основным и «голыми костями», а DP-3 представляет собой наиболее полное страхование. См. Также Важность страхования имущества .

Дополнительное покрытие

Есть несколько общих райдеров, которые могут поставляться с арендованными страховыми полисами. Они не так важны, как ключевые положения, упомянутые выше, но они могут пригодиться и сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

• Гарантированное страхование дохода: Это покрывает арендодателя, если арендатор не сдаст аренду в месяц (или вообще не платит).

• Страхование наводнений: Поскольку многие страховые полисы домовладельцев не включают ущерб от наводнений, связанный с стихийными бедствиями или муниципальной сантехникой, это покрытие стоит добавить, если имущество находится в зоне, подверженной наводнениям.

• Аварийное покрытие: В случае, когда арендатор призывает вас исправить что-то вроде утечки посудомоечной машины или случайно заблокирован из дома, эта функция может помочь покрыть некоторые или все издержки, которые вы понесли для поездки в собственности и решить проблему.

Сколько стоит страхование от арендодателя?

Недавние исследования показывают, что большинство американцев платят от $ 800 до $ 1, 100 ежегодно, чтобы застраховать свои дома. Однако, поскольку арендные объекты более склонны к ущербу и инциденту, вы можете рассчитывать заплатить на 15-20% больше за страховку домовладельцев на том же имуществе.

Существует также обратная связь между ценой ваших премий и временем, в течение которого имущество находится в эксплуатации. Ожидайте платить еще больше в годовых премиях, если вы арендуете свой дом всего на 12 недель, а не целый год, например. Причиной тому является то, что краткосрочные арендаторы с меньшей вероятностью будут замечать (или даже упоминать) вопросы обслуживания. Они могут быть более неосторожными, или они могут не понимать расположение дома, а также местоположение сантехники, несущих опор или электропроводки. Все это может увеличить вероятность проблем и риск страховщика.

При покупке политик (см. Как сравнить домашние страховые компании ) , не забудьте спросить своего поставщика услуг домовладельца о вариантах комплектации. Если вы зарегистрируетесь для домовладельцев и владельцев домовладельцев через одну и ту же компанию, вы можете получить скидку.

Практический результат

Прежде чем вы решите сдать в аренду часть имущества, ознакомьтесь с полисом страхования домовладельцев. Не предполагайте, что он будет покрывать убытки и обязательства, пока вы там не живете. Если вы хотите защитить свой дом и сдавать его в аренду, то страховка арендодателя является обязательной.

Возможно, вы также захотите предложить своим арендаторам выписать страховой полис арендатора, чтобы их личные эффекты имели покрытие в случае аварии (см. Страхование 101 для арендаторов ) . Для получения дополнительной информации см. «Полное руководство для того, чтобы стать арендодателем».