Если у вас плохой кредит, но вам нужен автомобиль, у вас есть один из трех вариантов: возьмите автомобиль у друга или члена семьи, купите автомобиль, используя кредит подмашины или купите автомобиль в арендная плата.

Опора на семью или друзей может быть прекрасной - пока это не так. И если вы застряли с использованием субстандартного кредита, вы можете рассчитывать заплатить от 12% до 12. 5% процентов по кредиту на покупку автомобиля - или даже больше, в зависимости от вашего кредитного балла. Сравните это с заемщиками с хорошим кредитом, которые могут получить кредит на 5% или меньше. Это оставляет ренту, которая может показаться лучшим вариантом при рассмотрении этих высоких процентных ставок. Однако вам необходимо рассмотреть все аспекты сделки, чтобы решить, действительно ли это лучший выбор для вас.

Хороший кредит против плохой кредитной

Во-первых, давайте сравним условия для кредита на $ 10 000, когда у вас есть хороший кредит против того, когда у вас плохой кредит. Ежемесячный платеж на кредит в размере 10 000 долларов США в течение трех лет на 5% для кого-то с хорошим кредитом составит 299 долларов США. 71. Тот же кредит для субстандартного заемщика на уровне 12% составит 332 доллара США. 14 в месяц.

В этом случае субстандартный заемщик будет платить в общей сложности 1 167 долларов США. Еще 48 процентов за тот же автомобиль (дополнительно 32,32 доллара США в месяц на 36 месяцев), чем у человека с хорошим кредитом. Если это ежемесячное обязательство слишком велико для вас, арендная плата может стоить внимания, но это может не сэкономить вам деньги. (См. Также: Плохие автокредиты - другая субстандартная катастрофа. )

Как сдать в аренду на работу

Одно из преимуществ аренды автомобилей - это то, что их легче получить. Рынок на рынке позволяет людям получить автомобиль, не требуя проверки кредита. Это значительно облегчает право на покупку, если ваш кредит меньше, чем звездный - даже для субстандартного кредита требуется проверка кредита. Все, что вам нужно показать, является доказательством личности, места жительства и дохода.

Платежи производятся еженедельно, а не ежемесячно и обычно варьируются от 75 до 100 долларов США в неделю в зависимости от базовой цены автомобиля. Нет никаких процентных расходов, которые могут нарастать, но обычно существует плата в размере 25 долларов США за просроченные платежи. Как правило, вы делаете платежи непосредственно в автосалон, но если вы покупаете из большой сети, платежи могут управляться с использованием национальной платежной службы. Это что-то вроде лизинга автомобиля, за исключением того, что часть платежа идет на его покупку в конце периода аренды.

Автодилеры, предлагающие варианты аренды, обычно обслуживают субстандартный рынок и нажимают на автомобили с высоким пробегом, механически обоснованные, которые в противном случае можно было продать на аукционе за 5 000 долларов США до 6 000 долларов. Они продают эти автомобили как минимум на 100% -ную надбавку - как правило, вдвое больше цены аукциона - и основывают арендную плату на этой надбавке. Так что если дилер по продаже недвижимости предлагает вам цену в 10 000 долларов, вероятно, они купили автомобиль за 5 000 долларов на аукционе.

Вам необходимо будет внести авансовый платеж и еженедельные платежи, которые составят 10 000 долларов США. В то время как дилер не будет взимать с вас проценты, он делает свои деньги на 100% -ную надбавку за свою первоначальную стоимость за автомобиль, плюс любые арендные платежи, которые он добавляет в течение периода аренды.

Арендная плата взаймы против субстандартного кредита

Вот пример затрат на аренду. На этом $ 10 000 автомобиль, дилер может ожидать $ 2 000 первоначальный взнос, а затем платежи в размере 75 долларов в неделю в течение 156 недель (три года). В этом случае вы заплатили бы 11, 700 (156 х 75 долларов США) за еженедельные платежи, а общая стоимость, включая первоначальный взнос в размере 2 000 долларов США, составит 13 700 долларов США. Для сравнения, если вы указали платежи по ежемесячно она составляла бы 325 долл. США [(75 х 52 долл. США), деленная на 12].

Если бы вы купили тот же автомобиль за 10 000 долларов, используя субстандартный кредит, ваши ежемесячные платежи были бы выше, но только незначительно: 332 доллара. 14. Вместе с тем общая сумма наличных платежей по субстандартному кредиту составит 1 742 доллара США. 96 меньше, чем для программы, предназначенной для аренды: 11 957. 04 (36 платежей по 332 доллара США). $ 13, 700.

Если вы рассматриваете возможность арендной платы для собственного кредита по сравнению с автокредитом на основе субстандартного кредитования, вы должны сделать аналогичный расчет, чтобы убедиться, что вариант аренды для вас имеет смысл. В этом примере вы застряли бы с первоначальным взносом и только чуть более низкой ежемесячной стоимостью. Лучшим выбором может быть субстандартный кредит.

Плюсы и минусы

Вот плюсы получения автомобиля через программу аренды:

• Собственность - По окончании срока аренды у вас есть автомобиль. Но убедитесь, что вам сначала нужно сделать дополнительную оплату, прежде чем вы приобретете автомобиль.

• Нет кредитных проверок - Проверка кредита не требуется, но рекомендуется обратиться к дилеру с просьбой сообщить историю платежей, чтобы вы могли построить лучшую кредитную историю в будущем (пока вы делаете своевременные платежи).

И минусы:

• Завышенные автомобили - Аренда автомобилей, как правило, выделяется больше, чем другие подержанные автомобили, потому что это то, как дилер получает прибыль. (На этих автомобилях нет интереса, и он не выигрывает от продажи субстандартного кредита.)

• Частые платежи - Вы ежемесячно возвращаете кредит, гораздо чаще, чем средний покупатель автомобиля (который платит ежемесячно). Чтобы сделать 52 платежа в год, можно упростить просрочку платежа и получить несвоевременную оплату.

• Отсутствие гарантии - Как правило, нет гарантии по договору аренды, поэтому, если автомобиль ломается через неделю после подписания контракта, это ваша проблема.

Распределение платежей

Размер вашего еженедельного платежа, который идет на покупку автомобиля по окончании периода аренды, будет отличаться. Убедитесь, что вы знаете, сколько из этого еженедельного платежа будет направлено на владение автомобилем и сколько стоит аренда. Кроме того, в конце срока аренды может потребоваться больше денег, поэтому убедитесь, что у вас есть в письменном виде, какая именно сумма будет, если вы решите, что хотите купить автомобиль в то время.

Досрочное расторжение

Просмотрите договор о сроках досрочного расторжения.Это может быть важно, если вы обнаружите, что автомобиль нуждается в большом ремонте. Вы можете решить несколько месяцев или год или два по дороге, в которой вы не хотите владеть автомобилем, и хотели бы положить конец аренде. Вероятно, вы потеряете свой первоначальный взнос и любые деньги, уплаченные за покупку автомобиля, но по крайней мере вы не застряли в субстандартном кредите на автомобиле, который больше не работает.

Практический результат

Аренда автомобиля в аренду не может сэкономить вам деньги, но это может быть жизнеспособным вариантом, в зависимости от вашего еженедельного бюджета. Вам также, вероятно, будет легче выйти из договора аренды, чем субстандартный кредит.