Существует мало сомнений в том, что система социального обеспечения США нарушена. Согласно Бюджетному офису Конгресса, ежегодные расходы на программу превысили годовые доходы с 2010 года. Правительство ожидает, что два целевых фонда социального обеспечения будут исчерпаны к 2031 году, и как только они будут исчерпаны, администрация социального обеспечения больше не будет имеют законные полномочия платить полную выгоду, когда они подлежат. В этой статье мы рассмотрим некоторые предлагаемые решения проблемы и то, что могут сделать американцы, чтобы подготовиться к выходу на пенсию после социальной защиты.

Редизайн социального обеспечения

Нет недостатка в идеях для решения системы социального обеспечения, но есть отсутствие политического консенсуса, чтобы это произошло. Наиболее очевидным решением проблемы социального обеспечения является просто повышение налогов для поддержки системы. Конечно, повышение налогов является политически трудным, поскольку оно напрямую влияет на располагаемые доходы налогоплательщиков. Повышение разницы в налоговом фонде может помочь существенно сократить дефицит - путем налогообложения людей с высоким доходом с большим количеством налогов на заработную плату, но будет рисковать отчуждением многих более богатых американцев, которые, как правило, имеют политическое влияние. (Более подробно см .: Могут ли молодые работники опираться на социальное обеспечение? )

Вторым решением будет повышение пенсионного возраста с целью снижения стоимости социального обеспечения, но это решение почти так же политически сложно, как повышение налогов. Кроме того, пожилые люди являются одними из наиболее активных избирателей и имеют сильную поддержку со стороны AARP и других групп. Повышение пенсионного возраста также будет иметь относительно ограниченный эффект, и для исправления неисправной системы все еще потребуются дополнительные решения.

Другие считают, что программа социального страхования должна быть полностью утилизирована и заменена частным спасательным средством. Хотя myRA в администрации Обамы представляет собой шаг в этом направлении, такие инициативы, как «Пурпурный план социального обеспечения», создадут мандатные пенсионные счета для лиц, которые будут полностью финансироваться и улучшать стимулы для работы. Эти виды капитальных ремонтов могут привести к тому, что вся система станет более прочной. (Более подробно см .: Дьявол в деталях: пять предложений по пенсионному бюджету .)

Не полагайтесь на социальное обеспечение

Судьба социального обеспечения остается неопределенной в долгосрочной перспективе , что означает, что молодые американцы не должны полагаться на программу при спасении на пенсию. Социальное обеспечение никогда не предназначалось для того, чтобы быть единственным источником дохода для выхода на пенсию. По данным Управления социального обеспечения, программа заменяет около 40% среднего дохода работника после выхода на пенсию, и большинство финансовых консультантов рекомендуют 70% или более досрочного выхода на пенсию, чтобы жить комфортно.Пенсионерам нужны частные пенсии, сбережения и инвестиции в дополнение к социальному обеспечению, чтобы уединиться с комфортом.

Большинство американцев, планирующих выйти на пенсию после 2031 года, не должны полагаться на доходы социального обеспечения при планировании их выхода на пенсию, в то время как те, кто рано уходит на пенсию, могут рассчитывать только на часть ожидаемого пособия по социальному обеспечению. Например, лицо, уходящее в отставку в 2025 году, может планировать получение половины или трех четвертей своего пособия по социальному обеспечению на пенсии, в то время как кто-то, планирующий выходить на пенсию в 2035 году, может не предвидеть никаких выгод вообще при планировании. (Подробнее см. Ниже: 10 Общие вопросы о социальном обеспечении . )

Существует много разных способов сэкономить без планирования доходов от социального обеспечения, включая частные пенсии, спонсируемые планы 401 (k) , индивидуальные пенсионные счета (IRA), а также недавно созданный правительством аккаунт myRA. Часто работодатели предоставляют наиболее привлекательные варианты сбережения на пенсию с их соответствующими взносами, хотя Roth IRA также следует учитывать за их атрибуты экономии налогов.

Практический результат

Бюджетное управление Конгресса ясно дало понять, что система социального обеспечения нарушена и может закончиться деньгами к 2031 году. Хотя существует множество различных планов, которые могут сэкономить или реорганизовать систему, американцы, которые aren До выхода на пенсию до 2030 года не следует рассчитывать на какие-либо доходы по социальному обеспечению в течение их лет выхода на пенсию. Хорошей новостью является то, что у этих людей есть много времени, чтобы сэкономить пенсии, 401 (k) s, IRA и другие пенсионные счета. (Подробнее см. 5 Альтернативы социального страхования .)