Существует много разных видов дохода, которые люди, вышедшие в отставку, используют в зависимости от того, какова жизнь во время их трудовой жизни. Два из наиболее широко известных потоков сегодня включают пенсии и социальное обеспечение, две программы финансируются и структурируются совершенно по-разному.

В то время как пенсии, как правило, являются пенсионными планами на рабочем месте, где работодатель вносит взносы в пул средств от имени сотрудников, социальное обеспечение осуществляется федеральным правительством и финансируется за счет налогов на заработную плату, взимаемых с сотрудников и компаний.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как структурируются две программы, и о том, как каждый может принести пользу пенсионерам, которые заплатили за такие программы. (См. Также: Как работает пенсионный план после выхода на пенсию? )

Пенсии 101

До появления планов IRA и 401 (k) были пенсий. Ваши родители и бабушки и дедушки, которые работали в одной компании в течение многих лет, могли пользоваться щедрыми пенсионными пособиями. Пенсии также называются планами с установленными выплатами, потому что сумма платежа, которую вы получите в случае выхода на пенсию, определяется или определяется заранее.

Частная пенсия - это пенсионный счет, созданный работодателем для будущей выгоды работников. Работодатели, руководствуясь определенными законами и правилами, вносят вклад от имени сотрудника и вкладывают деньги по своему усмотрению. После выхода на пенсию работник получает ежемесячные платежи. Сотрудники государственных органов часто имеют пенсионные системы. Например, в штате Огайо государственные работники платят в систему пенсионного обеспечения государственных служащих штата Огайо вместо социального обеспечения.

Индивидуальная выплата пенсий зависит от нескольких факторов, например, как долго вы работали на работодателя, а также на какую зарплату. В некоторых случаях вы можете выбрать единовременную выплату или ежемесячную аннуитетную проверку. В прошлом работодатели должны были поддерживать избыточные пенсионные активы в рамках плана и не использовать средства для других расходов. Этот закон был введен в действие таким образом, чтобы, когда это было необходимо пенсионерам, деньги были бы доступны для выплаты правомочным пенсионерам. Это также обеспечило возможность получения излишних пенсионных средств, чтобы компенсировать время, когда доходность инвестиций была ниже ожидаемой. (См. Также: Как бэби-бумеры изменят способ выхода на пенсию. )

Много лет назад работодатели рекомендовали Конгрессу изменить правила пенсионного обеспечения и позволить им использовать деньги в сверхфинансированных пенсионных планах для другие вознаграждения работникам, такие как планы медицинского обслуживания пенсионеров и досрочные выплаты в связи с выходом на пенсию. Эллен Шульц в своей книге «Как разграбить компании и прибыль от яиц-гнезд американских рабочих» рассказала о том, как этот закон заставил многие компании перенести пенсионные активы в несвязанные казны компаний.Это привело к массовому сокращению пенсионных фондов и, в конечном счете, недофинансированных пенсионных фондов.

Хотя сегодня 42 миллиона американцев покрываются пенсиями, частные пенсии устаревают.

Социальное обеспечение - это не пенсия

Хотя многие пожилые люди получают пособие по социальному обеспечению при выходе на пенсию, система социального обеспечения не считается пенсией. Социальное обеспечение может выглядеть как пенсия, поскольку после выхода на пенсию, если вы, ваш супруг или родитель заплатили в систему в течение ваших / ваших рабочих лет, вы можете получить ежемесячную проверку чека. Размер чека варьируется в зависимости от возраста, в котором вы начинаете получать пособия, а также сколько лет вы работали и какова была ваша зарплата, пока вы вносили вклад в программу. Социальное обеспечение не предназначено для полной замены вашего дохода на пенсию или удовлетворения всех ваших финансовых потребностей после работы.

Финансирование социального обеспечения - система оплаты по мере необходимости. Это означает, что пока вы работаете, вы платите в систему. В вашей платежной описи запись о налогах на социальное страхование указана как FICA. Некоторые из платежей, которые вы делаете во время работы, идут на финансирование льгот для пенсионеров, а также на вознаграждение других получателей социального обеспечения. (См. Также: Как сделать работу по социальному обеспечению. )

Существует несколько других различий между пенсиями и социальным обеспечением. Социальное обеспечение предлагает программу страхования инвалидности, которая охватывает работников с достаточным количеством кредитов (заработанных за счет работы и оплаты в системе), если он или она становится инвалидом. Обычно пенсии не предоставляют пособия по нетрудоспособности, если работник не отключен при несчастном случае на производстве.

Хотя супруги могут получать частичный пенсионный платеж, маловероятно, чтобы ребенок также получал пенсионные доходы - как в случае с социальным обеспечением. Наконец, пенсии могут выплачивать единовременную выплату после выхода на пенсию. Этот вариант недоступен через систему социального обеспечения.

Итог

Как пенсии, так и социальное обеспечение могут обеспечить доход для пенсионеров. Но не только два совершенно разных способа финансирования и структурирования, будущее обоих сталкивается с различными проблемами. В то время как федеральная система социального обеспечения, вероятно, продолжит оказывать помощь инвалидам и пожилым людям в течение многих лет, хотя по тому, сколько еще предстоит увидеть, пенсионные системы медленно вымирают, заменяются планами с установленными взносами, такими как IRA и 401 (k ). (См. Также: Истощение социального обеспечения: оправдан ли страх? )