Онлайн-финансовые консультанты, или робо-консультанты, как их часто называют, регулярно появляются. В лучшем случае они предоставляют удобный вариант для инвесторов, чтобы получить советы по инвестированию, финансовому планированию, а также другим финансовым советам.

Robo-advisors часто являются более дешевыми, чем традиционные финансовые консультанты. Это может быть привлекательным для инвесторов с меньшими портфелями, чем минимальные требования, требуемые многими советниками. Многие из этих людей также могут быть моложе и более привыкли покупать все виды товаров и услуг в Интернете. (Подробнее см. Новый робот-советник Шваба ).

Увеличивается ли робо-советник в связи с кончиной традиционного финансового советника по строительству кирпича и строительного раствора? Вот несколько мыслей о том, как эти две модели могут принести пользу друг другу и, что еще важнее, к тому, как в конечном итоге может быть лучше обеспечена инвестиционная общественность.

Сделать консультацию более доступной

Одна из приятных вещей о онлайн-финансовых консультантах - это легкость доступа к финансовым консультациям в целом 24/7. Это хорошая функция для тех, чьи расписания не соответствуют обычным рабочим дням или тем, кто просто любит заниматься своими финансами в любое время. (Подробнее см. Ниже: Является ли онлайн-консультант для вас правильным? ).

Модели и методологии, используемые robo-advisors для предоставления инвестиционных и финансовых консультаций, часто основаны на тех же моделях и методологиях, которые используются традиционными финансовыми консультантами при предоставлении личных консультаций.

Ряд финансовых консультационных фирм с полным спектром услуг запустили в основном онлайн-версии своих предложений по управлению активами с полным спектром услуг. Клиенты завершают процесс сбора данных, открывают инвестиционные счета и проводят виртуальные встречи, все онлайн. Эти фирмы рекламируют, что рекомендации по инвестициям и финансовому планированию используют ту же методологию, что и их более традиционные предложения. (Подробнее см. Управление портфелем для группы до 30 лет ).

The Human Touch Matters

Лучшие консультанты-роботы отлично выполняют предлагаемые финансовые консультации, основанные на хорошо продуманных финансовых алгоритмах и моделях. Эти модели основаны на исторических рыночных данных. При правильном применении они предлагают беспристрастный совет.

К сожалению, фактические клиенты не всегда ведут себя в своих интересах или действуют совершенно логично. Клиенты сталкиваются с эмоциями, такими как страх и жадность, что может привести к их отклонению от даже самых прочных финансовых планов. Мы видели, что слишком много инвесторов продают в глубину финансового кризиса, когда они не могут удержать дополнительные бумажные потери в своих портфелях.Вся логика указывала бы на ее исключение, но сама человеческая эмоция страха говорила им об обратном. (Подробнее см. Ниже: Управление онлайн-портфолио, DIY или финансовый советник: что подходит вам? )

Клиенты многих традиционных финансовых консультантов остались в курсе в значительной степени из-за их советники разговаривают с пресловутым выступом. Эти клиенты оказались намного лучше, когда рынки достигли нижней границы в 2009 году и начали митинг, который сейчас находится на шестом году. Инвесторы, которые продали на дне, понесли серьезные убытки и во многих случаях никогда не возвращались на рынок, чтобы окупить эти выгоды. Пожилые инвесторы видели, что их способность уйти в отставку стилизована из-за того, что они принимали инвестиционные решения, основанные на страхе.

Лучшее из обоих миров

Сочетание человеческих прикосновений традиционных финансовых консультантов с логикой, прозрачностью гонорара, методологией и доступностью, предлагаемой robo-advisors, является мощным сочетанием для инвесторов. Клиенты могут получить доступ к своим портфелям и большую часть рекомендаций, которые могут им понадобиться в Интернете, но все же могут получить от человека руки и личные советы. Это может иметь значение, поскольку их ситуации развиваются и возникают рыночные корректировки. (Подробнее см .: Как советники могут помочь клиентам волатильность желудка ).

В будущем лучшие финансовые консалтинговые фирмы будут сочетать лучшие технологии, ориентированные на клиента, и преимущества человеческого прикосновения в предоставлении консультаций. Например, многие традиционные консалтинговые фирмы уже предоставляют безопасные клиентские порталы на своих сайтах, где клиенты могут входить в систему и просматривать их информацию об учетной записи и другие данные, такие как документы и видеоматериалы по различным темам. Некоторые из них также включают в себя средства коммуникации с клиентами, такие как мобильные приложения, для облегчения взаимодействия с клиентами. Аналогичным образом, некоторые robo-advisors предлагают возможность общаться или разговаривать с финансовым консультантом. (Подробнее см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors ).

Выбор правильного советника

Robo-advisors по праву бросают вызов более традиционным финансовым консультантам с их прозрачностью, более низкой ценой и доступностью. Слишком долго казалось, что основной выбор для инвесторов с небольшими счетами, которые не соответствовали минимумам многих более крупных консультационных фирм с платой, заключался в том, чтобы пойти с зарегистрированными представителями, которые внесли всю или большую часть их жизни из комиссий из продажа финансовых продуктов. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? ).

Robo-advisors являются альтернативой для инвесторов всех возрастов, у которых может быть более низкий уровень активов для инвестиций и кто хочет советов, основанных на моделях и алгоритмах. В то время как молодые инвесторы кажутся наиболее логичным целевым рынком, технологически подкованные инвесторы всех возрастов могут оказаться привлеченными к этим онлайн-консультантам.

Инвесторы должны знать, что, как и другие традиционные финансовые консультанты, robo-advisors не все одинаковы. Некоторые, например, LearnVest, предлагают относительно недорогие услуги, в то время как другие, такие как Personal Capital, нацелены на инвесторов, которые немного выше рынка.(Для получения списка robo-advisors нажмите здесь.)

Появление консультанта robo, а также технологические достижения в традиционном мире консультантов добавят критерии, которые клиенты должны будут оценить при выборе подходящего финансового консультанта для их положение.

Вопросы для Ask

При выборе финансового консультанта инвесторы должны рассмотреть следующие вопросы:

Какова ваша финансовая ситуация? Если ваша ситуация достаточно простая, и вам комфортно в основном в Интернете, тогда вам может понадобиться консультант-робо. Если вам нужно больше держать руки и иметь более сложные финансовые проблемы, тогда традиционный советник по кирпичам и растворам может быть более уместным. (Для соответствующего чтения см. Руководство по выбору лучшего Robo-advisor ).

Соответствует ли эксперт потенциального советника вашим потребностям? Это неотъемлемая часть с пониманием вашей финансовой ситуации и типа (ов) финансовых консультаций, в которых вы нуждаетесь.

Какова плата советника и как они оплачиваются? Это важно как для традиционных, так и для онлайн-консультантов. Вы должны понимать, на что вы будете платить, и все источники дохода советника. Они взимают плату, комиссию или и то, и другое? (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника - комиссии или комиссии? )

Как вы хотите взаимодействовать с вашим консультантом? Если вам нравится идея использования некоторых онлайн-инструментов, которые становятся все более доступными, это должно быть фактором при выборе советника. Точно так же, если вы хотите больше человеческого прикосновения и руки. (Для смежных чтений см .: Тенденции, бросающие вызов финансовым советникам ).

Практический результат

Рост робоконсультантов и развитие технологий среди традиционных финансовых консультантов сделали финансовые консультации более доступными для многих инвесторов. Сочетание двух может предложить лучшее из обоих миров. (Более подробно см .: Как технология помогает финансовым советникам ).