Robo-advisors внесли большой всплеск на сцену управления активами и создали жесткую конкуренцию для традиционных финансовых консультантов. Эти платформы предлагают упрощенное управление портфелем с меньшим количеством сборов, что делает их привлекательными для инвесторов, которым удобнее использовать более пассивный подход и принимать решения на основе онлайн-информации и общения.

Для женщин вопрос о том, выбирать ли робо-советника или советника-человека, не всегда разрезан и высушен. У женщин могут быть очень разные инвестиционные цели у мужчин, а некоторые могут предпочесть большую поддержку при принятии инвестиционных решений. Например, исследование, проведенное Prudential, показало, что, хотя только 37% мужчин чувствовали себя очень хорошо подготовленными к принятию финансовых решений, даже меньше женщин (22%).

Учебное пособие: Станьте своим собственным финансовым консультантом

Эти различия делают особенно важным для женщин-инвесторов тщательно взвешивать обе стороны при выборе между консультантом-робоуправлением и традиционным управлением капиталом. Вот взгляд на самые важные плюсы и минусы для женщин, которые следует учитывать при принятии решения о том, кому следует управлять своими активами.

Что делает Robo-Advisors привлекательными для женщин Инвесторы

У Robo-advisors есть много положительных моментов, с удобством в первую очередь. Эти службы анализируют ваш портфель, а также ваш возраст и общую устойчивость к рискам и используют эту информацию для определения наилучшего распределения активов для вас, используя компьютерный алгоритм. Вынимая человеческий элемент, robo-advisors могут оптимизировать способ управления вашими активами, а это значит, что вам будет меньше работы (и стоимости). (Подробнее о выборе robo-advisor см .: 5 лучших робототехнических консультантов для инвесторов в 2016 году .)

Для женщин, которым неудобно обсуждать свои финансы с незнакомым человеком, этот подход «под руку» может быть привлекательным. Согласно исследованию Fidelity, 50% женщин, которые пользуются услугами инвестиционной фирмы, никогда не разговаривали с представителем там - 17% из них, потому что они просто были слишком запуганы, чтобы серьезно поговорить об их инвестиционной стратегии и целях. Но женщины, занятые жизнями, с их многочисленными ролями, также являются фактором их отсутствия общения.

В том же исследовании 33% женщин сообщили, что временное давление было причиной того, что не обратился к советнику. Это проблема, с которой robo-advisors особенно хорошо разбираются. Многие из этих платформ не торопятся и не справляются с управлением вашим портфелем, выполняя определенные задачи, такие как ребалансировка и уборка налогов, автоматически.

Robo-advisors также рассматривают еще один фактор для женщин-инвесторов: меньше уверенности в их инвестиционном ноу-хау.В белой бумаге Merrill Lynch 55. 3% женщин сказали, что они знают меньше среднего инвестора о финансовых рынках и инвестируют в целом. Только 27% мужчин согласились с этим заявлением. Тот факт, что robo-advisors использует алгоритм, который учитывает ваши инвестиционные предпочтения и устойчивость к риску, может помочь смягчить любые проблемы, которые вы недостаточно знаете о рынке. Вместо того, чтобы тратить часы на изучение индивидуальных инвестиций, вы можете доверять тому, что ваш портфель руководствуется экспертной оценкой. Это может быть обнадеживающим для всех, кто обеспокоен принятием неправильного решения с их распределением активов.

Более низкая стоимость, связанная с robo-advisors, является еще одним знаком в их пользу. В зависимости от того, какую услугу вы выбираете, ежегодные сборы могут варьироваться от 0,15% до 0,50%, по сравнению с 2% до 3% в гонорарах для традиционного советника. С некоторыми robo-advisors можно вообще не платить комиссионные до определенной суммы. Например, с Wealthfront, первые $ 10 000 в активах под управлением не платят. (Чтобы узнать больше о консультационных сборах, см .: Понимание сборов, взимаемых финансовыми консультантами .)

Почему женщины не должны тратить традиционные финансовые консультанты

Хотя есть много чего сказать о robo -видители, у них есть свои недостатки. Одна из самых больших проблем заключается в том, что они не принимают во внимание конкретные изменения в жизни при определении того, как вы должны инвестировать. Это может быть проблематичным для женщин, особенно когда дело доходит до таких вещей, как планирование выхода на пенсию или финансовое планирование после смерти супруга.

Например, в опросе Russell Investments 57% женщин Gen X (в возрасте от 32 до 47 лет) и 61% женщин Silent Generation (в возрасте от 67 до 80 лет - «Бэби-бумеры», по-видимому, были озадачены отсутствием отчета ) сказали, что им понадобится значительная поддержка от финансового консультанта, если их супруга исчезнет. В то время как robo-advisors могут в определенной степени адаптировать свои рекомендации по инвестированию, они не настолько приспособлены для серьезных финансовых потрясений, как советник-человек, что может быть неоценимым в определенных сценариях.

Тот же опрос также показал, что значительное число женщин-инвесторов хотят иметь глубокие отношения со своим финансовым консультантом. Среди инвесторов поколения X 44% сказали, что чрезвычайно важно знать, что их советник активно слушал их проблемы, в то время как 46% женщин в Silent Generation говорили то же самое. Исследование также показало, что женщины в обеих группах играют большую роль в персонализированном обслуживании и хорошем общении. Это две области, в которых советник по инвестициям в человеческий капитал имеет преимущество перед консультантами-робонами. (См. Также Что хотят женщины от финансового советника .)

Итог

Оба robo-advisors и традиционные финансовые консультанты предлагают преимущества для женщин-инвесторов, но ни одна из них не идеальна для каждой женщины. Ключ к выбору наилучшего варианта заключается в понимании вашего предпочтительного стиля инвестирования, какого уровня риска вам нравится и что вам нужно от финансового консультанта, чтобы чувствовать себя в безопасности относительно того, как ваши инвестиции обрабатываются.В то время как robo-advisors, как правило, имеют более низкую плату, консультант-консультант может стоить дополнительных затрат для женщин, которые предпочитают взаимодействие «один на один» и совместный подход к принятию инвестиционных решений.

Для дальнейшего чтения см. SheCapital: ориентированный на женщину Robo-Advisor и Ellevest: Что нужно знать об этом ориентированном на женщин Robo-Advisor.