a:

Налогоплательщики с пенсионным обеспечением, такие как традиционные IRA, планы 401 (k) и аннуитеты, привлекательны для вкладчиков, которые ожидают, что для них пенсионный план с более низким уровнем подоходного налога. Хотя это, вероятно, будет иметь место, подумайте о том, чтобы отложить, по крайней мере, некоторую экономию после уплаты налогов для выхода на пенсию. Поскольку налоговая политика может меняться со временем, пенсионеры, имеющие только отложенные с учетом налогов сбережения, могут потерять большую часть своего дохода до налогов, чем они ожидали. Другие варианты экономии, которые не увеличивают будущие налоговые обязательства, - это Roth IRA, планы Roth 401 (k), стандартные брокерские счета, депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета.

Планы Roth IRA и Roth 401 (k) - относительно новые автомобили сбережения на пенсию, которые используют доллары после уплаты налогов. При выходе на пенсию, из этих счетов будет освобождаться от налогов, независимо от того, насколько увеличилась стоимость. Это может быть очень выгодным даже в периоды до выхода на пенсию, поскольку доходы также не облагаются налогом в течение этого периода. Например, если инвестор вносит 5 000 долларов в Roth IRA каждый год, начиная с 40 лет, а счет возрастает до 400 000 долларов в возрасте до 70 лет, весь счет может быть снят без налогов. Многие финансовые консультанты рекомендуют клиентам хранить хотя бы часть своих пенсионных накоплений на этих счетах.

Другие виды налогооблагаемых инвестиций, которые подходят для пенсионных накоплений, - это акции, облигации и взаимные фонды, приобретенные на налогооблагаемом счете. Любые дивиденды, проценты или распределения доходов от прироста облагаются налогом каждый год, но ставки по этим видам дохода часто ниже, чем основной налог на прибыль инвестора. В любое время инвестор может снять эти средства, чтобы они были подвержены этим более низким ставкам налогообложения. Кроме того, лица, вышедшие на пенсию, могут захотеть перевести свою налоговую сберегательную сберегательную ставку на не облагаемые налогом облигации, которые могут обеспечить устойчивый, не облагаемый налогом поток доходов от заработанных процентов.