Для потребителей, которые просто поражают возраст колледжа или даже все еще в старшей школе, создание надежной кредитной истории кажется наименьшей из их проблем. Но в сегодняшнем мире, показывая, что вы несете ответственность за свои деньги, важнее, чем когда-либо.

Конечно, хороший кредитный рейтинг приведет к лучшим ставкам, когда придет время взять кредит на покупку автомобиля или ипотеку. Тем не менее, это может помочь вам снять квартиру по вашему выбору или избежать существенного первоначального взноса при настройке счета за коммунальные услуги. Некоторые работодатели даже используют кредитные баллы, чтобы отфильтровать свои пулы кандидатов на работу.

Таким образом, получение разумного кредита на раннем этапе и использование его ответственно будет окупиться в долгосрочной перспективе. Ниже приведены некоторые из лучших способов начать работу.

Стать авторизованным пользователем

Самый простой способ создать свой кредит - это взять с собой кредитную карту и выплачивать ее каждый месяц. Однако приобретение Visa или MasterCard с разумными процентными ставками может быть сложным, если у вас нет предыдущей истории. Некоторые компании имеют специальные карточки для студентов колледжа, но у них также есть требования, которые многие молодые люди, возможно, еще не могут встретить.

Кроме того, Закон о подотчетности, ответственности и раскрытии кредитных карт за 2009 год - a. к. а. Закон о КАРТЕ, усложнил для молодых американцев завладение собственным пластиком. Заявитель моложе 21 года должен показать, что он или она имеет финансовые средства для обработки своего долга или получения родителя или супруга для совместного подписания, прежде чем получить право на получение карточки. Один путь вокруг этой головоломки: попросите стать авторизованным пользователем на карте вашего родителя.

Хотя это общий первый шаг в мир кредита, есть некоторые потенциальные опасности для рассмотрения. Ваша кредитная оценка будет повышаться, если ваша мама или папа оплачивают счет последовательно. Но если они этого не сделают, ваш счет FICO - численное выражение вашей кредитной истории - будет ушиблен, как и у них. Спросите, готовы ли они делиться тем, сколько из оставшегося баланса они выплачивают каждый месяц, и не пропустили ли они какие-либо последние платежи.

Имейте в виду, что основной владелец счета несет ответственность за весь баланс, независимо от того, кто понес обвинения. Поэтому, если вы попросите стать авторизованным пользователем, убедитесь, что у вас есть взаимопонимание о том, сколько вы можете потратить, и какие типы покупок вы можете сделать с помощью карты.

Рассмотрите обеспеченные кредитные карты

Всегда есть соблазн для молодых людей, которые могут потратить их средства, и это намного легче сделать, когда у вас есть собственная кредитная карта. Обеспеченная кредитная карта помогает потребителям не беспокоиться. Заемщик производит первоначальный взнос, который выступает в качестве обеспечения на сумму, которую он или она занимает.Как правило, кредитный лимит на вашем счете основан на том, сколько вы положили на старте.

Есть еще одно преимущество для обеспеченных карт. После того, как вы продемонстрируете, что вы можете заплатить минимальную сумму в течение определенного периода времени, некоторые кредиторы разрешают вам окончить необеспеченную карту - ищите это положение, когда вы подаете заявку на карточку. Но даже с ними действует Закон CARD. Поэтому, если вам от 18 до 21 года, вам, вероятно, нужно будет продемонстрировать свой источник дохода и задокументировать свои расходы. Чтобы узнать больше об этих продуктах, прочитайте Защищенные кредитные карты .

Получить карточку магазина

Если получение стандартной кредитной карты окажется затруднительным, вы можете подумать о подаче заявки на кредитную карту магазина, которую обычно легче получить. Вы можете зависеть от более высокой, чем обычно, процентной ставки, хотя это не имеет большого значения, если вы несете скромный баланс или оплачиваете его в полном объеме с каждым биллинговым циклом.

Часто молодые покупатели решают подать заявку на несколько новых кредитных карт, считая, что большее количество доступных кредитов всегда будет помогать их ранжированию. Согласно Fair Isaac Corp., которая вычисляет оценки FICO, этот подход часто имеет противоположный эффект. Лучше всего вынимать одну или две из этих карт и разумно расходовать деньги.

Используйте свою арендную плату для создания кредита

Два из трех крупных кредитных бюро TransUnion и Experian не задерживаются на ваших арендных платежах. Поэтому, если вы уже арендуете квартиру, попробуйте получить свое имя в аренду. Затем, если вы своевременно оплачиваете счет, у вас есть возможность улучшить свою кредитоспособность.

Есть одна важная оговорка: владельцы зданий не обязаны проходить по истории платежей кредитным агентствам. В то время как крупные фирмы по управлению собственностью часто делают, отдельные арендодатели часто отказываются из-за времени и расходов.

Лучшее, что вы можете сделать, это спросить. Если ваш арендодатель не сообщает о вашей деятельности, вы можете заплатить арендную плату за услуги, такие как ClearNow, WilliamPaid или RentTrack. Когда вы используете одну из этих сторонних сторон, вы можете выбрать, чтобы в вашем кредитном отчете отображались переводы денежных средств. Подробнее об этой теме читайте Используйте Paying Rent для повышения кредитного рейтинга .

Нижняя линия

Кредитные баллы могут повлиять на многочисленные аспекты вашей финансовой жизни, от получения лучших условий кредита до обеспечения работы. Создание сильной репутации требует времени, поэтому использование кредита ответственно с раннего возраста имеет большие преимущества.