Задолженность студенческого ссуда в У. С. превзошла 1 доллар. 4 триллиона и подсчет голосов, причем около 43 миллионов американцев получили по меньшей мере один непогашенный кредит. В среднем заемщики должны превышать 28 000 долларов США, причем эта сумма более чем удваивается среди аспирантов.

Всестороннее новое исследование от LendEdu подчеркивает, что государства имеют должников, которые несут самую высокую кредитную ссуду студентам. В докладе содержится интересное представление о том, как политическая принадлежность конкретного государства может повлиять на уровень задолженности студентов. В частности, он может дать представление о том, как законодатели могут подойти к проблеме задолженности студенческого займа под новой администрацией. (См .: 10 советов по управлению задолженностью по кредиту студента. )

Самые худшие государства за долги по кредитам для студентов

В условиях, когда государства имели самые высокие долговые нагрузки, 11 штатов имели средний баланс более 30 000 долларов США на одного заемщика, а Коннектикут - наверху , Они ранжируются ниже, от самого высокого среднего баланса до самого низкого:

1. Коннектикут - $ 35, 947

2. Нью-Хэмпшир - $ 34, 839

3. Пенсильвания - $ 34, 214

4. Род-Айленд - $ 33, 292

5. Делавэр - $ 32, 589

6. Массачусетс - $ 31, 686

7. Нью-Джерси - $ 30, 536

8. Миннесота - $ 30, 373

9. Айова - $ 30, 326

10. Южная Каролина - $ 30, 324

11. Нью-Йорк - $ 30, 186

Восемь из этих одиннадцати государств являются «синими», представленными демократическими сенаторами. Один (Пенсильвания) разделяет разницу, с одним республиканцем и одним демократом, служащим в Сенате. Это отражает большую тенденцию, обнаруженную в исследовании. Когда балансы задолженности студентов сравнивались на основе партии сенаторов штата, заемщики в синих государствах взяли на себя большую долю долговой нагрузки со средней задолженностью в 28 451 долл. США по сравнению с 22 719 долл. США для «красных» государств, возглавляемых республиканцами , Нажмите на карту ниже, чтобы просмотреть подробные сведения о состоянии (прокрутка по карте делает ее больше или меньше).

Также поразительно: несмотря на более высокие средние балансы, дебиторы, живущие в демократических государствах, были менее склонны к дефолту. Согласно данным LendEdu, ставка по умолчанию среди государств с сенаторами-демократами составляла 4. 76%, по сравнению с 7. 40% в штатах, где господствовали республиканцы. Эффективно, заемщики в красных штатах дефолт по своим кредитам со скоростью, которая в 1,55 раза выше, чем в синих государствах. Состояние с самым высоким процентом невыполненных обязательств, однако, является синим: Нью-Мексико, с нормой по умолчанию 17,92%. Следующие семь штатов (Аляска, Западная Вирджиния, Миссисипи, Кентукки, Монтана, Оклахома и Арканзас) являются красными. (Читать: Худшие вещи, которые могут произойти, если вы не платите студенческие ссуды. )

LendEdu также запустил номера для отдельных районов Конгресса (нажмите здесь и прокрутите вниз, чтобы увидеть карту Конгресса) ,Данные показывают, что заемщики, проживающие в районах с представителями Демократической партии, в среднем составляли 28 501 долл. США по кредиту студенческого займа, а в республиканских округах - в среднем 25 562 долл. США. Ставки по умолчанию снова перекосились в том же направлении, на 6. 84% от числа представленных республиканцами и 5,4% от числа, представленных демократической присадкой по умолчанию. (Читать: 10 способов студенческой задолженности могут уничтожить вашу жизнь. )

Что объясняет разрыв?

Почему существует такое несоответствие между тем, сколько студентов заимствует в демократических государствах по сравнению с республиканскими, и как часто они дефолт? Ряд переменных может работать, начиная с тарифов на обучение.

Возьмите Юту, где средний баланс задолженности студентов составляет 18, 722 долларов США, и оба сенатора-государства принадлежат к республиканской партии. По данным Совета колледжа, среднегодовая ежегодная плата за обучение в штате составляла приблизительно 6 500 долларов США в течение 2016-17 учебного года. Теперь посмотрите на Коннектикут, голубое состояние, где у студентов самый высокий средний долг по кредиту. Там проживающие в штате жители платят в среднем более 12 000 долларов США за один год обучения. Разумеется, в штатах, где стоимость посещения выше, студенты, скорее всего, займут больше.

Также возможно, что в республиканских штатах может быть меньше программ, предназначенных для помощи студентам в оплате расходов на оплату обучения в колледже. Альтернативное объяснение, предложенное LendEdu, заключается в том, что учащиеся в красных штатах могут чаще посещать менее дорогие альтернативные школы, такие как торговые и специализированные школы, что снижает необходимость заимствовать в значительной степени для оплаты степени.

На стороне по умолчанию более высокие ставки по умолчанию в республиканских штатах могут быть вызваны меньшими медианными доходами или меньшим количеством рабочих мест в этих государствах, особенно если это государство имеет высокую стоимость жизни. Как отмечает LendEdu, проблема может заключаться в подходах республиканских законодателей к решению проблемы задолженности студенческого займа. Когда законодатели не поддерживают инициативы, которые приносят пользу студентам-заемщикам, вероятность дефолта может возрасти.

Конгресс должен рассмотреть

После выборов президент Трамп не терял времени, предлагая изменения в политике студенческих займов. Например, одна мера потребует от заемщиков по выплатам, учитывающим доходы, выплачивать больше своих доходов по кредитам, но позволяет им скорее простить прощение за их невыплаченный остаток.

С конгрессом, контролируемым республиканцами, мышление о лучших способах решения проблемы задолженности студенческого кредита происходит в переходный период. На данный момент в повестке дня, по-видимому, есть две широкие цели: увеличить роль частных кредиторов в отрасли студенческих займов и упростить систему федеральной финансовой помощи. Это может включать в себя устранение программ кредитования родителей и выпускников PLUS, которые не включены в программы федерального кредитования.

Этот тип мышления имеет свои плюсы и минусы. Более частные кредиторы, выходящие на рынок, означают большее разнообразие для студентов, но в условиях растущей процентной ставки, которые могут сделать заимствование более дорогостоящим, чем это уже есть.Положив конец программе кредитования PLUS, выпускники не смогут набирать практически неограниченную сумму долга, но это может помешать их способности покрывать расходы на колледж. Это, в свою очередь, может привести к меньшему количеству студентов, получающих дипломы, что приведет к уменьшению количества образованных лиц в рабочей силе. В этом сценарии экономика в целом может пострадать. Это могло бы особенно усугубить студентов среднего класса - тех, кто слишком богат, чтобы получить существенное финансирование стипендий, но не в состоянии платить без внешнего финансирования, которое теперь исходит из кредитов.

Практический результат

Поиск решения проблемы дилеммы для студентов означает рассмотрение более широких вопросов, таких как общая доступность колледжа, наличие альтернатив займа и введение мер, которые могут помочь снизить ставки по умолчанию. Республиканцам и демократам необходимо будет серьезно подумать о том, как внесение изменений в федеральную программу помощи студентам или увеличение объема частных займов повлияет на следующее поколение выпускников. Признание того, как отличаются их состояния, может помочь им сосредоточиться на создании целого ряда решений, которые бы соответствовали различиям, выявленным в этом исследовании.