Ниже перечислены два фонда жизненного цикла Джона Хэнкока с различными датами выхода на пенсию. То, что может показаться сразу, заключается в том, что один из них значительно превзошел других с момента их создания. Это может заставить вас поверить в то, что это будет лучший вариант в будущем, но причина, по которой он превзошел другой, состоит в том, что у нее было гораздо больше подверженности акциям за это время, а фондовый рынок находился в бычьем режиме в течение большинства того времени. Давайте взглянем. (Подробнее об этой теме см. Ниже: Плюсы и минусы целевых денежных средств .)

Выбор выхода на пенсию JHancock в 2045 году 1

Выбор выхода на пенсию JHancock в 2045 1 (JRVOX) предназначен для инвесторов, которые планируют выходить на пенсию 20 апреля или около 20 лет. Он реализует стратегию распределения активов, которая становится все более консервативный со временем. По мере приближения даты выхода на пенсию больше внимания уделяется доходам, чем признательности. (Подробнее см. Ниже: Фонды жизненного цикла: может ли быть проще? )

Чистые активы: $ 547. 37 миллионов (все номера приведены по состоянию на 11 ноября 2015 г.)

Дивиденды Доходность: 2. 13%

1-летняя производительность: -0. 28%

Дата создания: 29 апреля 2010 г.

Производительность с момента создания: 38. 30%

Коэффициент затрат: 0,29%

Соотношение расходов Категория Средняя: 0. 46%

Общее распределение Разбивка

Акции: 78. 21%

Облигации: 17. 21%

Наличные: 3. 86%

Распределение распределения сектора акций (вверху 3)

Финансовые услуги: 17. 15%

Технология: 14. 90%

Здравоохранение: 13. 73%

Рейтинг облигаций

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Ниже B: 4 96%

Другое 0. 53%

Анализ. С датой выхода на пенсию 2045 года инвесторы могут захотеть игнорировать рынок в течение следующих нескольких лет, что может вызвать серьезные проблемы. Хотя в течение следующих нескольких лет этот фонд может нанести временный удар, финансовые услуги, технологии и здравоохранение должны предоставить долгосрочные возможности. Финансовые услуги, вероятно, выиграют от возможного повышения ставок. Однако региональные банки должны быть более безопасными, чем крупные банки. Технология всегда становится большей частью нашей жизни, и крупнейшие игроки должны отскакивать от любой среды на рынке медведей. И здравоохранение должно выиграть от стареющего населения. (Более подробно см .:

Взаимные фонды, обычно встречающиеся в пенсионных планах .) Выбор выхода на пенсию JHancock на 2015 год 1

Выбор выхода на пенсию JHancock на 2015 год 1 (JRFOX) имеет дату выхода на пенсию в 2015 году, поэтому этот фонд настолько сильно привязан к облигациям.

Чистые активы: $ 401. 42 млн.

Дивидендная доходность: 1. 72%

1-летняя производительность: 0.78%

Дата создания: 29 апреля 2010 г.

Производительность с момента создания: 13. 84%

Коэффициент затрат: 0. 55%

Соотношение расходов Средняя: 0. 44%

Общее распределение Пробой

Акции: 13. 53%

Облигации: 83. 39%

Наличные: 2. 89%

Другое: 0. 10%

Распределение распределения сектора акций (вверху 3) > Здравоохранение: 15. 96%

Финансовые услуги: 14. 48%

Технология: 13. 29%

Рейтинг облигаций

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Ниже B: 0. 63%

Другое: 0. 11%

Анализ. Если вы ожидаете, что вы не слишком высоки, тогда вы должны быть довольны. (Подробнее см. Ниже:

Выбор качественных взаимных фондов

.)

Нижняя линия Значительное влияние JRVOX на справедливость имеет смысл в течение долгого времени, но может представлять определенную опасность в течение следующих нескольких лет , Но любые хиты должны быть временными, поскольку его самый большой долей в акционерном капитале приходится на солидные финансовые услуги, технологии и сектора здравоохранения. Еще один положительный результат - низкий коэффициент расходов и приличный доход. Опять же, могут быть некоторые жесткие годы вперед, но с 2045 годами выхода на пенсию долгосрочный потенциал остается нетронутым. Если вы ищете больше безопасности, то вы можете рассмотреть JRFOX, который имеет гораздо больше возможностей для облигаций инвестиционного класса, чем акции, что имеет смысл сосредоточиться на сохранении капитала и доходах. (Подробнее см. Ниже: 5 лучших паевых инвестиционных фондов для вашего пенсионного портфеля

.)

Дэн Московиц не имеет каких-либо должностей или аффилиаций с перечисленными выше средствами.