Каковы бы ни были ваши политические взгляды на Закон о доступной помощи от марта 2010 года (ACA) - более известный как Obamacare - есть хорошие новости, если вам нужно купить медицинскую страховку для себя или своей семьи на 2016 год. хостинг на рынке медицинского страхования или Exchange, где вы можете подать заявку на страхование, возникло из-за его ранних проблем и добавил новые функции, которые облегчают его использование.

Например, в этом году на федеральном обмене вы можете легко просмотреть политики, ставки и налоговые льготы (применяемые заранее), на которые вы имеете право, ответив на несколько вопросов, прежде чем проходить формальный процесс подачи заявки. Тринадцать штатов плюс округ Колумбия имеют свои собственные биржи, а остальные полагаются на федеральный обмен; входя в ваше состояние в HealthCare. gov приведет вас к правильному.

Владельцы малых предприятий с 50 или менее сотрудниками могут застраховать своих сотрудников. Лица, имеющие менее 25 штатных сотрудников, могут получить право на получение налоговых кредитов в рамках программы SHOP (Small-Employer Health Option Program). Обещанный вариант выбора сотрудника, который позволил бы работникам бизнеса выбирать из множества планов на выбранном уровне, был доступен в 14 штатах на 2015 год. И он должен появиться в 2016 году в 18 федеральных валютных государствах.

Долгосрочное будущее и форма ACA все еще продолжается. Но на сегодняшний день в стране работает федеральный страховой рынок и те, которые осуществляются различными штатами. Около 9 миллионов человек приобрели медицинскую страховку в рамках ACA на 2015 год.

Применение - довольно сложный процесс, и сейчас неплохо начать работу. Зачисление началось 1 ноября 2015 года для покрытия, начиная с 1 января 2016 года (если вы регистрируетесь до 15 декабря 2015 года). 31 января 2016 года - последний день регистрации в 2016 году. Нажмите здесь, чтобы получить полный список дат.

Вот пять ключевых вещей, которые должны знать отдельные лица и семьи, чтобы избежать разочарования и получить страховку, в которой они нуждаются.

1. Будьте уверены, что вы имеете право

Независимо от того, являетесь ли вы 26-летним ребенком, который просто выходит из политики ваших родителей, родитель, которому требуется доступное покрытие для вашей семьи, или 55-летний мужчина, потерявший работу и / или медицинское страхование, вы должны иметь возможность найти подходящий страховой полис и иметь право на получение значительных налоговых кредитов (предоставляемых заранее в виде уменьшенных премий), чтобы помочь вам в этом.

Люди, которые не могут использовать рынок, включают тех, у кого есть спонсируемый работодателем план медицинского обслуживания, включая COBRA, или у которых есть Medicare, Medicaid или TRICARE для военных семей.

2. Условия здоровья не повышают тарифы

Великим благом Закона о доступной помощи является то, что страховщики не могут отказаться от заявителей или обвинить их больше из-за ранее существовавших состояний здоровья или пола.Тарифы варьируются в зависимости от возраста, где вы живете, независимо от того, покупаете ли вы индивидуальное или семейное страхование, и использует ли заявитель табак.

3. Соберите ключевую информацию перед стартом

Когда вы подаете заявку на страхование - или даже просматриваете ставки и налоговые кредиты, вас спросят о размере и доходе вашего домохозяйства. Хотя это может показаться простым вопросом, есть много перестановок, поэтому не забудьте проверить, прежде чем отвечать на них.

«Размер домохозяйства» является неправильным, потому что это на самом деле означает «иждивенцы», а не количество людей, которые живут в вашем доме. Например, если ваши родители или не состоящий в браке партнер или его / ее дети живут с вами, но не являются вашими иждивенцами по вашей налоговой декларации, они не учитываются. Кроме того, каждый, кто зависит от вас, но не живет с вами, должен быть включен.

«Доход» еще сложнее. Если в вашей платежной книжке перечислены «федеральная налогооблагаемая заработная плата», это показатель, который должен составлять доход. При подаче заявления вы также можете перечислить определенные вычеты, такие как алименты, которые вы платите, или расходы на обучение в школе. Другие предметы, такие как поддержка детей и поступления от займов, не должны включаться в качестве дохода.

Когда вы подаете заявление, вас также попросят оценить ваш доход на 2016 год, и ваши налоговые кредиты будут основаны на этой цифре. Протектор осторожно. Если вы делаете больше денег, чем вы оцениваете, вы можете отказаться от частичной сбережения налоговых кредитов, когда вы подаете следующую налоговую декларацию.

4. Выберите правильный план для вас.

Все планы должны предлагать те же «основные преимущества для здоровья», которые включают покрытие для амбулаторного лечения, неотложной помощи, госпитализации, беременности, ухода за беременными женщинами и новорожденными, служб охраны психического здоровья и употребления психоактивных веществ, отпускаемых по рецепту лекарств, и лабораторные и оздоровительные услуги.

Различия между планами связаны с премиальными ценами и размером франшиз и сострахования. Раскрытие информации является очень четким и включает в себя налоговый кредит, на который вы можете претендовать, и максимальный размер личных расходов (включая франшизы, сострахование и сооплатежи), которые вам придется заплатить в течение года.

Во многих областях доступно головокружительное множество планов. Например, в 2014 году для семьи из Флориды, состоящей из четырех человек (45, 43, 10 и 6), имелось 94 плана с доходом в размере 60 000 долларов США, которые имели право на получение значительных налоговых кредитов для всех планов. Вот пример из диапазона планов:

Примеры планов для семьи из четырех человек во Флориде

План	Ежемесячная премия	Вычитаемый	Максимальные издержки на карман
Humana Bronze 6300 / Южная Флорида HUMx (HMOx)	$ 369	$ 12, 600	$ 12, 600
United Healthcare Silver Compass 4000	$ 695	$ 8000	$ 13, 300
Флорида Синий (BlueOptions All Copay 1424	$ 1572	$ 0	$ 4000

Вы также можете искать планы в категориях «металл»: бронза, серебро, золото и платина, что означает, сколько из общих затрат например, с бронзовым планом вы платите около 40% расходов на здравоохранение, а платиновый план платит в среднем 10%.Отдельная категория катастрофических планов, которые платят менее 60% затрат, доступна только для лиц в возрасте до 30 лет и лиц с лишением свободы. (Подробнее см. Выбрать среди бронзовых, серебряных, золотых и платиновых планов здоровья .)

5. Избегайте наказаний за незастрахованность

Требование индивидуальной ответственности (известное как «индивидуальный мандат») в Законе о доступном уходе требует, чтобы все граждане получали минимальное стандартное медицинское страхование начиная с 2014 года. Как вы, вероятно, обнаружили в налоговых формах 2014 года, налоговая декларация теперь запрашивает информацию о вашем страховании медицинского страхования.

В 2016 году штраф за отсутствие медицинского страхования составляет 695 долларов США для каждого взрослого и 347 долларов США. 50 для каждого ребенка, до 2 долл. США, 085 на семью или 2. 5% семейного дохода, который когда-либо выше. Некоторые группы людей освобождаются от наказания.

Итог

Если идея покупки медицинского страхования на веб-сайте заставляет вас задуматься, помните, что многие страховые агенты и брокеры могут помочь вам в этом процессе. Если вы считаете, что можете претендовать на получение налоговых кредитов, убедитесь, что они зачислили вас в план рынка.

Чтобы найти план по HealthCare. gov, вы можете выполнять поиск по категориям «металлический уровень» для необходимого количества покрытия. Или вы можете посмотреть все планы, на которые вы претендуете, и отсортировать их по порядку вычитаемых или премиальных сумм. Если у вас возникли трудности с зачислением, позвоните по круглосуточной горячей линии 1-800-318-2596. Для получения дополнительной помощи введите свой почтовый индекс в HealthCare. gov, чтобы найти список групп местных сообществ, которые помогут вам. После того, как вы приобрели план, будьте бдительны для объявлений для периода «открытой регистрации» для страхования 2017 года, когда вы можете продлить или сменить планы.

В то же время, более подробно см. 5 вещей, которые вы должны знать о рынке медицинского страхования .