Когда Закон о достижимой заботе вступил в силу в 2014 году, он предоставил незастрахованным американцам мощный стимул выходить на улицу и получать политику здравоохранения: вознаграждение, если они не соблюдали. И хотя штраф был относительно мягким, он только увеличивается с 2015 года. В результате многие люди, которые никогда не думали, что могут позволить себе медицинскую страховку, вытесняются на рынок.

Однако есть хорошие новости для людей с бюджетом. ACA предоставляет больше вариантов страхования, чем раньше. А те, кто находится в нижней части шкалы доходов, могут претендовать на субсидии, которые делают премии более управляемыми.

Если вы один из многих американцев, которые ищут страховку самостоятельно, потому что они не получают покрытия через работу, вот что вам нужно знать, чтобы ваши платежи были как можно ниже.

Посмотрите, можете ли вы получить субсидию

Если вы покупаете индивидуальный план медицинского обслуживания, вы можете сделать это по-старому - закупать его непосредственно из политики перевозчика или магазина в медицинском страховании вашего штата обмен. Обмен, или «рынок», состоит из частных страховщиков, которые должны предлагать стандартизированные планы для физических лиц, семей и малого бизнеса.

С точки зрения стоимости, через этот рынок стоит обоюдоострый меч. Поскольку правительство устанавливает минимальные стандарты для того, что покрывается этими планами, их цена на стикер иногда выше, чем планы, проданные за пределами биржи. Однако некоторые потребители могут получать налоговые кредиты, основанные на доходах, если они используют рынок. По этой причине, стоит проверить их, когда вы ищите политику.

Чтобы получить субсидию в качестве физического лица, вы должны быть гражданином или юридическим лицом в У. С. и зарабатывать менее 400% федерального уровня бедности. В настоящее время это составляет 47, 520 долларов США или менее в год для человека и ниже 97 200 долларов для семьи из четырех человек. Как только вы зайдете на веб-сайт биржи, вас попросят указать размер вашего дохода и семьи, чтобы определить вашу правомочность.

Решите, подходит ли базовый план вашим потребностям

Один из самых простых способов контролировать ваши ежемесячные расходы - выбрать высокооплачиваемый план медицинского страхования (HDHP). У вас будет более низкая премия, но также намного больший риск, если произойдет что-то непредвиденное - их называют высокими франшизами по какой-то причине.

Хорошая выгода от HDHP заключается в том, что вы можете связать их со сберегательной учетной записью, которая позволяет вам оплачивать медицинские расходы из собственного кармана с использованием дотационных долларов. Если вы находитесь в 15% -ном подоходном налоге, это похоже на получение 15-процентной скидки на все связанные с здоровьем расходы, которые вы понесете, от счетов врача до очков.

Если вы еще более дерзкий, может быть стоит посмотреть так называемый «катастрофический» план.Они предлагают защиту от голых костей - вы покрыты за три посещения офиса в год - но оседлате вас с более высокими расходами по франшизе и сострахованию. Не все также квалифицируются. Вы должны быть моложе 30 лет или получить освобождение от трудностей, которое демонстрирует, что вы не могли позволить себе покрытие на бирже.

Узнайте, имеете ли вы право на участие в программе Medicaid

В стремлении увеличить количество застрахованных, ACA создала минимальное право на участие в программе Medicaid, совместной федеральной и государственной программы здравоохранения для малообеспеченных жителей. Теперь этот порог должен составлять не менее 133% от федерального уровня бедности. Это $ 15, 800 в год для человека и 32 319 долларов для семьи из четырех человек. Если вы исторически в среднем классе, но ваш доход недавно упал - например, вы побывали на работе неполный рабочий день, потому что вы проводите занятия - вы можете просто пройти квалификацию. У вас есть шансы даже выше, если вы живете в государстве, которое повысило уровень дохода выше федеральных требований.

К счастью, определение вашего права на участие в программе Medicaid не требует дополнительной работы. То же самое заявление, которое вы заполните, чтобы узнать, можете ли вы получить налоговый кредит, скажет вам, имеете ли вы право на получение льгот по программе Medicaid.

Изучите план родителя

Многие выпускники колледжей в эти дни испытывают трудности с поиском полной занятости со страхованием здоровья. Тем не менее, ACA облегчает для молодых людей, не имеющих денег, чтобы получить покрытие.

Теперь отдельные люди могут присоединиться или остаться в плане своих родителей, пока им не исполнится 26. Здесь есть некоторые ограничения. Вы должны быть одинокими и жить под собственной крышей. Вы также должны быть финансово независимыми и не имеющими права на получение страховки по плану вашего работодателя.

Нижняя линия

Один из самых простых способов сэкономить деньги - сравнить планы, проданные на бирже, и те, которые продаются непосредственно через перевозчика. Но имейте в виду, что политика с более низкими премиями не всегда является лучшей сделкой, если они означают значительно более высокие франшизы и совместное страхование.