Пенсионеры, которые ищут надежный доход в течение своих золотых лет, больше не могут полагаться на фонды денежного рынка и депозитные сертификаты (CD), поскольку процентная ставка слишком низкая, чтобы сделать их жизнеспособными. Вместо этого ключом к борьбе с растущими издержками жизни является разумная диверсификация средств. Transamerica предлагает относительно стройную линейку из 49 фондов, но эти пять фондов могут создать хорошо диверсифицированное гнездовое яйцо, которое продлится до вас на протяжении всего выхода на пенсию.

Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)

Этот фонд облигаций предоставляет безвизовый доход от муниципальных государственных облигаций по всей территории Соединенных Штатов. Средний срок погашения облигаций составляет 6 58 лет, а средняя продолжительность - 5 52 года. Кредитное качество преимущественно AA (64%), за которым следует A (19%). Morningstar предоставил этому фонду свой рейтинг в пять звезд, несмотря на средний коэффициент расходов 0,71%. С момента своего создания 31 октября 2012 года фонд последовательно и значительно превзошел Barclays Municipal TR.

Фокусный фонд дивидендов Transamerica (TDFAX)

Этот фонд поддерживает меньшее количество холдингов (от 35 до 45) в промежутке от среднего до большого шага, которое может показывать историю дивидендов по крайней мере 25 лет. Цель состоит в том, чтобы обеспечить общую доходность за счет комбинации дивидендной доходности, роста дивидендов и повышения стоимости капитала. Крупнейшими секторами являются финансы, здравоохранение и промышленные предприятия; большинство холдингов являются внутренними, но около 10% являются иностранными. По состоянию на январь 2016 года фонд отстает от индекса стоимости Russell 1000. Тем не менее, как долгосрочный компонент пенсионного портфеля, он обеспечивает относительно стабильный доход при скромном риске. Коэффициент расходов фонда составляет 0,96% при нагрузке 1%. Этот фонд не оценен Morningstar.

Фонд большой капитализации Transamerica (TWQAX)

Фонд большой капиталоемкости Transamerica может выглядеть схожим с Фондом, сосредоточенным на дивидендах, с первого раза, с небольшим количеством преимущественно внутренних акций в крупном капитале, но запасы существенно различаются. Этот фонд фокусируется скорее на стоимости, чем на дивидендах, что делает его подходящим компонентом портфеля меньшинств для общего сохранения и роста капитала. Крупнейшими секторами являются финансы, здравоохранение и потребительские товары, причем почти исключительно внутренние запасы. Соотношение расходов составляет 0,79% без платы за загрузку. Morningstar дает этому фонду четыре звезды.

Фонд облигаций с высокой доходностью Transamerica (IHIYX)

Этот фонд облигаций несет значительный риск, но также обеспечивает превосходную отдачу по сравнению с более безопасными вариантами. История цен чистых активов (NAV) говорит громко и ясно; В 2009 году наблюдался колоссальный прирост в 56,4%, но в прошлом году 2008 года произошло снижение -25. 28%. Этот фонд с тремя звездами может творить чудеса в повышении общего дохода, пока портфель может выдержать будущие падения в 2008 году.Фонд имеет 30-дневную доходность SEC в размере 5. 83% и может похвастаться 7,9% годовой средней доходностью с момента ее создания 14 июня 1985 года. Холдинги представляют собой полностью высокодоходные облигации, базирующиеся на BB, BBB или ниже. Средний срок погашения составляет 6. 24 года, а средняя продолжительность - 3. 68 лет. Соотношение расходов составляет 0,95% при нагрузке 1%.

Фонд долговых обязательств Transamerica Emerging Markets (EMTAX)

Привлечение небольшой части гнездового яйца к долговым обязательствам на развивающихся рынках несет определенные риски, но благодаря глобальному охвату ограниченный доступ к любому региону. Этот фонд имеет около 60% в иностранных правительствах с Венгрией (2,5%), Мексикой (2,5%) и Бразилией (2%), входящей в тройку крупнейших государственных холдингов. Оставшаяся задолженность распределяется по нескольким секторам в разных странах, а финансовые сектора, энергетика и телекоммуникации являются ведущими секторами. Средний срок погашения - 9,3 года, а средняя продолжительность - 4,9 года. Кредитное качество имеет значительный разброс с 9,5% при AAA, 6,2% при A, 38,8% при BB, а остальное на уровне BB или ниже. Соотношение расходов составляет 1,16% при нагрузке 1%.