Если ваш бизнес является стартовым и менее 2 лет, то маловероятно, что вы сможете получить кредит бизнес-банка. Но есть и другие способы финансирования вашего нового бизнеса. Ниже мы определяем и обсуждаем 5 лучших способов финансирования запуска вашего бизнеса и предоставления вам общей разбивки затрат для каждого. (Для связанных чтений см.: Затраты на запуск бизнеса: это в деталях .)

1. Используйте свой дом как капитал (HEL, HELOC)

Стоимость: 2-5% при закрытых ценах + 3-6% годовых процентная ставка (расходы, как правило, ниже для HELOC)

Если вы являетесь домовладельцем с более чем 15% дома справедливость, которая может быть рассчитана с использованием уравнения: (домашняя стоимость - стоимость ипотеки) / (домашняя стоимость), вы можете получить кредит для своей компании на основе стоимости вашего дома. Как правило, банки позволят вам занять в совокупности от 70% до 85% стоимости вашего дома. Существует два варианта: либо кредит на покупку собственного капитала (HEL), либо кредитная линия для собственного капитала (HELOC).

Чтобы упростить условия, HEL - это в основном вторая закладная, а HELOC работает скорее как кредитная карта, которая использует ваш дом в качестве залога. Преимущество этого метода финансирования заключается в том, что он дешевый, имеющий гораздо более низкие процентные ставки, чем другие методы финансирования. Тем не менее, вы также ставите свой дом на линию, повышая риск потери вашего дома, если что-то идет на юг с бизнесом. (Для смежного чтения см. Статью: Кредиты на покупку собственного капитала: что вам нужно знать. )

2. Использование вашей учетной записи для выхода на пенсию (ROBS, BORSA)

Стоимость: 5 000 или около того в первоначальной стоимости и около 1 500 долларов США в год при постоянных списаниях

Если вы заручитесь помощью профессионалов, можно получить начальное финансирование для вашего бизнеса, нажав на свой пенсионный счет для средств. В принципе, вы покупаете акции в вашей компании с деньгами с вашего 401K, а затем держите эти акции в своей учетной записи 401K. Когда все будет сделано правильно, это позволит вам получить финансирование от вашего 401K без каких-либо штрафов за досрочное снятие средств или налогов на выплату. Если ваш бизнес взлетает и начинает выплачивать акционеров, то ваш 401K получит часть этих средств, пропорциональную проценту вашего владения. (Чтобы узнать больше о 401K, см. Видео: Введение в 401 (K))

Два основных недостатка этого подхода:

1. Большинство планов выхода на пенсию не облегчают такие виды транзакций. Вам понадобится либо сберегательный счет для владельцев бизнеса (BORSA), либо план «Ролловер как бизнес-стартапы» (ROBS), который может быть дорогостоящим для настройки и обслуживания. Первоначальная стоимость ROBS будет стоить около 5 000 долларов США и будет стоить около 1 500 долларов США в год.(Дополнительные советы см. В статье: Пенсионные фонды для запуска фондов .)

2. Ваша компания может использовать этот источник финансирования только в том случае, если он создан как корпорация C.

3. Получить бизнес-кредит от друзей и семьи

Стоимость: Минимальная требуемая процентная ставка. 38% по кредитам сроком на 3 года и менее и 1,85% по кредитам на срок от 3 до 9 лет

Члены семьи могут быть одними из ваших лучших источников финансирования для начинающих. Они знают вас лучше, чем кто-либо, и если они думают, что вам удастся, они чаще охотно инвестируют, чем кто-либо, кто вас вообще не знает.

Есть два основных способа поддержки семьи и друзей - либо путем предоставления вам кредита, либо путем покупки акций в вашем бизнесе. В большинстве случаев наилучшим вариантом является получение кредита. Это лучше для вас, потому что это лучше защищает вас от давления, чтобы управлять вашим бизнесом определенным образом, что часто приводит к тому, что вы делаете родственника или друга акционером. Кроме того, это более безопасный вариант для тех, кто инвестирует, гарантируя, что в конечном итоге они будут возвращены, что не является реальностью для акционеров, если бизнес пойдет на спад.

4. Выдача кредита с одноранговых сайтов

Стоимость: 2% -ный взнос за инициирование (взят из единовременной суммы) + 12-25% процентная ставка

Есть определенные веб-сайты, известные как Peer к-Peer-сайтам, где вы можете заимствовать до 35 000 долларов США стартового финансирования от незнакомцев. Самыми популярными из этих сайтов являются LendingClub и Prosper. Хотя исторически ориентированные на 3-5-летние кредиты для погашения задолженности по кредитным картам, эти сайты начинают уделять больше внимания предоставлению кредитов для малого бизнеса. (См. Статью: Не может получить банковский кредит? Поверните на свой соседей .)

Вот некоторые важные вещи, которые следует учитывать в отношении одноразового кредитования в соответствии с сайтом малого бизнеса Fit Малый бизнес:

• Вам необходимо получить кредитный рейтинг не менее 660.

• Если вы не будете возвращать кредит, ваш личный кредитный рейтинг будет уничтожен.

• Ожидайте платить от 12 до 25% в год, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и продолжительности срока кредита.

5. Использование кредитных карт

Стоимость: Годовая плата в размере от $ 50 до $ 100 + Годовая процентная ставка 10-25% (в среднем 18%)

По данным Fit Small Business, около 37% малых предприятий используют кредитные карты для финансирования своего малого бизнеса, хотя есть некоторые большие риски.

Например:

1. Финансирование кредитной карты не очень стабильно. Компании кредитной карты могут снизить ваш кредитный лимит в любое время без причины / предупреждения.

2. Кредитные карты имеют довольно высокие процентные ставки, в среднем около 18%, что может оказать сильное давление на вас и ваш бизнес.

3. Кредитные карты, даже если вы используете их для бизнеса, разрушат ваш кредитный рейтинг, если вы по умолчанию или опаздываете на платежи.

Итог

Хотя кредиты бизнес-банков не являются вариантом для бизнес-стартапов, существует множество способов найти деньги, чтобы повысить эффективность вашего бизнеса. Вам просто нужно делать свои исследования, взвешивать свои варианты, а затем смешивать и комбинировать, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы идти.

Отказ от ответственности: Мнения, выраженные в FitSmallBusiness. com и могут быть изменены в любое время из-за изменений в рыночных или экономических условиях. Комментарии не должны толковаться как рекомендации каких-либо отдельных холдингов или рыночных секторов. Этот материал не представляет собой конкретных юридических, налоговых или бухгалтерских рекомендаций. Проконсультируйтесь с квалифицированными специалистами для получения такого совета.

Investopedia и FitSmallBusiness. com имеют или могут иметь рекламные отношения, прямо или косвенно. Этот пост не оплачивается или спонсируется FitSmallBusiness. com и не зависит от какого-либо рекламного партнерства, которое может существовать между компаниями. Взгляды, отраженные внутри, - это только те из FitSmallBusiness. com и их авторов.