Одним из самых больших препятствий для начинания малого бизнеса являются деньги. Будь то небольшая пекарня или следующий Google, каждый запуск требует капитала для исследований и разработок, первоначальных операционных расходов до тех пор, пока он не приносит доход и, в зависимости от бизнеса, привлекает инвесторов-ангелов и венчурных капиталистов.

Многие предприниматели сначала смотрят на банковские кредиты в качестве основного источника финансирования, но этот маршрут может быть бесполезным, особенно после Великой рецессии 2008 года и затяжного кредитного кризиса. В качестве стартапа вам, вероятно, не хватает того, что хотят видеть банки: финансовый послужной список для вашего бизнеса, который демонстрирует вашу способность погашать кредит. Без этого может быть сложно, если не невозможно, получить банковский кредит для запуска вашего бизнеса. Эта недействительность в банковском кредитовании вынудила предпринимателей проявлять творческий подход и использовать альтернативные источники финансирования, не связанные с банками. Вот пять из них.

1. Angel Investors

Ангельские инвесторы часто являются профессионалами или опытными предпринимателями, которые хотят помочь следующему поколению владельцев бизнеса. Ангел-инвестор дает вам деньги, и, взамен, вы обеспечиваете справедливость в вашей компании. В качестве бонуса ангелы привносят многолетний опыт в стол и часто предоставляют наставничество и руководство, что может быть бесценным для запуска.

У каждого ангела есть другой фокус: некоторые предпочитают инвестировать в бизнес в самом начале, в то время как другие выбирают те, которые выходят за рамки запуска. Многие получатели помощи ангелам уже имеют некоторый доход, но нуждаются в финансировании, чтобы вывести свой бизнес на новый уровень. Ангелы вкладывают свои собственные деньги и должны соответствовать определению SEC аккредитованного инвестора: минимальный чистый капитал в размере 1 млн. Долл. США и годовой доход не менее 200 000 долларов США (300 000 долларов США, если они состоят в браке). Подробнее см. Могу ли я стать инвестором ангела?

2. Crowdfunding

Веб-сайты Crowdfunding, такие как Kickstarter и Indiegogo, предоставляют платформу для предпринимателей, чтобы передать свои идеи и собрать деньги. Он работает следующим образом: вы запускаете кампанию crowdfunding, в которой подробно описывается ваша бизнес-идея, цели финансирования и конечный срок, а также любые вознаграждения, которые вы хотите предложить тем, кто вас поддерживает. Чтобы охватить большинство людей, вы распространяете это слово, используя социальные сети, электронную почту и другие виды маркетинга. Если люди любят ваш проект, они берут на себя обязательство пожертвовать деньгами, чтобы помочь сделать это. С определенными сайтами crowdfunding вам платят, а ваши залогодержатели оплачиваются только в том случае, если ваша цель финансирования встречается до крайнего срока. (Подробнее см. Как использовать Crowdfunding для запуска вашего бизнеса .)

3. Семья и друзья

На ранних этапах вашего бизнес-проекта может быть сложно найти деньги, особенно если у вас действительно есть идея без клиентов, доходов или активов для ее поддержки.Друзья и семья могут стать важным источником финансирования на раннем этапе, потому что они - люди, которые больше всего должны верить в вас, даже до того, как вы сможете доказать, что ваша идея работает. Поскольку всегда существует риск того, что вы не сможете погасить какие-либо ссуды, подходите только к тем друзьям и членам семьи, которые понимают риски и готовы выдержать любые потери.

Хотя у вас может возникнуть соблазн взять деньги с простым вербальным обещанием вернуть его, важно поставить все в письменной форме. Это защищает вас и вашего кредитора от наступления налогового времени и помогает предотвратить любые недоразумения в будущем. Как минимум, письменное соглашение о займе должно включать в себя то, сколько вы заимствуете, на что будете использовать деньги, будь то кредит обеспечен или необеспечен, и когда и как вы будете возвращать деньги, включая процентную ставку что отражает справедливую рыночную стоимость. Поскольку налоговое законодательство в отношении такого типа кредитования является на удивление сложным, неплохо проконсультироваться с квалифицированным налоговым бухгалтером при создании кредита.

4. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование, также называемое социальным кредитованием, P2PL или просто P2P, является альтернативой традиционным вариантам кредитования и инвестирования. Одна сторона P2P состоит из заемщиков: людей, которые нуждаются в деньгах по ряду причин, включая затраты на запуск малого бизнеса. С другой стороны, инвесторы: люди, которые одалживают деньги в обмен на доход, который приходит в форме интереса. Онлайн платформы P2P брокер сделок, выстраивая квалифицированных заемщиков с желающими кредиторов.

В первые дни P2P инвесторы были индивидуальными кредиторами в поисках лучшей прибыли, чем те, которые были достигнуты за счет парковки их денег на компакт-диске или сберегательном счете. Сегодня большая часть средств поступает из институциональных денег и денег Уолл-стрит. И хотя P2P-кредитные платформы традиционно фокусируются на финансировании потребительского долга, появляются другие вертикали в онлайн-пространстве для кредитования, такие как кредитные платформы для малого бизнеса, такие как Funding Circle. (Подробнее см. Одноранговое кредитование нарушает финансовые границы .)

5. Нажмите в IRA

Если вы разочарованы плохими доходами IRA и не сможете обеспечить финансирование в другом месте, вы можете рассмотреть возможность инвестирования своих активов IRA в свой бизнес. Однако этот процесс сложный и имеет множество налоговых последствий, поэтому лучше всего проконсультироваться с финансовым планировщиком, вашим налоговым бухгалтером и / или вашим адвокатом, чтобы убедиться, что это сделано правильно - и юридически.

Это один из подходов:

• Создание самонаправленной ИРА. С помощью такого типа ИРА вы можете инвестировать во все, что разрешено IRA, включая недвижимость, франшизы, частный капитал и собственную компанию.

• Переверните существующую IRA, 401 (k), 403 (b) или Keogh в самонаправленную IRA.

• Создайте LLC для своей компании.

• Используйте средства в самонаправленной ИРА для покупки членских единиц в LLC

Имейте в виду, что многие финансовые планировщики отказываются от этой идеи, так как вы в основном ставите свои пенсионные сбережения, которые будут работать в вашей бизнес-идее.Вы должны решить, есть ли у вас толерантность, чтобы поставить ваши пенсионные доллары под угрозу. Если это так, убедитесь, что вы консультируетесь с квалифицированными и авторитетными профессионалами, чтобы помочь вам настроить все. Если нет, найдите другой способ финансирования своего запуска. (Более подробно см. Self-Directed IRA: Right Move For You? )

Нижняя линия

Даже лучшие идеи могут потерпеть неудачу без адекватного финансирования. Одной из ближайших миссий является франшиза «Звездных войн»: в 1970-х годах, когда Джордж Лукас пытался продать свой сценарий под названием «Звездные войны», ему было трудно найти студию, желающую это сделать. Лукас выстоял и в конечном итоге фильм получил поддержку на 20th Century Fox. Без этого разрыва и решимости Лукаса франшиза «Звездных войн», возможно, никогда не существовала - трудно поверить, учитывая, что сейчас она имеет общую стоимость в 30 миллиардов долларов (и растет).

Даже если вы не начнете использовать следующую франшизу Google или «Звездных войн», вам понадобятся деньги, чтобы начать и развивать свой бизнес. К счастью, существует несколько способов финансирования нового предприятия малого бизнеса, в том числе пять перечисленных здесь.