Среди сберегательных счетов колледжей 529 планов стали одним из самых популярных типов из-за их налоговых преимуществ и способности донора сохранить контроль над средствами даже после достижения студентом совершеннолетия , Дни ограниченного выбора инвестиций и высоких сборов за продажи в значительной степени исчезли из этого сектора. Кроме того, больше штатов и планов предлагают расширенный набор опций с минимальными комиссионными и расходами.

Конечно, некоторые планы привели к лучшим инвестиционным результатам, чем другие, и некоторые государства предлагают больше государственных налоговых льгот, чтобы добавить к федеральным. Тем не менее, может не всегда иметь смысл использовать план, предлагаемый вашим домашним государством, даже если государственный вычет доступен. Вот список некоторых из лучших поставщиков услуг 529.

Эффективность инвестиций

Savingforcollege. com является одним из лучших источников для сравнения инвестиций, полученных 529 поставщиками плана. Сайт создал организованную систему ранжирования, которая использует строгую методологию для разбивки различных типов планов на семь основных категорий распределения активов, таких как справедливость и краткосрочные. Рейтинги охватывают более 3 000 вариантов как от брокеров, так и от программ прямой покупки.

Подмножество портфелей, которые идентичны друг другу, выбираются из каждого плана и затем оцениваются друг против друга, чтобы получить рейтинг процентилей, причем более низкие процентильные числа лучше, чем более высокие. Инвестиционные доходы затем оцениваются на 1-, 3-, 5- и 10-летние периоды. Во втором квартале 2014 года на сайте были перечислены следующие топ-10 поставщиков планов прямых продаж, которые продаются непосредственно потребителям. Это рейтинг за 10-летнюю производительность:

Уровень	Государство	План	Percentile
1	Аляска	T. Коэффициент экономии колледжа Роу	22. 72
2	Юта	Юта Учебный план сбережений (UESP)	23. 64
3	Аляска	План экономии колледжа Университета Аляски	23. 81
4	Луизиана	Программа сохранения на старте	36. 24
5	Нью-Йорк	Нью-Йоркская программа 529 College Savings - прямой план	36. 35
6	Канзас	Шваб 529 План экономии колледжа	37. 55
7	Невада	USAA 529 Коэффициент экономии колледжа	38. 16
8	Мэриленд	Колледжские сберегательные планы штата Мэриленд - Инвестиционный план колледжа	40. 24
9	Невада	Сберегательный план Vanguard 529	40. 96
10	Вирджиния	Virginia529 inVEST	42. 23

Государственные налоговые вычеты

См., Если ваше государство предлагает государственный налоговый вычет для взносов до определенного уровня в плане 529: 33 штата и округ Колумбия. Например, доноры Канзасского обучения Quest могут получить вычет до 6 000 долларов США в год на их возвращение в Канзас за их вклад.Фактически, Канзас, Мэн и Пенсильвания не требуют, чтобы жители вносили взносы в планы в своем родном государстве, чтобы взять вычет.

В некоторых штатах не установлены лимиты доллара на их взносы, в то время как другие позволяют вам переносить излишки взносов на будущие вычеты (хотя сумма, которую можно переносить, зависит от государства). Некоторые штаты также налагают ограничения на доходы для доноров, которые препятствуют тому, чтобы те, у кого скорректированные валовые доходы выше определенного уровня, не получали отчислений. Но этот фактор не должен быть единственным критерием, используемым для определения того, какой план лучше всего.

Если план вашего государства имеет плохие возможности для инвестиций и высокую плату, вам, вероятно, будет лучше отказаться от вычета государственного налога (если таковой имеется) и приобрести план в другом месте. Попытайтесь выяснить свою налоговую декларацию с указанием и без вычета, чтобы узнать, что вы на самом деле получите здесь; финансовый планировщик может помочь вам сравнить ваши налоговые сбережения с любой разницей в доходности инвестиций, чтобы увидеть, какой из них лучший выбор.

Лучшее в других областях

Конечно, есть и другие факторы, которые следует учитывать при сравнении 529 поставщиков. Kiplinger опубликовал список поставщиков, которые выделялись в других областях в 2013 году. В рамках программы «Утилизация образовательных сбережений Юты» были задействованы самые низкие инвестиционные сборы с использованием портфеля средств Vanguard, которые взимались менее чем на 0,4% в год, плюс ежегодное обслуживание сбор до 20 долларов США.

Инвестиционный план колледжа Мэриленда был включен в список лучших фондов в своем портфеле с недорогим сочетанием предложений от T. Rowe Price.

Мичиганская программа образовательных сбережений была зачислена на предоставление лучших вариантов для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят вкладывать свои деньги в акции. Эта программа содержит гарантированный фонд, который платит процентную ставку, основанную на Индексе примечаний Казначейства. Он также предлагает портфель средств от TIAA-CREF, хранителя плана, «больше склонившегося к облигационным фондам», - сообщает Киплингер.

План экономии колледжа в штате Небраска был выбран в качестве плана с наилучшим выбором вариантов инвестиций, в который входят 20 фондов от Pimco, Vanguard, American Century и Fidelity.

Наконец, Kiplinger оценил лучший план, проданный советниками в качестве плана Virginia CollegeAmerica. Сборы в этом плане немного выше, но консультанты могут создавать портфели с использованием 22 американских фондов.

Kiplinger также перечислил свой выбор лучшего поставщика 529 в каждом штате, с обоснованием для каждого и обсуждением налоговых или других правил этого штата. Например, он выбрал версию «Высшего образования 529» с прямым продажей как лучший выбор для Алабамы из-за ее более низких сборов и налоговых преимуществ.

Обзор NerdWallet перечислил TD Ameritrade как лучший спонсор плана 529 для доноров, которые не были допущены к любому типу государственного налогового вычета в 2013 году. Компания предлагает широкий спектр инвестиционных возможностей, в том числе множество для сложных инвесторов, а также перебалансирование портфолио, которое становится более консервативным, поскольку ребенок приближается к возрасту колледжа.Он имеет низкие тарифы и наградами обслуживание клиентов, а также удобную онлайн-платформу.

Итог

План рынка 529, вероятно, продолжит расти и станет более конкурентоспособным в обозримом будущем. Лучший план для вас будет зависеть от ваших государственных налоговых правил, вашей толерантности к риску и временного графика, а также от объема необходимой вам профессиональной помощи.

Для получения дополнительной информации о 529 Планах обратитесь к своему финансовому консультанту или посетите www. savingforcollege. com - однако только члены Премиум-службы сайта имеют доступ к рейтингам планов, проданных через брокеров и платных финансовых планировщиков. Также проверьте Лучшие стратегии для сохранения в плане 529 и Как и когда вы переключаете свой план 529 .